Você tem muita dívida
Uma das maneiras mais fáceis de calcular sua carga de débito é descobrir sua relação dívida / renda .
Este número compara seus pagamentos mensais da dívida de brinquedo nossa renda mensal. Você pode calcular a sua relação dívida-renda, incluindo a dívida boa e ruim, ou você pode deixar de fora uma boa dívida (empréstimos estudantis, pagamentos de hipoteca). Se você quiser avaliar sua sobrecarga de dívida, normalmente é melhor calcular a proporção considerando apenas a inadimplência. Por outro lado, se você quiser uma visão total de sua dívida, inclua dívidas boas e ruins .
Calculando a Sobrecarga da Dívida
Por exemplo, digamos que você queira avaliar sua sobrecarga de dívidas (apenas dívidas incobráveis). Basta somar o valor que você gasta por mês em dívidas incobráveis, por exemplo, cartões de crédito e empréstimos, e dividi-lo pela sua renda mensal total. Multiplique esse número por 100 para chegar a uma porcentagem. O resultado é o seu rácio dívida / rendimento.
Por exemplo, suponha que você ganhe US $ 3.000 por mês e gaste US $ 300 em pagamentos com cartão de crédito e US $ 450 em um empréstimo automático. Seu cálculo de proporção seria de US $ 750 / US $ 3.000 = 0,25.
Multiplique isso por 100 para uma taxa de rendimento da dívida de 25%. Neste exemplo, você gasta um quarto de sua receita em dívidas incobráveis.
Quando se trata de dívida, seja ela boa ou ruim, quanto menor a dívida, melhor. Um índice de inadimplência além de 10% é muito alto e, muitas vezes, é um sinal de que você está sobrecarregado de dívidas. Nesse cenário, você teria muita dívida ruim.
Entendendo sua dívida total
Haverá momentos em que você deseja avaliar seu quadro total de dívida, incluindo tanto a dívida boa quanto a inadimplência. O cálculo é o mesmo do exemplo anterior; A única diferença é que você inclui todas as suas dívidas em vez de apenas dívidas incobráveis.
Para calcular o seu rácio dívida / rendimento total, some o total das despesas mensais da dívida. Isso inclui pagamentos para cartões de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas ou aluguéis, pensão alimentícia ou pensão alimentícia, e outros empréstimos ou cartões de crédito. Em seguida, aumente sua renda mensal, incluindo pagamento em casa, pensão alimentícia ou pensão alimentícia, bônus ou dividendos.
Divida seus pagamentos totais da dívida pelo seu rendimento total (não se esqueça de multiplicar por 100) pelo seu rácio dívida / rendimento. Sua relação dívida-renda total, considerando tanto a dívida boa quanto a inadimplência, é melhor em 36% ou menos. Um rácio inferior a 30% é excelente, enquanto um rácio superior a 40% é um sinal vermelho para um potencial desastre financeiro.
O resultado
Se você determinar que tem muita dívida, pode elaborar um plano para reduzir sua dívida . Isso não apenas tornará suas finanças mais fáceis de administrar, mas também aumentará seu crédito .