O que é uma procuração
A explicação mais simples é que uma procuração é um documento que dá a alguém - chamado de agente ou procurador - uma ou mais autoridades para agir em nome de outra pessoa.
A pessoa que concede essa autoridade sob o POA é chamada de principal.
As procurações podem permitir que um agente aja em certas situações relativas à assistência médica do diretor, ou pode autorizá-lo a fazer transações financeiras em nome do diretor. Eles podem ser "duráveis" - entram em vigor imediatamente e continuam em vigor se o principal se tornar incapacitado. Ou eles podem estar "saltando". Eles não entram em vigor a menos e até que o principal se torne incapacitado.
Poderes de Advogado e Seus Planos de Aposentadoria
Muitas pessoas acumularam uma quantidade significativa de riqueza em 401 (k) s , IRAs e anuidades. Mas a realidade é que, se você ficar mentalmente incapacitado e perder a capacidade de administrar suas finanças, seus entes queridos não poderão acessar esses ativos, a menos que um ou mais deles tenham procuração.
Para piorar a situação, mesmo que você tenha um POA em vigor, é provável que ele não contenha o idioma apropriado para permitir que seu procurador gerencie seus 401 (k) s, IRAs e anuidades, se for mais do que alguns anos de idade.
POAs e seu Trust Viver Revocável
Se você formou e financiou uma confiança viva e revogável, pode erroneamente acreditar que todos os seus ativos estão cobertos se você se tornar mentalmente incapacitado. Uma das vantagens de uma confiança viva revogável é que o indivíduo que você nomeia como administrador sucessor pode assumir o cargo de administrador e continuar administrando seus assuntos financeiros se ficar incapacitado.
Infelizmente, isso não se aplica a planos de aposentadoria como IRAs, 401 (k) se anuidades. Esses planos não podem ser financiados em um fundo vivo revogável sem se tornarem imediatamente sujeitos à tributação de renda. Você precisará de uma procuração que inclua o idioma aplicável, permitindo que seu procurador gerencie essas contas para você, se chegar uma hora em que você não possa fazê-lo. Seu sucessor fiduciário não poderá acessá-los.
O que você deveria fazer
Reunir-se com um advogado de planejamento imobiliário para obter um POA no lugar que permitirá que seu procurador para gerenciar suas contas de aposentadoria, se você se tornar mentalmente incapacitado. Deixe claro para o advogado que você quer especificamente que seu agente seja capaz de gerenciar seus IRAs, 401 (k) se anuidades para que o advogado inclua o idioma correto que permitirá ao seu agente fazê-lo.
Se você já tem uma procuração, mas tem alguns anos, peça ao seu advogado que a revise e confirme que ela funcionará para administrar suas contas de aposentadoria. Caso contrário, as mãos do seu agente podem estar amarradas durante um período difícil.
Também é uma boa idéia verificar com a empresa atuando como custodiante de suas contas de aposentadoria para determinar se ele tem sua própria forma de procuração.
Em caso afirmativo, preencha este formulário também e mantenha-o com sua procuração geral.
NOTA: As leis estaduais e locais mudam com freqüência e as informações acima podem não refletir alterações recentes. Por favor, consulte um advogado para o conselho mais atualizado. As informações contidas neste artigo não são conselhos legais e não substituem o aconselhamento jurídico.