O que acontece quando você escreve um cheque ruim
Se você recebeu uma verificação de borracha, consulte Como funcionam as verificações retornadas .
Você descobrirá o que causou o problema, como resolvê-lo e como evitá-lo no futuro.
O que é um cheque ruim?
Um cheque sem fundo é um cheque que seu banco não paga. Quando você faz um cheque, o beneficiário (a pessoa, a empresa ou a organização que você está pagando) deposita o cheque em sua conta bancária ou tenta descontá-lo. O cheque será enviado ao seu banco - possivelmente muito rapidamente se for convertido em cheque eletrônico - e seu banco verificará se você tem o dinheiro disponível em sua conta.
Se você não tiver os fundos disponíveis , você emitiu um cheque sem fundos . Às vezes isso é intencional: você sabe que não tem dinheiro, mas, de qualquer forma, você faz o cheque (o que é uma má ideia). Em outros casos, é um acidente (você achou que tinha o dinheiro disponível):
- Um pagamento que você esperava (como depósito direto do seu trabalho) não atingiu sua conta
- Um depósito ou pagamento ainda não foi compensado na sua conta
- Usar seu cartão de débito criou uma retenção na sua conta (por mais do que você realmente gastou)
- Alguém depositou um cheque que você escreveu há muito tempo, mas esqueceu
Quer isso aconteça de propósito ou por acidente, os resultados são geralmente os mesmos (supondo que você não tenha um hábito nisso). Então, o que acontece se você escrever um cheque sem fundos?
Taxas e Despesas
Verificações ruins podem custar-lhe dinheiro que você não tem.
Você quase sempre tem que pagar uma taxa para uma empresa que você escreveu o cheque (normalmente em torno de US $ 25). Além disso, esse negócio pode se recusar a receber seus cheques daqui para frente. Seu banco também cobra taxas por cheques incorretos. Eles devolverão o cheque a uma empresa não remunerada e pagarão um cheque devolvido (geralmente cerca de US $ 35).
No entanto, seu banco pode decidir pagar o cheque como uma "cortesia" e cobrar taxas de saque a descoberto (mais uma vez, geralmente em torno de US $ 35, ou podem chamá-lo de empréstimo e cobrar juros). Saiba mais sobre como funcionam os planos de proteção a descoberto .
Se você está contando, agora você está pagando pelo menos duas taxas. Há também uma boa chance de que o seu pagamento (seja qual for o seu cheque) seja considerado “atrasado”, assim você pode acabar pagando multas por atraso também.
Bancos de dados de cheques incorretos
Outro risco é que você vai acabar em um banco de dados de pessoas que escrevem cheques sem fundos . Os bancos não permitem que você abra uma conta corrente , e alguns comerciantes podem não aceitar cheques de você. ChexSystems é apenas uma empresa que rastreia verificações ruins , geralmente para instituições financeiras. Os varejistas também usam os serviços de verificação de cheques para descobrir se devem deixá-lo escrever um cheque (antes que eles deixem você sair com mercadorias).
É ilegal?
Escrever cheques sem fundos pode ser um crime. Cada estado tem diferentes leis, limites e procedimentos, mas você deve saber que pode acabar na cadeia por escrever cheques sem fundos. Provavelmente não acontecerá se você acidentalmente devolver um cheque ou dois, mas incidentes repetidos (e “biggies”) podem ser um problema. Depois disso, você ainda pode ter que lidar com taxas legais, programas educacionais obrigatórios e um registro criminal manchado.
Para mais detalhes, consulte I Bounced a Check. O que agora?
Como cheques ruins afetam o crédito
Cheques incorretos não aparecem nos seus relatórios de crédito tradicionais . No entanto, empresas como a ChexSystems mantêm um registro de sua atividade bancária.
Se você não tem um histórico de crédito sólido (porque nunca construiu seu crédito ), credores, empregadores e seguradoras podem procurar agências de classificação de crédito “alternativas” para decidir se querem ou não fazer negócios com você.
Essas agências podem incluir informações sobre cheques sem fundos, o que prejudicará suas chances.
- Saiba mais: O que é crédito?
Por fim, uma empresa para a qual você envia cheques incorretos pode enviar sua conta para uma agência de cobrança . Se essa agência relatar atividade para as principais agências de crédito, sua pontuação de crédito tradicional sofrerá.
- Aprenda o básico: como funcionam as pontuações de crédito
Como parar de escrever cheques incorretos
Se você estiver fazendo checagens, tome medidas para evitar todos os problemas listados acima.
Acompanhe o quanto você tem disponível em sua conta corrente (e lembre-se de que há uma diferença entre o saldo de sua conta e seu saldo disponível ). É fácil encontrar seu saldo se você fizer login on-line ou usar um aplicativo no seu dispositivo móvel. Para uma verificação rápida da conta, as mensagens de texto podem ser muito poderosas .
Equilibre sua conta corrente para saber quanto você tem agora e quanto você terá amanhã. Existem várias maneiras de equilibrar sua conta . Escolha a que funciona melhor para você.
Por fim, mantenha um pouco de dinheiro extra na sua conta como um buffer. Erros acontecem e, às vezes, um extra de US $ 10 ou US $ 20 pode ajudá-lo a evitar taxas e dores de cabeça.
Você também pode usar ferramentas diferentes para pagamento. Se você gasta com dinheiro, você sempre sabe o que pode pagar. Claro, dinheiro nem sempre é seguro ou prático. Cartões de débito são outra boa opção para gastar o dinheiro da sua conta corrente.