Entendendo como usar fundos balanceados para o dinheiro da aposentadoria
Prós de um Fundo Equilibrado
- Em vez de ter que selecionar um fundo de ações (ou vários fundos de ações) e um fundo de obrigações (ou vários fundos de obrigações), pode possuir um fundo que escolhe automaticamente os investimentos subjacentes em acções e títulos para si. A parte do estoque será diversificada em muitos tipos diferentes de ações. É uma maneira barata de diversificar seu dinheiro, o que reduz as chances de escolher o estoque errado .
- A equipe de gerenciamento de fundos mútuos é responsável por pesquisar e selecionar os investimentos dentro de um fundo. Eles também fazem todos os ajustes diários de monitoramento e investimento. Portanto, você não só não precisa ser especialista em ações ou investimentos em títulos, mas também não precisa determinar quais deles vender ou comprar. Você apenas tem que decidir colocar dinheiro ou tirar dinheiro do fundo.
- Fundos equilibrados são ótimos quando você tem quantias menores para investir, ou quando você não entende de investir muito bem e não está pronto para contratar um consultor financeiro. A taxa cobrada dentro de um fundo mútuo é chamada de índice de despesas . Você nunca vê a despesa à medida que ela sai do valor total do fundo mútuo. Antes de investir em um fundo, saiba como as despesas com fundos mútuos funcionam e escolha fundos com taxas inferiores à média.
- Na aposentadoria, um fundo balanceado permite que você faça retiradas sistemáticas com facilidade, mantendo uma alocação adequada de ativos. Esta abordagem pode funcionar bem para aqueles que têm uma conta, como US $ 100.000 em um IRA, onde eles querem tirar US $ 400 por mês.
Contras de um Fundo Equilibrado
- Às vezes, as taxas em um fundo balanceado serão um pouco mais altas do que se você escolhesse seus fundos de índices individuais porque a equipe de gerenciamento de fundos está fazendo o trabalho de selecionar a combinação subjacente de ações e títulos e alterá-los conforme necessário.
- Dentro do fundo balanceado, você não pode escolher quanto está em que tipo de ações, como internacional, small cap, large cap; ou que tipo de títulos, como governo, empresas ou altos rendimentos. Naturalmente, o ponto principal do fundo equilibrado é que outra pessoa está fazendo essas escolhas de classe de ativos para você.
- À medida que o tamanho da sua carteira cresce durante a fase de acumulação, se você tiver investimentos em diversos tipos de contas, pode fazer sentido localizar certos tipos de investimento, como títulos, em suas contas de aposentadoria com imposto diferido. contas de corretagem de aposentadoria. Você não pode fazer isso com um fundo equilibrado, pois o mesmo fundo possui títulos e ações.
- Na sua fase de aposentadoria, se você tiver um tamanho de portfólio maior e vários tipos de contas, convém usar uma escada de títulos para que a parte do título de sua carteira se alinhe em cada conta com a quantidade de saques necessária dessa conta. Você não será capaz de fazer isso com um fundo equilibrado.