A resiliência é definida como a capacidade de lidar com eventos da vida e essencialmente “rolar com os socos”. Quando você leva alguns momentos para pensar em todos os eventos que desafiam nossa resiliência, a lista dessas experiências de vida pode parecer bastante extensa. Esses eventos importantes da vida podem ser positivos (por exemplo, o nascimento de uma criança, iniciar um novo emprego) ou podem acabar sendo negativos (por exemplo, problemas médicos, perda de emprego).
A maneira como você escolhe responder a esses possíveis obstáculos no caminho para a aposentadoria tem uma grande influência em seu bem-estar financeiro geral. Como tal, a resiliência financeira pode acabar sendo a diferença entre prosperar durante seus anos de aposentadoria e apenas tentando sobreviver.
O que significa ter um plano de aposentadoria resiliente
Ser resiliente não é considerado um traço de personalidade, mas representa um processo dinâmico de aprendizado. Indivíduos resilientes não vêem situações potencialmente estressantes como sendo insolúveis. Mas, em vez disso, eles os percebem como uma experiência de aprendizado e uma oportunidade de crescimento e desenvolvimento pessoal.
O conceito de resiliência financeira refere-se à capacidade de se recuperar e resistir a eventos da vida que têm um grande impacto em sua renda e / ou ativos. A capacidade de se recuperar de contratempos financeiros é reforçada com recursos financeiros, como poupança adequada, seguro de saúde e renda confiável.
Alguns exemplos de etapas de ação financeira e outros comportamentos que você pode tomar para ajudar a melhorar seu próprio senso de resiliência financeira incluem:
- Manter um baixo rácio dívida / rendimento.
- Manter um fundo de emergência de pelo menos três meses de despesas.
- Considere a sua educação ou formação profissional um processo contínuo.
- Cuide da sua saúde física e bem-estar.
- Adquira um seguro de vida e invalidez adequado para proteger seus entes queridos contra uma possível perda ou redução de renda.
Se você está confiante de que está no caminho certo para alcançar suas metas de aposentadoria, está em minoria. Os resultados do Índice Nacional de Risco de Aposentadoria (NRRI) revelaram que 52% dos domicílios estão em risco de não conseguir manter seus mesmos padrões de vida durante a aposentadoria. Com níveis de confiança de aposentadoria tão baixos, é importante evitar que o medo e a ansiedade assumam o controle. Um plano de aposentadoria resiliente muda o foco para as coisas que você pode fazer e fortalece a atuação de hoje para melhorar suas chances de sucesso. Um passo básico é executar um cálculo básico de aposentadoria para ver quanto você deve economizar para atingir suas metas.
Prevê-se que você experimente possíveis obstáculos no caminho para a aposentadoria. Alguns dos contratempos financeiros mais comuns que prejudicam os planos de aposentadoria incluem o seguinte:
- Aumento do custo de vida
- Recursos limitados deixados para economizar para a aposentadoria
- Sem acesso a um plano de aposentadoria no trabalho
- Eventos de vida traumáticos (doença, incapacidade, divórcio, etc.)
- Acumulação de dívida
- Custos de educação
- Pagando por custos de cuidados de saúde atuais e / ou futuros
- Cuidar de um pai idoso ou de outro ente querido
De uma perspectiva de planejamento de aposentadoria, aqui estão cinco sinais importantes de que o seu plano de aposentadoria tem a resiliência para resistir aos potenciais desafios e obstáculos que podem interferir em seus planos para obter independência financeira.
1. O seu plano de vida financeira inclui planos de longo prazo para aposentadoria
Estabelecer metas financeiras e outras metas de vida regularmente pode impactar positivamente sua capacidade de tomar decisões financeiras inteligentes. Os indivíduos financeiramente resilientes usam metas para priorizar suas decisões e se concentram no que é mais importante. O estabelecimento de metas também ajuda a se preparar para as coisas que poderiam potencialmente colocar planos importantes fora do caminho certo. Mas simplesmente criar um plano financeiro por escrito é apenas o primeiro passo a ser dado. Você deve ter a diligência para seguir o plano e manter o foco nos comportamentos financeiros que fazem a diferença.
Você pode criar seu plano de aposentadoria por escrito listando metas financeiras de curto e longo prazo e fazer a si mesmo estas perguntas importantes sobre sua aposentadoria .
- Por que ter um plano de vida financeira é tão importante para mim?
- O que estou ansioso para fazer mais na aposentadoria?
- Por que a conquista dessas metas de aposentadoria é tão importante?
- Quanta renda é necessária para viver um estilo de vida confortável durante a aposentadoria?
Uma vez que você tenha respostas para essas perguntas de planejamento de aposentadoria, você pode começar a colocar seu plano por escrito. Para obter mais informações sobre como tornar esse processo um pouco menos assustador, considere a criação de um plano financeiro simples de uma página.
2. Você tomou medidas para proteger sua família e sua riqueza
A resiliência financeira exige mais do que uma forte vontade e determinação para passar por eventos difíceis da vida. Você também deve ter um plano de proteção de riqueza e o primeiro lugar para começar é estabelecer uma conta de poupança de emergência. Então, você pode mudar o foco para proteger contra eventos catastróficos relacionados à saúde com seguro de saúde adequado. O planejamento do seguro de invalidez é outra maneira de se proteger contra o risco associado à perda de receita. Verifique com seu empregador para ver se você tem cobertura de incapacidade a longo prazo. Se você está em seus 50 anos ou mais, o seguro de assistência a longo prazo se torna outra área de preocupação para a proteção da riqueza. A linha inferior é preparar você e sua família para os grandes eventos da vida que podem prejudicar significativamente suas chances de se aposentar em seus termos.
