Se sua dívida se parece com uma montanha e seu orçamento parece uma pá, você provavelmente acha que será preciso um milagre para se livrar de sua dívida para sempre. O milagre que você precisa pode estar em uma dessas cinco maneiras de reduzir seus pagamentos da dívida. Comece no topo da lista e vá descendo. Pelo menos um deles, possivelmente dois ou três, irá trabalhar a seu favor e ajudá-lo a obter os pagamentos da dívida a um nível administrável.
01 Negociar com credores
O emissor do seu cartão de crédito pode oferecer um plano de dificuldades que reduzirá seus pagamentos ou taxa de juros por um período de tempo.
Se o representante do atendimento ao cliente disser não, não brigar ou discutir, simplesmente peça para falar com um supervisor e perguntar novamente. Certifique-se de obter qualquer acordo por escrito, de preferência em papel timbrado da empresa, antes de efetuar um pagamento.
02 consolidar
Combinando sua dívida com a consolidação da dívida ou empréstimo home equity pode dar-lhe um menor pagamento mensal. Média das taxas de juros em sua dívida atual e procure um empréstimo que tenha uma taxa de juros menor do que a sua média atual.
Se você se qualifica para o empréstimo, você pode usá-lo para saldar suas dívidas existentes e, em seguida, concentrar-se em fazer um único pagamento mensal do empréstimo. Os empréstimos de consolidação da dívida não são a única opção para consolidar a dívida. Considere também um empréstimo pessoal, um empréstimo de capital próprio ou um refinanciamento.
Tenha cuidado ao obter um empréstimo que simplesmente reduz seus pagamentos, estendendo o período de reembolso. Você provavelmente acabará pagando mais juros ao longo do tempo do que seria de outra forma.
03 Saldos de transferência
Se você tem uma boa pontuação de crédito, muitas vezes você pode obter um cartão de crédito de transferência de saldo com uma taxa de juros menor do que seus outros cartões de crédito. Às vezes você pode até obter uma taxa básica de juros baixíssima (em alguns casos, até 0%) e usar o período introdutório para fazer pagamentos sem juros de sua dívida.
Você pode usar a calculadora de transferência de saldo do CreditCard.com para calcular quanto você economizará transferindo seus saldos.
04 Inscreva-se para aconselhamento de crédito
Conselheiros de crédito ao consumidor são, por vezes, mais qualificados em negociar taxas de juros mais baixas e pagamentos de seus credores. Inscrever-se no plano de gestão da dívida de um conselheiro de crédito, ou DMP, permitirá que você obtenha pagamentos mensais mais baixos, tornando mais fácil pagar a sua dívida. Conselheiros de crédito também podem ajudá-lo a fazer um orçamento e ensinar habilidades de gerenciamento de dinheiro muito necessárias.
Quando você está escolhendo um conselheiro de crédito , certifique-se de escolher um respeitável (dica: eles são geralmente sem fins lucrativos). Tenha cuidado para não confundi-los com empresas de liquidação da dívida que oferecem para reduzir sua dívida, mas muitas vezes piorar o seu crédito.
05 Falência de arquivo
Há momentos em que a dívida que você deve é muito para pagar, mesmo com pagamentos mais baixos. Nesse caso, você pode considerar a declaração de falência. A nova lei de falências evita que as pessoas abusem da falência, exigindo uma comparação entre a dívida e a renda e o aconselhamento ao crédito ao consumidor antes que você possa declarar falência.
Bancarrota do capítulo 7 permitirá que você acabar com certas dívidas, enquanto a bancarrota do capítulo 13 irá criar um plano de pagamento.