Regras para Reivindicar a Dedução Fiscal de $ 4.000 para Financiamento de um Plano VA 529
Se dinheiro suficiente é economizado através deste veículo, há menos estresse no momento da admissão sobre a solicitação de ajuda financeira ou busca de bolsas de estudo. Lucros em contas Virginia529 crescem impostos federais e estaduais deferidos e são excluídos para fins de imposto de renda quando utilizados para despesas qualificadas de ensino superior.
Você não paga imposto de renda à medida que suas contribuições crescem e nenhum imposto de renda quando você usa os fundos para as despesas de ensino superior qualificadas do beneficiário. O 529 pode ser retirado para pagar propinas, alojamento e alimentação e outras despesas de educação, como livros didáticos ou suprimentos.
Por meio desses planos dedutíveis de impostos, membros da família e amigos podem contribuir para o fundo de faculdade de uma criança e obter um benefício fiscal para isso. Ao longo dos anos, com contribuições regulares e juros compostos, o plano pode crescer significativamente para suprir as despesas educacionais da criança. Virginia oferece as seguintes opções:
- Virginia 529 Invest : Este plano é oferecido diretamente do estado. O programa de economia 529 administrado pelo estado Invest529 da Virgínia apresenta uma combinação de diferentes fundos mútuos e contas gerenciadas separadamente em suas opções de portfólio baseadas em idade, estáticas e seguradas pelo FDIC. Invest529 é consistentemente classificado entre os top 529 planos por fontes independentes, devido às suas baixas taxas, vantagens fiscais e diversas opções de investimento são razões.
- College America : Em parceria com a American Funds, uma das mais antigas e maiores empresas de fundos mútuos do país, esse plano é administrado e vendido por consultores e tem dezenas de opções de investimento, incluindo uma estratégia de investimento baseada na idade que se torna mais conservadora. beneficiário se aproxima da faculdade.
Somente para residentes no estado, a Virgínia também oferece um programa pré-pago de 529 matrículas. Cada semestre pré-pago adquirido cobre um semestre futuro de mensalidades no estado e taxas obrigatórias em faculdades ou universidades públicas de dois e quatro anos da Virgínia.
Benefícios fiscais de contribuir para um plano de Virgínia 529
Os proprietários de contas Virginia529 que são contribuintes da Virgínia podem deduzir contribuições de até US $ 4.000 por conta por ano em suas declarações de imposto de renda estaduais com um carry-forward ilimitado para anos fiscais futuros, sujeito a certas restrições. Por exemplo, se você contribuir com US $ 5.000 para um plano de poupança de 529 em um ano, na Virgínia poderá deduzir US $ 4.000 em seu retorno de imposto para esse ano e US $ 1.000 em seu retorno de imposto para o ano seguinte. Aqueles com idade acima de 70 anos podem deduzir o valor total contribuído para uma conta Virginia529 em um ano.
Há custos para começar a investir?
Ambas as opções exigem uma pequena taxa de inscrição antes que uma conta possa ser aberta. Estes planos têm mínimos baixos e você pode contribuir com valores muito pequenos a cada mês.
Qual é o máximo que posso contribuir para um plano de poupança 529 na Virgínia?
Muitas famílias optam por se inscrever em vários programas Virginia529. Os valores da conta em todos os programas não podem exceder US $ 500.000 por beneficiário.
O aluno tem que ir para a escola na Virgínia?
O beneficiário pode usar o dinheiro de um plano da Virgínia 529 para participar de qualquer escola credenciada de dois ou quatro anos, incluindo universidades e faculdades de outros estados.
E se meu aluno não for para a faculdade?
Se o seu filho decide fazer uma pausa depois do colegial antes de ir para a faculdade, o plano de poupança 529 permanece intacto. Não há restrição de idade no plano; Se o aluno decidir em alguns anos a ir para a escola, o aluno poderá fazer retiradas na conta por esses custos de educação.
Se o seu filho decidir que ele não está indo para a faculdade, você pode mudar o beneficiário para outra pessoa, como uma sobrinha, sobrinho ou amigo. Além disso, você tem a opção de retirar o dinheiro sozinho, mas isso pode vir com pesadas multas. O dinheiro que você retira para despesas não educacionais está sujeito a uma multa alta e é tributável como receita.
Esta é uma decisão que deve ser tomada com cuidado, pois pode ser cara e consumir uma parte significativa de suas contribuições e ganhos.