O que é o depósito direto?
O depósito direto é um pagamento eletrônico de uma conta bancária para outra. Por exemplo, o dinheiro passa da conta bancária do empregador para a conta bancária do funcionário, embora haja várias outras maneiras de usar o depósito direto.
Para fazer as transferências, os bancos usam a rede Automated Clearing House (ACH) , que coordena esses pagamentos entre instituições financeiras.
Transações automáticas: quando você recebe fundos via depósito direto, o saldo da sua conta aumentará automaticamente quando o pagamento chegar. Você não precisa “aceitar” o pagamento ou depositar fundos em sua conta, o que seria necessário se você recebesse dinheiro ou cheque. Da mesma forma, quando você paga com depósito direto, o saldo da sua conta corrente diminuirá automaticamente quando o pagamento acabar.
Frequentemente usado: O depósito direto é cada vez mais popular e dezenas de bilhões de pagamentos ACH ocorrem todos os anos. Alguns ramos do governo, como a Administração da Previdência Social, não imprimem mais cheques. Em vez disso, eles exigem que você receba fundos eletronicamente (seja através de depósito direto ou através de um cartão de débito recarregável). Os empregadores também podem dificultar o recebimento de salários por cheque.
Por que usar depósito direto?
Existem várias razões para as empresas e os consumidores usarem o depósito direto:
- Depósitos automatizados. Ao receber fundos por depósito direto, os fundos são adicionados à sua conta sem qualquer ação necessária de sua parte. Esteja você fora da cidade ou ocupado demais para chegar ao banco, sua conta será creditada.
- Nenhum correio ou papel. Com pagamentos eletrônicos, você não precisa imprimir cheques ou pagar para enviá-los. Os beneficiários não precisam esperar pelo correio nem receber cheques para o banco (embora o depósito remoto facilite o depósito de cheques ). Os pagamentos não são perdidos desde que você os configure corretamente na primeira vez.
- Registros eletrônicos. Todo mundo tem um registro do pagamento, e é fácil ver o que aconteceu no histórico de transações da sua conta corrente. Você não precisa anotar manualmente detalhes sobre um pagamento.
- Segurança. Ninguém pode roubar um cheque, alterá-lo e tentar descontá-lo. Os fundos passam de uma conta corrente para outra.
- Custo. Geralmente é livre para receber pagamentos, e o envio de fundos pela ACH é muitas vezes menos dispendioso do que outras opções. Você não vai passar por cheques, envelopes ou postagem tão rapidamente.
- Pagamento mais rápido. Às vezes, os beneficiários são pagos mais cedo por depósito direto, com depósitos que chegam às contas correntes um ou dois dias antes dos cheques em papel chegarem às casas dos outros empregados. Além disso, os fundos estão disponíveis para gastos e não há necessidade de depositar o cheque e aguardar a liberação .
Como configurar o depósito direto
Para receber pagamentos eletronicamente , você precisará fornecer informações da conta bancária à organização que está pagando a você.
Eles podem exigir que você use um formulário específico (solicite um "formulário de depósito direto") ou poderá fornecer apenas um cheque anulado . Em alguns casos, você fornecerá as informações da sua conta on-line.
Para enviar pagamentos eletronicamente , você precisará de um relacionamento com uma instituição financeira que forneça pagamentos de ACH. Contas bancárias comerciais, serviços de contabilidade populares e provedores de folha de pagamento podem oferecer esse serviço, então pergunte aos fornecedores que você já está usando. Reúna informações sobre seus beneficiários e inclua divulgações relevantes para as leis locais e federais ao configurar o depósito direto.
Para receber pagamentos, você precisará fornecer os detalhes abaixo para a organização que pagará.
- número da conta de banco
- Número de roteamento
- Tipo de conta (normalmente uma conta corrente)
- Nome e endereço do banco (você pode usar qualquer agência do banco ou cooperativa de crédito que você usa - não precisa ser sua filial local)
- Nome (s) dos titulares de conta listados na conta
Você pode encontrar a maioria dessas informações em qualquer cheque pessoal , ou pode ligar para seu banco e pedir informações sobre depósitos diretos. Os detalhes também estão disponíveis on-line, mas é melhor fazer login na sua conta para obter informações precisas. Observe que o seu roteamento bancário e números de conta são informações confidenciais. Não forneça esses números a ninguém, a menos que você realmente confie neles.
A criação de depósito direto pode levar entre alguns dias e algumas semanas. Pergunte ao seu empregador o que esperar para que você não procure seus pagamentos no lugar errado.
Depois que tudo estiver configurado, seus pagamentos chegarão à sua conta bancária automaticamente. Certifique-se de verificar seu saldo disponível em sua conta corrente antes de tentar gastar algum desse dinheiro. Os pagamentos do governo, como reembolsos de impostos e benefícios da Previdência Social, geralmente estão disponíveis imediatamente. Outros pagamentos podem ser mantidos por alguns dias, mas os pagamentos dos empregadores geralmente estão disponíveis imediatamente.
Outros tipos de pagamentos: depósito direto não é apenas para salários.
- Contratantes independentes: sua empresa pode pagar contratados independentes com depósito direto. Seu software de contabilidade ou provedor de folha de pagamento atual deve ser capaz de acomodar esses pagamentos com bastante facilidade, embora o custo possa ser maior do que o custo para pagar funcionários W-2.
- Benefícios Previdenciários: Após 2013, a Administração do Seguro Social exigiu que os beneficiários recebessem pagamentos eletronicamente. Para se inscrever para pagamentos eletrônicos, visite o site Go Direct do Tesouro dos EUA. Você também pode alterar as instruções de depósito direto existentes em ww.SSA.gov.
- Apoio e manutenção de crianças: Para receber pagamentos de apoio e manutenção de crianças eletronicamente, entre em contato com o departamento do seu estado responsável por lidar com esses pagamentos.
- Reembolso de impostos: você receberá seu dinheiro mais rapidamente se usar o depósito direto para reembolso de impostos. Informe ao seu preparador de impostos que você prefere o depósito direto ou forneça as informações da sua conta bancária ao arquivar suas devoluções. Você pode até mesmo dividir seu reembolso para que o dinheiro entre em várias contas, tornando mais fácil economizar parte desse dinheiro. Para fornecer instruções de depósito direto, use a seção Reembolso no Formulário 1040, Linha 76, ou o Formulário 1040EZ, Linha 13.
Próximos passos
Agora que você sabe como é fácil receber pagamentos eletronicamente, convém começar a enviar os pagamentos da mesma maneira. Você, como consumidor, pode usar a mesma tecnologia para evitar o uso de cheques, pagar pela postagem e colocar as faturas no correio a tempo.
Existem duas maneiras de fazer isso: configurar o pagamento de contas on-line com seu banco ou configurar pagamentos ACH com quem você precisar pagar.
É sempre uma boa ideia verificar as suas contas periodicamente para encontrar erros e sinais de roubo de identidade . À medida que você começa a enviar e receber pagamentos eletrônicos, é aconselhável verificar suas contas com mais frequência - pelo menos até descobrir como tudo funciona. Se você estiver mudando de um registro de verificação em papel, demorará algum tempo para se acostumar, mas poderá continuar a equilibrar suas contas como fez no passado.
Também é uma ótima ideia configurar alertas para que você possa receber um e-mail ou uma mensagem de texto quando algo acontecer em sua conta. Por exemplo, você pode ser notificado sempre que houver um depósito ou uma retirada, para saber quando os pagamentos chegarem.