O que é um Plano de Retirada Sistemática?

Levantamentos sistemáticos fornecem uma maneira disciplinada de receber dinheiro

Quando você configura uma conta de investimento para que você tire dinheiro automaticamente em uma base regular, é chamado de uma retirada sistemática. Por que fazê-lo? Porque pode simplificar a gestão de dinheiro pessoal, particularmente na aposentadoria, e pode evitar problemas fiscais. Mas você não precisa esperar até que pare de trabalhar para usar esse método. Saques sistemáticos podem ser usados ​​para contas de fundo mútuo, anuidades e, às vezes, para contas de corretagem em qualquer momento da vida.

Como funciona um plano de retirada sistemático?

Quando você tem um plano de retirada sistemático em vigor, as ações de seu investimento são liquidadas ou vendidas conforme necessário para fornecer o valor declarado de sua retirada. Se você possui vários fundos mútuos ou tem várias subcontas dentro de uma anuidade variável, as ações são vendidas proporcionalmente ao que você possui. Isso ajuda a manter a alocação geral de ativos em equilíbrio.

Por exemplo, digamos que você possui três fundos mútuos. Cinqüenta por cento do seu dinheiro está no fundo ABC, 30% no fundo XYZ e 20% no fundo WGT. Se você fizer um saque sistemático mensal de US $ 1.000, 50% de seu valor de retirada ou US $ 500 viriam do fundo ABC, 30% ou US $ 300 viriam de XYZ e 20% ou US $ 200 viriam do WGT.

Em vez de usar vários fundos, você pode usar um fundo balanceado e fazer retiradas sistemáticas, ou usar um fundo de renda de aposentadoria que seja administrado especificamente com o propósito de lhe enviar uma renda mensal.

Tornar o imposto mais fácil

Quando você usa uma retirada sistemática de uma conta IRA, normalmente é possível configurá-la para que os impostos federais sejam automaticamente retidos. Algumas empresas de investimento também permitem que você tenha impostos estaduais retidos.

O lado negativo das retiradas sistemáticas

A desvantagem de retiradas sistemáticas é que mais ações devem ser liquidadas para atender às suas necessidades de retirada durante os períodos em que seus investimentos estão em baixa.

Em uma correção de mercado ou mercado de baixa, isso pode ter o efeito inverso de uma estratégia de cálculo de custo do dólar , diminuindo sua taxa interna de retorno quando comparado a outras estratégias de retirada.

Alternativas para Saídas Sistemáticas

Uma alternativa a um plano de retirada sistemático é manter o valor de retiradas de um ano em um fundo do mercado monetário e retirar suas retiradas mensais dessa fonte. Então você pode rebalancear sua conta uma vez por ano, vendendo os investimentos que tiveram a maior taxa de retorno e usando os recursos para reabastecer os fundos gastos do fundo do mercado monetário.

Outras alternativas para um plano de retirada sistemático incluem:

• Seguindo um conjunto específico de regras de taxa de retirada
• Usando uma estratégia segmentada por tempo (geralmente chamada de estratégia "bucket")
• Tomando apenas o rendimento de investimento produzido

Então, qual é o melhor plano de saque para você? Depende das suas circunstâncias financeiras pessoais, da sua idade e da sua tolerância ao risco. Cada tipo de plano de saque tem seus prós e contras, então o que é mais adequado para você pode não ser adequado para outra pessoa. Um planejador de renda de aposentadoria pode ajudá-lo a classificar através de suas opções e encontrar a abordagem que funciona melhor para suas circunstâncias.