Prós e contras de uma aposentadoria de porta giratória
Então, o que você faz quando enfrenta desafios financeiros na aposentadoria? Você pode cortar suas despesas ou aumentar sua renda. Mais aposentados estão escolhendo o último, aumentando sua renda voltando ao trabalho após a aposentadoria.
Alguns chamam isso de segundo ato, mas eu prefiro outro apelido: a aposentadoria por porta giratória.
Empurrar a porta giratória da aposentadoria para o trabalho não é tão simples quanto parece. Se você é levado a trabalhar fazendo algo que ama, então vá em frente. No entanto, se você está decidindo se uma aposentadoria de porta giratória faz sentido para você, esteja ciente de que pode haver consequências fiscais, consequências da Previdência Social e aumento de gastos de sua parte. Aqui está o que você deve considerar antes de voltar a trabalhar na aposentadoria.
Despesas aumentadas
Se você está fora do mundo do trabalho há alguns anos, talvez não se lembre de como costumava se vestir para o escritório, para ir e voltar e comer e beber enquanto estava lá. Despesas com coisas como roupas, custos de deslocamento e refeições consumidas fora de casa podem aumentar rapidamente, portanto, certifique-se de compará-las com sua renda potencial. Ou considere encontrar um trabalho em casa ou perto de casa, em que esses fatores não sejam relevantes ou não reduzam significativamente a renda que você ganha.
Se os animais ou outras pessoas passaram a confiar em seus cuidados diários, você também pode ter que pagar por um substituto, como um dog walker ou um enfermeiro.
Considerações sobre Imposto de Renda
O outro efeito colateral de aumentar sua renda é potencialmente aumentar sua taxa de imposto de renda. Lembre-se, um dos benefícios de tomar distribuições de um 401 (k) ou IRA na aposentadoria é que você está provavelmente em uma faixa de menor imposto de renda e, portanto, pagando menos impostos.
Ganhar uma tonelada de renda em seus anos de aposentadoria pode impactar sua taxa de imposto e quanto você paga por distribuições de contas de aposentadoria.
Considerações sobre Segurança Social
As questões do Seguro Social são um pouco complicadas, dependendo da sua idade e se você já está coletando benefícios. Vamos começar por aí. Se você estiver coletando Previdência Social, mas não tiver atingido a idade normal de aposentadoria (atualmente entre 66 e 67 anos, se você nasceu depois de 1943), voltar ao trabalho custará, pelo menos por enquanto. Para cada $ 2 que você ganha acima do limite anual (que é $ 17.040 em 2018), você perde $ 1 em benefícios. Antes de atingir a idade normal de aposentadoria, o limite anual sobe (para US $ 45.360 em 2018) e você perde US $ 1 em benefícios para cada US $ 3 ganhos. Quando o mês do seu aniversário chegar e você atingir a idade de aposentadoria completa, receberá todos os benefícios independentemente dos seus ganhos.
Se você começar a receber o Seguro Social depois de atingir a idade de aposentadoria completa, receberá benefícios completos, independentemente de seus ganhos.
Se você começou a receber o Seguro Social antecipadamente e voltar ao trabalho dentro de um ano, pode deixar de receber benefícios, pagar os benefícios do ano e recuperar a oportunidade de obter benefícios completos mais tarde.
Considerações sobre o Medicare
Se você está coberto pelo Medicare , você deve considerar se os benefícios do seguro de um novo empregador irão mudar sua cobertura. Quando indivíduos com 65 anos ou mais são cobertos por um seguro de saúde em grupo porque estão trabalhando ou um cônjuge está trabalhando, o plano de grupo normalmente é pago primeiro, antes que os benefícios do Medicare sejam pagos. Isso pode depender do tamanho da empresa em que você trabalha.
Considerações sobre Poupança de Aposentadoria
É claro que, se você é menor de 70 anos e ganha renda, você tem a oportunidade de colocar uma parte em uma conta de aposentadoria, como um IRA ou 401 (k) . Quando a porta giratória pára na aposentadoria completa, você poderia ter um pouco mais de poupança esperando por você.