Como reivindicar uma dedução de imposto de renda para o plano
Se você planeja colocar um ente querido na faculdade no futuro e morar na Carolina do Norte, é importante que você saiba sobre as muitas vantagens fiscais disponíveis para os residentes que contribuem para o programa de economia universitária do estado. A capacidade de pagar as mensalidades da faculdade pode deixar ansiosos os pais mais equilibrados, mas saber as vantagens de poupar para o ensino superior bem antes do tempo pode tranquilizá-lo.
Se dinheiro suficiente é economizado através deste veículo, há menos estresse no momento da admissão sobre a solicitação de ajuda financeira ou busca de bolsas de estudo. Os investimentos feitos nessas contas crescem livres de impostos federais e estaduais. Além disso, todas as retiradas usadas para despesas qualificadas do ensino superior estão isentas de impostos federais e estaduais. Embora muitos estados ofereçam uma dedução fiscal para contribuições, a Carolina do Norte não possui esse incentivo.
Através destes planos com vantagens fiscais, os membros da família e amigos podem fazer contribuições regulares para o fundo da faculdade de uma criança. Ao longo dos anos, com contribuições regulares e o benefício de juros compostos, o plano pode crescer significativamente para prover as eventuais despesas educacionais da criança.
Informações completas e atuais sobre o National College Savings Program da Carolina do Norte podem ser encontradas em http://nc529.org/. Com fácil inscrição on-line ou em papel oferecida diretamente pelo estado, você pode começar a economizar com apenas US $ 25,00, sem taxas de inscrição ou cobranças de vendas adicionadas para abrir uma conta.
As taxas anuais baseadas em ativos e as despesas do fundo são comparativamente baixas, assim como a taxa administrativa mensal. Contribuições futuras podem ser feitas regularmente ou periodicamente, também com um mínimo de apenas US $ 25. Outros familiares e amigos podem contribuir, mas o seu fundo só pode aceitar contribuições até que todos os saldos das contas no plano NC 529 para o mesmo beneficiário atinjam US $ 450.000.
As contribuições são geralmente consideradas presentes para o beneficiário da conta para fins de impostos federais.
O Plano NC 529 tem muitas opções para se adequar a qualquer estratégia de investimento, incluindo fundos Vanguard com opções baseadas em idade e estáticas, bem como uma opção de depósito garantida pelo governo federal através do Sindicato de Crédito dos Funcionários do Estado. Se você quer um fundo de títulos conservador, um fundo de crescimento de alto risco / alta recompensa ou um fundo baseado na idade que se ajusta à medida que seu filho se aproxima da faculdade, você obterá o benefício adicional da poupança isenta de impostos. Então, se você está economizando para um bebê ou adolescente, o Plano NC 529 oferece as ferramentas necessárias para começar a construir uma base sólida para o sucesso.
Perguntas e respostas sobre o NC 529 College Savings Plan
Pergunta: O que pode o dinheiro em uma conta do Plano NC 529 ser usado para pagar?
Resposta: Despesas qualificadas do ensino superior são aquelas como taxa de matrícula, hospedagem e alimentação, computador e equipamentos relacionados, livros, taxas e outros equipamentos necessários utilizados durante o cadastramento.
Pergunta: E se meu filho frequentar uma escola fora do estado?
Resposta: As economias na sua conta do NC 529 Plan podem ser usadas em praticamente qualquer faculdade no país; no entanto, a escola deve ser uma “instituição de ensino superior elegível”, e isso é determinado pelo fato de a escola ser ou não elegível para participar dos programas de auxílio financeiro do Departamento de Educação dos EUA.
Para descobrir se as escolas que seu aluno está considerando são qualificadas, visite https://fafsa.ed.gov/FAFSA/app/schoolSearch. A instituição também deve fornecer programas de estudo que concedam um grau de associado, bacharelado, pós-graduação ou profissional ou outra credencial pós-secundária. Certas instituições profissionais ou estrangeiras também podem ser instituições elegíveis.
Pergunta: O que acontece com a conta se meu aluno recebe uma bolsa de estudos, frequenta uma academia militar ou não faz faculdade?
Resposta: O dinheiro na conta continua sendo seu. Você pode transferir dinheiro para outra conta ou nomear um novo beneficiário contanto que o novo beneficiário seja um membro da família. Lembre-se de que mesmo bolsas substanciais podem não cobrir todas as despesas com educação qualificada, como equipamento ou quarto e mesa, para que suas economias ainda sejam necessárias.
Se você não usar o dinheiro restante para a educação, poderá retirá-lo, mas poderá ser obrigado a pagar impostos estaduais e federais sobre seus ganhos e uma multa adicional de imposto de renda federal de 10%.