FHA - Administração Federal de Habitação
Os empréstimos da FHA têm sido populares entre os compradores há quase 80 anos desde o lançamento em 1934. Exigindo uma escassa redução de 3,5% e algumas das melhores diretrizes de subscrição da “Segunda Chance” disponíveis em 2015, a FHA continua a ser um pilar do financiamento hipotecário.
VA - Departamento de Veteranos
Introduzido como uma recompensa e incentivo para o serviço ao nosso país; Financiamento hipotecário VA também serviu a América. Em 2012, o Departamento de Assuntos de Veteranos anunciou que garantiu US $ 20 milhões em empréstimos imobiliários desde que seu programa de crédito imobiliário foi estabelecido em 1944 como parte da Declaração de Direitos do GI original para o retorno dos Veteranos da Segunda Guerra Mundial.
Para ser elegível para um empréstimo VA, você deve ter servido nas Forças Armadas dos EUA, ou ter sido um membro da Guarda Nacional ou Reservas. Em alguns casos, os cônjuges de veteranos falecidos também são elegíveis. Subscrição VA é muito semelhante à subscrição de FHA em termos de leniência.
USDA - Departamento de Agricultura dos EUA
Apelidado de "Empréstimo do Agricultor" e financiado pelo USDA , o Departamento de Agricultura dos Estados Unidos, este incentivo à habitação rural está disponível para grande parte da pequena cidade dos Estados Unidos.
Oferecendo um baixo interesse, baixo pagamento hipotecário opção para famílias de renda baixa a média, o financiamento do USDA pode apresentar uma das melhores pechinchas hipotecárias disponíveis no mercado.
Existem requisitos geográficos para a propriedade em si, e um credor pode definitivamente ajudá-lo a descobrir se a sua casa de sonho se qualifica para este programa. O programa USDA é comumente usado em cidades com uma população de 25.000 habitantes ou menos.
Programa convencional de 3% para baixo
O já vencido programa Fannie Mae de 97% de valorização de empréstimos surgiu das cinzas em dezembro de 2014. Felizmente, a Federal Finance Finance Housing (FHFA), que controla Fannie e Freddie, percebeu que muitos dos Millennials estavam hospedados no banco de compras de residências. devido à falta de ativos.
Eles também descobriram que o financiamento da FHA é mais caro do que eles preferem e não tinham uma alternativa hipotecária convencional razoável. Como acontece, os jovens da demografia do Milênio tiveram dificuldades em poupar durante a Grande Recessão. Ser subempregado e mal pago dificulta a economia de milhares de pessoas para pagar um adiantamento.
Isso não indica, no entanto, que os Millennials desafiados pela poupança são um risco de crédito maior. De fato, muitos têm um crédito impecável que geralmente funciona em combinação com o potencial ascendente de mobilidade profissional para torná-los um risco de crédito muito baixo.
A hipoteca convencional de 3% para baixo é uma opção sólida para o financiamento da FHA. O programa de pagamento de 3% é limitado a empréstimos de US $ 424.100 ou menos.
Empréstimos em áreas de alto custo são permitidos, mas os tamanhos dos empréstimos permanecem limitados aos limites de empréstimos locais.
Programas de assistência estaduais e locais
Cada estado tem pelo menos um programa de assistência ao comprador da casa, a maioria tem várias opções. A maioria dos programas disponíveis de agências estatais de habitação e finanças é voltada para compradores de baixa e média renda.
No entanto, existem também programas destinados a estimular bairros ou compradores de incentivo que atendem a comunidade como bombeiro, policial, assistente social ou professor. Comunidades individuais e até mesmo bairros alocam fundos para assistência habitacional e revitalização de bairros também.
Vale a pena conferir a página “Comprar uma casa” do HUD, além de pesquisar seus sites oficiais do condado e da prefeitura para incentivos locais.