O que esperar ao procurar investimentos de baixo risco.
Tudo na vida é sobre trade-offs. Com opções de investimento de baixo risco, é improvável que você perca seu principal, mas é improvável que você ganhe uma taxa muito alta de retorno. Se este é o tipo de trade-off que você está procurando, abaixo estão sete opções de investimento de baixo risco a serem consideradas.
1. Poupança Bancária
Uma conta poupança no seu banco ou cooperativa de crédito é de baixo risco. O valor da sua conta não está flutuando.
No entanto, você pode perder dinheiro de forma lenta e constante, como a erosão. Se a sua conta poupança está pagando 1%, e a inflação é de 3%, você está perdendo 2% ao ano em poder de compra. As contas de poupança bancária são a melhor escolha quando você precisa acessar seu dinheiro a qualquer momento.
2. Certificados de Depósito (CDs)
Os bancos emitem certificados de depósito que garantem uma taxa de juros específica durante um período específico, como seis meses, um ano ou cinco anos. Se você retirar o dinheiro antes do final do prazo, uma penalidade pode ser aplicada. Como as contas de poupança, os CDs são de baixo risco. Os CDs podem ser um bom lugar para guardar dinheiro para uma compra que você sabe que precisará fazer em um horário específico no futuro.
3. Títulos do Tesouro
O governo dos EUA emite vários tipos de títulos, todos considerados investimentos de baixo risco. Existem títulos de EE, obrigações de I, TIPS, obrigações do Tesouro, notas do Tesouro e notas do Tesouro. Você compra esses tipos de investimentos eletronicamente diretamente do Tesouro dos EUA por meio de uma conta on-line.
Eu tenho essa conta, que está vinculada à minha conta corrente.
4. Contas do mercado monetário
Seu banco pode oferecer uma conta no mercado financeiro que pode pagar uma taxa de juros um pouco mais alta do que uma conta de poupança padrão. Você pode ser obrigado a manter um saldo mínimo para se qualificar para a taxa de juros mais alta. As contas do mercado monetário são ligeiramente diferentes dos fundos do mercado monetário.
5. Fundos de Valor Estável
O valor estável é uma opção de investimento que está disponível na maioria (mas não em todos) dos planos 401 (k). É um investimento de baixo risco com o objetivo de preservar seu principal, provendo liquidez para que você possa transferi-lo a qualquer momento e obtendo retornos comparáveis aos títulos de curto e médio prazo, mas com menos volatilidade (menos flutuações de subida e descida). A maioria dos aposentados próximos deve considerar o valor estável como parte de seu portfólio dentro de seu plano de 401k.
6. Anuidades Fixas
Anuidades fixas são emitidas por uma companhia de seguros. Eles são de baixo risco porque a companhia de seguros concorda contratualmente em pagar uma taxa de juros fixa. Uma anuidade fixa é como um CD, exceto o juro acumulado imposto diferido. Ao contrário de um CD, você pagará uma multa se retirar os juros antes de atingir a idade de 59 anos e meio. A garantia da taxa de juros é tão boa quanto a companhia de seguros que a emite. Seu dinheiro em uma anuidade está exposto a algum risco se a companhia de seguros sair do negócio. Se você estiver sob os limites de garantia do estado, seu dinheiro ainda deve ser protegido. Anuidades fixas são uma boa escolha é que você está em um suporte de imposto elevado, quer seu dinheiro para ser seguro e não precisará usá-lo até 59 1/2 ou mais tarde.
7. Anuidades Imediatas
Uma anuidade imediata garante-lhe um montante mensal específico de renda. Assim como na anuidade fixa, a garantia é tão boa quanto a companhia de seguros que a emite. Seu dinheiro em uma anuidade está exposto a algum risco se a companhia de seguros sair do negócio. Se você estiver sob os limites de garantia do estado, seu dinheiro ainda deve ser protegido. Anuidades imediatas são a melhor escolha quando você é mais velho e quer renda garantida para durar o resto de sua vida.
Retornos e expectativas de risco para investimentos de baixo risco
Não é realista esperar altos retornos de investimentos de baixo risco. Não há almoço grátis e os investimentos que oferecem o potencial para retornos mais altos também vêm com um maior grau de risco. Para entender o risco, acho que faz sentido medir o risco de investimento em uma escala de 1 a 5, com cinco sendo uma opção de alto risco e uma sendo uma opção segura.
Os investimentos descritos na lista acima seriam categorizados como 1 ou 2 em tal escala.
Quando ir para a escolha de baixo risco
Investimentos de baixo risco são a melhor escolha para todas as situações a seguir:
- Você não sabe mais o que fazer com seu dinheiro agora.
- É para o seu fundo de emergência.
- Você pode precisar usar o dinheiro em menos de dez anos.
Se você está investindo dinheiro que não precisará usar nos próximos dez anos, talvez queira considerar algo que ofereça o potencial de um retorno maior, o que também pode implicar assumir riscos adicionais.
O processo de criação de um portfólio significa que você seleciona cuidadosamente investimentos com diferentes níveis de risco, para que trabalhem juntos em direção a um objetivo comum.