Ajudá-los a pagar suas dívidas causará mais mal do que bem?
Depois da crise econômica, os jovens adultos estão cada vez mais tendo problemas para viver sozinhos. Mais adultos de 25 a 35 anos estão morando com seus pais, muitas vezes porque morar sozinho com uma única renda é impossível. Seu filho pode estar lutando tanto que pede mais do que seu antigo quarto; eles podem pedir ajuda para pagar suas dívidas. Ou, se você os ver lutando financeiramente, considere a possibilidade de oferecer sua ajuda.
De qualquer forma, não tome decisões precipitadas. Tire algum tempo para pensar sobre isso, discutir com seu cônjuge e depois dar sua resposta.
Vários fatores podem entrar em jogo, mas tudo se resume a duas coisas básicas: o impacto em suas finanças e se o pagamento da dívida está realmente ajudando ou simplesmente habilitando seu filho.
Você pode pagar a dívida do seu filho adulto?
Olhe primeiro as suas próprias finanças. Você está endividado ? Você pode confortavelmente pagar a dívida? Você terá que adiar a aposentadoria porque está pagando a dívida do seu filho? Ou se o seu dinheiro é tão apertado que você simplesmente não pode dar ao luxo de colocar comida na sua própria mesa? E se você tiver que se endividar para poder ajudar seu filho a pagar a dívida que ele criou? Não pague suas dívidas em seu próprio prejuízo.
Isso fará com que você tenha mais impostos?
Considere quaisquer implicações fiscais de pagar a dívida do seu filho, se você pretende pagar mais de US $ 13.000 este ano como um presente para eles.
O site da Receita Federal tem detalhes sobre o imposto sobre doações e seu planejador fiscal ou contador pode explicar o impacto potencial para o seu imposto de renda.
Você é co-assinado na dívida em questão?
Se seu filho está lutando para pagar um empréstimo ou cartão de crédito que você assinou, não há dúvida de que você deve fazer pagamentos. Recusando-se a ajudar, neste caso, prejudicaria o seu próprio rating de crédito, uma vez que essas contas são listadas em seu relatório de crédito também.
Pague pelo menos o mínimo. Mas pense em uma solução de longo prazo, como se retirar do empréstimo , se seu filho não conseguir retomar o pagamento depois de alguns meses.
Sua co-assinatura dá ao banco o direito de vir atrás de você para pagamento. Eles podem até processá-lo e obter permissão judicial para enfeitar seus salários ou cobrar sua conta bancária. Se seu filho receber uma quitação de falência por suas dívidas conjuntas, você será totalmente responsável por qualquer saldo remanescente em contas co-assinadas, uma vez que os bancos estão proibidos de cobrar do seu filho.
Cuidado com as conseqüências não intencionais
Pague a dívida do seu filho e eles podem começar a pensar em você como sua rede de segurança. Eles podem não praticar bons hábitos financeiros sabendo que você estará lá para salvá-los se eles errarem. Faça saber que você está ajudando-os apenas uma vez e mantenha a sua posição se o seu filho voltar para ajudá-lo.
Reduzir o saldo do cartão de crédito do seu filho também abre o crédito disponível, permitindo que ele alcance grandes saldos novamente. Também poderia ter um impacto positivo em sua pontuação de crédito, o que poderia deixá-los qualificados para mais cartões de crédito.
Se o seu filho pede ajuda financeira, você se torna seu emprestador e deve tratar a relação semelhante a um credor.
Avalie não apenas se o seu filho pode pagar, mas também se ele provavelmente o recompensará. Uma coisa é ajudar uma criança que passa por um momento difícil, outra para ajudar quem simplesmente é irresponsável e administra mal seu dinheiro.
Você pode decidir emprestar ao seu filho o dinheiro para pagar suas dívidas ao invés de doar os fundos para eles. Ter o seu filho em dívida pode colocar uma pressão no seu relacionamento, especialmente se o seu filho não puder arcar com o pagamento ou não estiver comprometido em reembolsá-lo. Seu filho pode concordar em recompensá-lo quando estiver desesperado por ajuda, mas depois pode se ressentir de você por exigir que ele pague de volta.
Se você decidir ajudar
Explore os hábitos financeiros que endividaram seu filho e crie um plano para mudar as coisas. Faça disso uma condição de você ajudar.
Você pode fazer um acordo com seu filho. Você paga metade da dívida se eles pagarem a outra metade. Você pode fazer um pagamento fixo ou combinar seus pagamentos a cada mês, semelhante a um empregador 401 (k). Você também pode exigir-lhes obter ajuda financeira de um crédito ou outro profissional de finanças pessoais como uma condição de você ajudar. No mínimo, o seu filho deve ter uma noção dos conceitos básicos de finanças, como a gestão do dinheiro e a redução da dívida .
Ou, se você decidir não ajudar
Se você decidir não ajudar, explique o motivo. Por exemplo, "Não podemos nos dar ao luxo de ajudá-lo agora" ou "Acreditamos que é melhor você sair dessa situação sozinho". Mesmo que você não empreste dinheiro, você ainda pode estar lá para orientação e apoio. Aponte-os na direção de bons recursos financeiros que possam ajudá-los a sair da situação.