3. Seu Plano de Poupança de Aposentadoria está no caminho certo para atingir suas metas de renda
Bem-estar financeiro é um termo usado para avaliar sua saúde financeira geral. O bem-estar financeiro consiste em mais do que apenas nossas percepções e sentimentos sobre nossa própria saúde financeira. O conceito de bem-estar financeiro autêntico é medido por uma combinação de fatores, incluindo a satisfação geral com nossa situação financeira atual, comportamentos financeiros reais (ou seja, orçamentação, poupança, pagamento de saldos de cartão de crédito na íntegra), atitudes financeiras, conhecimento financeiro e objetivo. status financeiro. O Financial Finesse define o bem-estar financeiro como um estado de bem-estar em que um indivíduo atingiu o mínimo de estresse financeiro, estabeleceu uma sólida base financeira e criou um plano contínuo para ajudar a alcançar metas financeiras futuras.
O bem-estar financeiro não garante resiliência quando ocorrem contratempos ou obstáculos no caminho. Concentrar-se em sua saúde financeira geral pode ajudar muito a preparar-se para a aposentadoria enquanto enfrenta desafios. Você pode acompanhar seu progresso financeiro avaliando regularmente as medidas financeiras importantes, como seu patrimônio líquido total, índice de dívida e renda e índices de poupança. Veja " Formas de acompanhar seu bem-estar financeiro " para descobrir como você é resiliente. Verificar sua saúde financeira pelo menos algumas vezes por ano deve ser tão importante quanto exames regulares de saúde e bem-estar.
Depois de ter examinado sua base financeira, você pode continuar a acompanhar sua saúde financeira, pois ela se aplica especificamente aos objetivos da aposentadoria. É frequentemente sugerido que executar um cálculo básico de aposentadoria pelo menos uma vez por ano deve fazer parte de um plano financeiro em andamento. A maioria dos planejadores financeiros recomenda estabelecer uma meta para substituir 70% a 90% de sua renda antes da aposentadoria. Este objetivo pode ser ajustado para dar conta do seu estilo de vida de aposentadoria. Uma vez que sua data de aposentadoria planejada é de 10 anos ou menos, normalmente faz sentido ir além da abordagem de substituição de renda e executar um plano de orçamento para a aposentadoria .
4. Você criou uma base de conhecimento financeiro básico
A resiliência financeira exige uma base de conhecimento financeiro para ajudar a tomar decisões importantes. Também não é surpresa que o conhecimento financeiro geral seja um aspecto importante do bem-estar financeiro. Quando se trata de tomada de decisão financeira, há uma desconexão entre conhecimento e ação. A lacuna de conhecimento é geralmente mediada pela confiança. Pesquisadores identificaram que nossas próprias percepções sobre o quanto sabemos sobre tópicos financeiros é um melhor preditor dos comportamentos financeiros que realmente exibiremos.
Aqui estão algumas etapas específicas de planejamento de aposentadoria para se informar sobre as opções futuras:
- Obtenha uma estimativa dos seus benefícios da Previdência Social
- Entenda várias alternativas de renda de aposentadoria
- Analise a elegibilidade do Medicare e outras alternativas de cuidados de saúde
- Saiba mais sobre maneiras de reduzir sua dívida antes da aposentadoria
5. Você tem mais do que capital financeiro criado para aposentadoria
Construir poupanças adequadas para a aposentadoria é obviamente importante. Mas algo comumente chamado de “capital psicológico” é outro componente importante da preparação para a aposentadoria que pode ser um fator de diferença.
Você não pode simplesmente pensar o seu caminho para o sucesso da aposentadoria. Mas ter uma mentalidade resiliente pode ajudá-lo a superar as principais transições da vida. Além do importante aspecto da resiliência, também é importante ter esperança, otimismo e autoeficácia (ou sua crença em si mesmo). Esses são os principais componentes do capital psicológico, que podem ser ferramentas úteis para ajudá-lo a prosperar durante a aposentadoria.
Um aspecto adicional da resiliência é o capital humano. A adoção contínua de etapas para aprender e aprimorar seu trabalho e suas habilidades pessoais pode criar oportunidades de carreira e reduzir o risco de um revés financeiro que possa afetar sua capacidade de aumentar seus ganhos e aumentar suas economias para a aposentadoria.
Durante grandes transições de vida, você pode recorrer a amigos, colegas de trabalho e redes sociais estendidas (incluindo meios de comunicação social) para fornecer um suporte. Esse chamado "capital social" é uma ferramenta útil para sobreviver a transições difíceis e para ajudá-lo a demonstrar resiliência.
Como criar um plano que seja resiliente
Se você tiver alguns obstáculos no caminho de alcançar seu próprio senso de resiliência financeira, a consciência desses obstáculos em potencial pode ajudar a identificar a necessidade de mudança. A avaliação de possíveis pontos fracos em seu plano financeiro ajudará você a usar essa conscientização para agir e criar um plano de aposentadoria para hoje que também equilibre as prioridades atuais. Como resultado, melhorias no departamento de resiliência financeira irão melhor prepará-lo para a próxima grande transição de vida e, em última análise, você estará mais bem preparado para o sucesso da aposentadoria .
Para resumir, considere separar alguns momentos para pensar sobre o que está entre você e viver sua vida atual como você deseja. Agora avancem para a sua aposentadoria. Quais são alguns obstáculos que impedem que você atinja suas metas de vida mais importantes para a aposentadoria? Quanto mais resiliente você puder se tornar, menos provável será que esses obstáculos se tornem bloqueios permanentes.