Para aproveitar ao máximo os cartões pré-pagos e decidir se são adequados para você, leia e descubra como eles funcionam e saiba mais sobre os prós e contras.
Como funcionam os cartões pré-pagos
Os cartões pré-pagos são semelhantes aos cartões de crédito e débito padrão. Eles são cartões de plástico com uma tarja magnética (e eles também podem ter um chip inteligente para segurança). Para comprar algo, basta agir como se você tivesse um cartão de crédito ou de débito: passe o cartão se estiver em um varejista ou digite o número do seu cartão, se estiver comprando on-line.
De onde vem o dinheiro? Para gastar dinheiro com um cartão pré-pago, você primeiro precisa “carregar” o cartão com dinheiro - assim como você precisa carregar uma bateria antes de poder extrair energia dela. Você pode adicionar fundos ao cartão quando comprar o cartão (alguns cartões são projetados para uso único e vêm com um valor de US $ 100, por exemplo) ou você pode adicionar fundos posteriormente. Com alguns cartões pré-pagos, você pode recarregar várias vezes, usando qualquer um dos seguintes métodos:
- Configurar depósito direto no cartão
- Traga dinheiro para uma loja de varejo que possa adicionar fundos ao seu cartão
- Depositar um cheque com um aplicativo que está vinculado ao seu cartão ( tirando uma foto do cheque )
- Transferir dinheiro da sua conta bancária para o seu cartão pré-pago
Depois de adicionar fundos ao seu cartão, você pode gastar esse dinheiro e sacar dinheiro em caixas eletrônicos. Mas os cartões pré-pagos funcionam de forma diferente dos cartões de crédito: com um cartão pré-pago, você não pode gastar o dinheiro que não possui.
Depois de usar todos os fundos carregados, o cartão não funcionará até que você carregue mais (embora alguns cartões ofereçam proteção de cheque especial e recursos semelhantes).
Por que usar um cartão pré-pago?
Os cartões pré-pagos ficam cada vez mais populares todos os dias. Algumas das razões incluem:
Nenhum crédito necessário: qualquer pessoa pode “qualificar” para usar um cartão pré-pago. Como você não está pedindo dinheiro emprestado, o emissor do cartão não verificará sua pontuação de crédito antes de emitir o cartão. Isso é especialmente atraente para pessoas com crédito menos do que perfeito, incluindo jovens que ainda não acumularam crédito. Algumas pessoas ainda fazem a escolha de viver a vida sem dívidas (ou pontuação de crédito) . No entanto, alguns consumidores com histórico de cheques ruins relataram dificuldades com certos emissores de cartões.
Controle os gastos: se os cartões de crédito são um pouco tentadores demais, um cartão pré-pago pode ajudá-lo a evitar o endividamento. Se o dinheiro não for carregado no seu cartão, você não poderá gastá-lo. Cartões pré-pagos funcionam bem para adolescentes e estudantes universitários, embora um cartão de débito padrão também funcione. Quer você use um cartão pré-pago ou um cartão de débito emitido pelo banco, certifique-se de descobrir se a proteção de cheque especial permitirá que você gasta mais - e desabilite esse recurso se você não quiser.
Nenhuma conta bancária (taxas) necessária: os cartões pré - pagos podem funcionar como alternativa a uma conta corrente em um banco ou cooperativa de crédito. Se você não puder ou não abrir uma conta corrente (talvez você não esteja interessado em usar um banco, ou talvez os bancos não estejam dispostos a abrir uma conta com base em seu crédito ou cheque ), um cartão pré-pago permite aproveite a conveniência de pagar com plástico. Em alguns casos, os cartões pré-pagos custam menos para usar do que uma conta bancária. Finalmente, os cartões pré-pagos podem fornecer acesso a serviços como pagamento de contas on-line e depósito de cheques em celulares - sem a necessidade de uma conta bancária completa (sim, você pode viver sem uma conta bancária ).
Conta descartada: se você estiver preocupado com segurança ou privacidade, talvez hesite em usar seu cartão de crédito ou débito diário em determinadas situações.
Um cartão pré-pago funciona bem como uma conta descartável. Talvez você esteja viajando em uma área que seja famosa por fraudes com cartões de crédito, ou você fará compras para as quais prefere não usar seu cartão todos os dias; um cartão pré-pago pode isolar suas contas “normais” de forma relativamente barata.
Problemas com cartões pré-pagos
Tudo parece ótimo, então qual é o problema? Cartões pré-pagos aparecem em poucas áreas:
Proteção ao consumidor: os cartões pré - pagos não oferecem tanta proteção aos consumidores quanto os cartões tradicionais de crédito e débito. Por exemplo, o que acontece se o número do seu cartão for usado de forma fraudulenta? O que acontece se o emissor do seu cartão for suspenso (seus fundos podem não ser segurados pelo FDIC ). A proteção do consumidor está melhorando, e muitos emissores de cartões oferecem benefícios voluntariamente , mas alguns cartões oferecem muito mais do que outros.
Taxas, honorários e taxas: embora as coisas estejam melhorando, os cartões pré-pagos são notórios por altas taxas e horários confusos. No passado, a única vez que fazia sentido usar uma conta pré-paga era se você não podia abrir uma conta em um banco ou cooperativa de crédito. As taxas caíram, mas você precisa pesquisar as cobranças e pensar em como usar um cartão antes de abrir uma conta. Você pode ter que pagar cada vez que usar o cartão, verificar seu saldo, adicionar dinheiro ou falar com o atendimento ao cliente. Alguns cartões cobram taxas de manutenção mensais também. Para mais informações, leia sobre cartões pré-pagos sem taxas .
Crédito para construção: os cartões pré - pagos não ajudam você a obter crédito . Eles permitem que você gaste como se tivesse um cartão de crédito, mas sua atividade não é informada a agências de relatórios de crédito. Se você precisar de crédito, considere se um cartão de crédito (mesmo que você pague uma taxa anual) funcionaria melhor do que um cartão pré-pago.
Onde você está salvando? Os cartões pré-pagos facilitam o gasto de dinheiro, mas é difícil economizar dinheiro (muito menos ganhar juros ), a menos que você tenha uma conta bancária. Se pagar alguns dólares extras em taxas bancárias significa que você acumulará poupanças ao longo do ano - mesmo que seja apenas um truque mental para conseguir salvar - provavelmente vale a pena o custo.
Escorregadio da dívida: os cartões pré - pagos devem usar seu dinheiro - não do credor . A ideia é que você pare de usá-lo quando estiver sem dinheiro. Mas alguns cartões incentivam você a gastar mais do que você, permitindo saques a descoberto (com altas taxas). Se você não carregar o cartão você mesmo - se você o fizer como um adiantamento no seu retorno de imposto, por exemplo - você está pedindo dinheiro emprestado e pagando para fazer isso.