- Para apoiar familiares e entes queridos no seu país de origem
- Para disponibilizar a moeda local para você mesmo no exterior
- Para pagar empréstimos
- Para comprar coisas
É fundamental usar os pagamentos de remessas sabiamente. Como expatriado, você normalmente não tem a experiência e os recursos disponíveis para evitar o pagamento de altas taxas. Às vezes, esses custos podem chegar a 20% do valor enviado (ou mais).
Como enviar remessas
Os pagamentos eletrônicos são a opção mais fácil e rápida, e você pode fazer esses pagamentos de várias fontes diferentes.
Bancos e cooperativas de crédito podem ser uma boa opção para transferências infrequentes. Dependendo dos serviços do seu banco, você poderá enviar fundos para um banco parceiro, loja de varejo ou outro local em países selecionados. Para fazer isso, pergunte a um caixa ou representante de atendimento ao cliente sobre como fazer transferências internacionais, pagamentos ACH e transferências eletrônicas .
Os serviços de transferência de dinheiro se especializam em ajudar os migrantes e outros a fazerem pagamentos mais frequentes a países estrangeiros.
Você tem inúmeras opções neste espaço, incluindo marcas estabelecidas e novos freqüentadores.
- Para transferir on-line, abra uma conta, forneça informações sobre o destinatário e financie sua transferência. Normalmente, você pode usar uma conta bancária vinculada , um cartão de débito ou um cartão de crédito para efetuar pagamentos. Esteja ciente de que o seu método de financiamento afeta a rapidez com que o dinheiro se move e quanto você paga em taxas. Cartões de crédito são normalmente a opção mais cara, porque você paga taxas de adiantamento em dinheiro e altas taxas de juros sobre esses saldos.
- Para transferir pessoalmente, visite um local físico e traga dinheiro ou use qualquer um dos métodos de financiamento listados acima. Serviços de transferência de dinheiro geralmente têm agentes em supermercados ou lojas de conveniência. Alguns fornecem opções de autoatendimento por meio de caixas eletrônicos ou outras máquinas especializadas.
Novos concorrentes entram no espaço de remessa regularmente, incluindo fornecedores de blockchain e remessas baseadas em aplicativos. Antes de enviar dinheiro por meio de um serviço com o qual você não está familiarizado, leia as avaliações com atenção e saiba quais proteções de consumidor (se houver) estão disponíveis. Se você quer a máxima proteção, escolha seu banco ou cooperativa de crédito, uma marca bem conhecida ou um provedor de remessas com regulamentações federais.
A Western Union e outros nomes familiares estão convenientemente localizados na maioria das cidades, facilitando o envio de remessas para iniciantes. Mas esse acesso fácil pode torná-los mais caros que outros serviços.
Cheques e ordens de pagamento também são úteis - as remessas não são apenas eletrônicas. No entanto, os pagamentos em papel são muito mais lentos do que as opções on-line, e eles podem exigir um destinatário com uma conta bancária no país para o qual você está enviando. Discuta as condições locais com o destinatário e tenha em mente que pode ser arriscado enviar grandes quantias se não houver uma conta bancária disponível para custódia.
Cartões pré-pagos podem ser uma opção. A solução é fácil: você carrega fundos no cartão e o beneficiário pode gastar esse dinheiro em comerciantes e on-line. Mas os cartões pré-pagos são notórios por taxas, e conseguir o cartão para outro país pode ser difícil - a menos que alguém o traga consigo. Além disso, em algumas áreas, o uso de um cartão não é conveniente.
Taxas para envio e recebimento
Você paga por remessas para países estrangeiros de duas maneiras:
- Taxas de serviço para o provedor de remessa
- Um spread ou um custo extra embutido na taxa de câmbio (também conhecido como margem)
Exemplo: o dólar americano pode valer 50 pesos no país para o qual você está enviando. Se você enviar US $ 100, o destinatário receberá 5.000 pesos (ignorando qualquer taxa). Mas se o seu provedor de transferência de dinheiro leva um spread de um peso, fazendo o dólar valer apenas 49 pesos, o destinatário recebe apenas 4.900 pesos.
Qual é melhor? Alguns provedores de remessa usam os dois formulários para cobrar de você, enquanto outros usam apenas um. Dependendo de quanto você está enviando, pode fazer sentido escolher um provedor que use um método ou outro. Por exemplo, um spread não importa tanto para pequenas transferências - desde que outras taxas sejam baixas. Mas se você está enviando quantias significativas, o spread é importante, e pode valer a pena pagar uma taxa fixa mais alta por uma melhor taxa de câmbio.
Nos EUA, um “provedor de transferência de remessa” é necessário para fornecer a divulgação completa das taxas e explicar exatamente quanto receberá o destinatário. No entanto, alguns serviços de transferência de dinheiro não se enquadram nessas regras, de modo que nem sempre você obterá divulgações.
Taxas de Recipiente: Além das taxas que você paga, o destinatário pode ter que pagar para reivindicar fundos. Um banco recebedor pode cobrar taxas e os governos estrangeiros podem cobrar impostos pelas transferências recebidas. Quando você envia dinheiro, seu provedor de serviços não sabe necessariamente sobre todos esses custos, mas eles devem fornecer qualquer informação disponível.
Se houver um problema
Os provedores de transferência de remessas regulamentados pelo governo federal oferecem proteções bem definidas ao consumidor e são a melhor opção se você estiver preocupado com a segurança. Além dos requisitos de divulgação, eles são obrigados a resolver problemas.
Se algo der errado, você pode ter direito a um reembolso. Você tem 180 dias para reclamar com um provedor regulamentado pelo governo federal e tem 90 dias para investigar problemas depois que você se queixar. Outros provedores de remessas (que não são regulamentados pelo governo federal) também devem resolver problemas, mas eles não se enquadram nas mesmas regras. Ainda assim, você provavelmente tem direitos de acordo com a lei estadual e as organizações que processaram o pagamento podem oferecer proteção adicional.