Mais cedo.
A ideia desse movimento é cortar suas despesas e maximizar suas economias para que você alcance independência financeira e uma aposentadoria precoce . O movimento chama-se FOGO - abreviação de i ndependência financeira / renda etária.
Qual é o movimento FIRE?
O movimento FOGO é composto de pessoas em todo o país que pensam que você deve estar bem antes de atingir seus 60 anos, com alguns até defendendo a aposentadoria por 30. Se você acha que é impossível, basta olhar para um dos líderes de facto do FOGO Sr. Bigode Dinheiro.
Na vida real, o Sr. Dinheiro Bigode atende pelo nome de Peter Adeney. Adeney e sua esposa se esforçaram para viver um estilo de vida incrivelmente frugal em sua cidade natal de Longmont, Colorado. Eles economizaram cerca de 50% de sua renda em fundos de baixo custo da Vanguard, segundo seu site. Entre o baixo custo de vida, duas propriedades de aluguel e investimentos da Vanguard, ele conseguiu se aposentar aos 30 anos de idade!
Enquanto Adeney continua sendo um importante líder na comunidade FIRE, o movimento se espalhou para além dele, com destinos na web incluindo o fórum FIRE Reddit, o Early Retirement Extreme, o Mad FIentist, Frugalwoods e uma lista crescente de blogs FIRE.
Passos para extrema frugalidade
Para que o FIRE funcione, você precisa combinar economias agressivas com extrema frugalidade. Esta é provavelmente a parte mais difícil do FOGO para a maioria das pessoas com renda de classe média. Se você já leu sobre frugalidade antes, você pode ter acabado de arranhar a superfície, comparado a como algumas pessoas da comunidade FIRE escolhem viver.
Sr. Money Moustache recentemente compartilhou uma contabilidade detalhada do orçamento de sua família, que sai para cerca de US $ 25.000 por ano. Sim, esse é todo o orçamento anual para uma família de três pessoas vivendo um estilo de vida de classe média em uma pequena cidade perto de Denver. Você consegue imaginar reduzir suas despesas a tal ponto?
Cortar suas despesas para menos de US $ 10.000 por pessoa por ano requer algum sacrifício e muito planejamento. Significa cortar os mantimentos e a loja do armazém, e também pode significar bicicletas em vez de carros, a biblioteca em vez da Amazon, e transformar coisas como cafés e restaurantes em verdadeiros itens de luxo, em vez de ocorrências diárias ou semanais.
Economize 50% ou mais de sua renda
O que você faz com toda essa economia extra quando você não está mais entregando para compras regulares, compras e contas? Salve-o em um fundo de índice de baixo custo. Muitas famílias e indivíduos focados no FIRE colocam todo o seu dinheiro no fundo de índice S & P 500 da Vanguard; cobra apenas 0,04% em honorários pela versão da Admiral, que está disponível para aqueles com pelo menos US $ 10 mil para investir.
Poderíamos entrar em um grande debate sobre a sabedoria de colocar todo o seu dinheiro, ou a maior parte dele, em um ou em um pequeno número de fundos.
A comunidade FIRE argumentaria que o S & P 500 aumenta em cerca de 10% ao ano, em média, e diversifica seu portfólio dando-lhe a propriedade de 500 ações americanas de grande capitalização com uma simples compra de investimento.
Muitos especialistas em investimento sugerem poupar pelo menos 10% a 15% de sua renda em um plano de previdência 401 (k) ou IRA , mas esses fundos restringem o acesso ao seu dinheiro até que você atinja a idade de aposentadoria aprovada pela Receita Federal . O FIRE argumenta que os benefícios fiscais podem não valer a pena, e alguns blogueiros do FIRE, como Mad FIentist, discutem opções para contornar restrições à conta de aposentadoria do IRS.
Mas se você puder fazê-lo funcionar, considere isto: cada ano de trabalho pode lhe dar um ano completo de despesas de vida agora e um ano inteiro de aposentadoria, se você puder economizar na taxa de 50%. Isso significa que a cada cinco anos que você trabalha, você recebe cinco anos de aposentadoria, e isso não implica em crescimento do investimento.
Quando você considera um retorno de investimento de 10%, em média, de longo prazo, pode se aproximar da aposentadoria a uma taxa mais rápida do que um ano de aposentadoria adicionado por ano de trabalho.
Calcule sua data do FOGO para se aposentar mais cedo
Se você gastar US $ 25.000 por ano, US $ 100.000 em economia lhe dá quatro anos de despesas. Ao reduzir suas despesas o máximo possível e poupar a uma taxa agressiva, você acabará atingindo seu ponto de aposentadoria antecipada, que permite que você deixe seu trabalho para sempre.
Muitos na comunidade FIRE usam a regra de retirada de 4 por cento para decidir o que eles podem seguramente tirar da poupança a cada ano sem ficar sem fundos. Com essa lógica, aqui estão os níveis de poupança exigidos para a aposentadoria antecipada em um punhado de pontos de despesas, graças ao The College Investor.
Despesas Anuais | Número de aposentadoria |
US $ 48.000 | US $ 1.200.000 |
US $ 60.000 | US $ 1.500.000 |
US $ 72.000 | US $ 1.800.000 |
US $ 84.000 | US $ 2.100.000 |
US $ 96.000 | US $ 2.400.000 |
Isso significa que, se você vive com US $ 48.000 por ano, pode deixar seu emprego com US $ 1,2 milhão em economias sem ficar sem fundos. Mas se você pode viver com US $ 24.000 por ano, como alguns membros da comunidade FIRE se esforçam para fazer, você pode se aposentar com apenas US $ 600.000 salvos.
Qualquer um pode aprender com o FIRE, mesmo que seja um pouco extremo
É claro que a maioria das pessoas quer - ou precisa - gastar mais de US $ 25.000 em despesas. Embora muitos tenham encontrado sucesso com o movimento FIRE, a verdade é que a maioria das pessoas nunca seria feliz vivendo um estilo de vida tão enxuto, se pudesse sustentá-lo.
Mas isso não significa que você não possa aprender algo com o movimento FIRE. Se você puder dar pequenos passos para cortar despesas e aumentar as economias, você pode se encontrar no caminho certo para uma aposentadoria antecipada também - talvez não até os 30, mas certamente bem antes de completar 65 anos.