Talvez uma das coisas mais flexíveis sobre ter um cartão de crédito é a capacidade de fazer um pagamento mínimo para o seu saldo a cada mês, em vez de ter que pagar o saldo total.
O pagamento mínimo é o valor mais baixo que você pode pagar no saldo do seu cartão de crédito e evita multas por atraso no pagamento. Contanto que você pague o mínimo na data de vencimento, estará em dia com o emissor do seu cartão de crédito.
Enquanto o pagamento mínimo é o pagamento mais fácil, é também a forma mais lenta de saldar o saldo do seu cartão de crédito. Se você fizer apenas o pagamento mínimo em seu cartão de crédito, poderá levar anos para saldar o saldo. Nem mesmo isso, você pode acabar gastando centenas, possivelmente até milhares, em juros no momento em que o saldo é pago.
Como os pagamentos mínimos são calculados
Seu contrato de cartão de crédito descreverá como seu pagamento mínimo é calculado. Pode ser diferente para cada um dos seus cartões de crédito.
Normalmente, os pagamentos mínimos são calculados como uma porcentagem (algo como 1-3%) do saldo do seu cartão de crédito. Seu pagamento mínimo pode ser maior se você tiver multas, um histórico recente de pagamentos atrasados ou estiver atrasado em seus pagamentos.
Você não precisa calcular o seu pagamento mínimo sozinho. Seu pagamento mínimo atual será listado na fatura de seu cartão de crédito todos os meses.
Pagamento Mínimo, Custo Máximo
Para ver o impacto de pagar somente um cartão de crédito com pagamentos mínimos, considere um saldo de cartão de crédito de US $ 5.000, com uma TAEG de 14% e um pagamento mínimo de 2% do saldo do seu cartão de crédito. Fazendo apenas pagamentos mínimos, você levaria 22 anos e US $ 5.887 em encargos financeiros para pagar essa dívida, não incluindo quaisquer taxas que você incorrer ao longo da vida do saldo do cartão de crédito.
Aumentar seus pagamentos para US $ 125 por mês permitiria que você pagasse a mesma dívida em menos de 6 anos e gastasse apenas US $ 1.775 em juros.
O aumento de seus pagamentos não apenas permite que você salve o saldo antes, mas também economiza dinheiro em juros. Em nosso exemplo, você economizaria mais de US $ 4.000 apenas aumentando seu pagamento e mantendo-o no mesmo nível até que seu saldo seja completamente reembolsado.
Os pagamentos mínimos são normalmente calculados como uma porcentagem do saldo pendente. Uma das razões que leva mais tempo para saldar seu saldo com pagamentos mínimos é porque o seu pagamento mínimo diminui a cada mês à medida que o saldo do seu cartão de crédito cai. O menor pagamento significa que menos do seu saldo é pago a cada mês.
Calcule sua linha do tempo de pagamento mínimo
A lei federal exige que o extrato do seu cartão de crédito inclua a quantidade de tempo que você levará para pagar seu cartão de crédito se fizer apenas o pagamento mínimo. Confira uma cópia recente para ver a linha do tempo do seu cartão de crédito. Você pode se surpreender ao ver o número de anos necessários para saldar seu saldo se você fizer o pagamento mínimo mais fácil.
Você também pode usar uma calculadora de pagamento com cartão de crédito para calcular o tempo que levará para pagar seu cartão de crédito com pagamentos mínimos.
Uma calculadora de pagamento também mostrará a quantidade de juros que você pagará quando fizer apenas o pagamento mínimo e permitirá ver como o aumento do pagamento ajudará você a saldar o saldo antes.