Perto aposentados devem considerar fundos de valor estável
Fundos de valor estável
Os fundos de valor estável são compostos por contratos de investimento emitidos por bancos e seguradoras. Cada contrato de investimento paga uma taxa especificada de retorno por um período de tempo especificado.
É uma opção de investimento que está disponível apenas em planos qualificados para impostos - isso significa que você não pode comprar esse investimento em uma conta IRA ou em sua conta de corretagem nem pode encontrar um fundo mútuo de valor estável que possa comprar fora do plano de aposentadoria da sua empresa .
O objetivo do valor estável é preservar o seu capital e prover liquidez enquanto entrega retornos comparáveis aos dos títulos de curto ou médio prazo, mas com menor volatilidade.
Historicamente, o valor estável alcançou seu objetivo. De acordo com os retornos e as estatísticas publicadas pela Stable Value Investment Association, nos últimos dez anos, os fundos de valor estáveis geraram retornos comparáveis aos dos títulos de curto prazo, mas com menor volatilidade.
Quem deve considerar o valor estável
O valor estável é considerado uma opção de investimento de baixo risco . Alguém que é bastante conservador pode escolher por todo seu dinheiro. Alguém que está preocupado com a volatilidade do mercado de ações pode escolhê-lo por uma parte do seu dinheiro. Eu acho que é uma escolha particularmente apropriada para aqueles que estão dentro de cinco anos de sua data de aposentadoria antecipada.
Valor estável para aqueles perto de aposentadoria
Uma opção de investimento como o valor estável é bastante útil para alguém que está próximo da aposentadoria. Vamos supor que você tenha três anos de aposentadoria. Você montou um plano de renda de aposentadoria que mostra que você precisará retirar $ 30.000 de suas contas de aposentadoria em seu primeiro ano de aposentadoria.
Se você investir US $ 30.000 em valor estável agora, saberá que ele está disponível quando você precisar. Se o mercado está entre agora e a aposentadoria, e daí? Você saberá que a quantia que você precisa retirar está segura em uma opção de investimento estável.
Se você vai usar essa opção, é importante que o seu provedor de plano de 401k permite que você escolha quais investimentos você retira. Alguns planos de 401k fazem você tomar saques pro-rata - o que significa que eles devem vir proporcionalmente de seus vários fundos de investimento.
Se você quer combinar seus investimentos com suas necessidades de saque, você precisa ser capaz de escolher o que vender quando chegar a hora de retirar dinheiro. Mesmo que seu plano não permita que você escolha o que vender quando fizer retiradas de aposentadoria, o valor estável ainda pode adicionar estabilidade ao seu portfólio, e quanto mais você se aproxima da aposentadoria, mais estabilidade você deseja.
Outros usos para o valor estável
Eu não acho que a maioria das pessoas deve gerenciar ativamente seus investimentos, mas se você pode usar o valor estável como um fundo de oportunidade. À medida que seus investimentos em crescimento (ações) aumentam, você obterá lucros e os transferirá para um valor estável.
Então, quando o mercado acionário cair, você poderá transferir o dinheiro do valor estável para o crescimento. Não há garantias de que essa abordagem proporcionará retornos maiores do que os que seguem um modelo estratégico de alocação de ativos . Na verdade, pelo que eu vi, a maioria dos investidores tem decisões fora do prazo quando tentam isso.
A vantagem do valor estável vs. fundos de obrigações
Para aqueles que precisarão de saques em breve, a vantagem do valor estável sobre um fundo de obrigações de curto ou médio prazo é a menor volatilidade. Ou, em outras palavras, um bom retorno do seu investimento é o retorno do seu investimento.
À medida que você se aproxima do ponto no tempo em que você fará as retiradas, isso se torna cada vez mais importante.
Se você pudesse comprar títulos individuais ou CDs dentro de seu plano de 401k que seria uma boa escolha como esses investimentos proteger seu principal e você poderia usá-los para criar uma escada de renda ou escada de ligação , mas como essas opções não estão disponíveis em um plano de 401k valor estável torna-se a alternativa ideal.
Divulgação: nada neste artigo pretende ser uma recomendação de investimento nem é um substituto para aconselhamento de investimento pessoal. Todos os investimentos têm riscos.