Os fatos sobre direções brilhantes e outros planos de Illinois 529

Illinois tem algumas das maiores deduções fiscais possíveis no país

Em Illinois, as famílias podem economizar para as despesas da faculdade com 529 planos de poupança , como o Bright Directions. Felizmente, esses planos não são reservados exclusivamente para parentes de primeiro grau, como pais. Família extensa, entes queridos e até amigos podem contribuir para o 529 de uma criança, tornando mais acessível para o jovem buscar o ensino superior. Como incentivo para começar a economizar, 529 planos de poupança têm benefícios fiscais significativos.

Três opções

Illinois tem três planos de poupança específicos 529 dentro do estado. Eles são os seguintes:

1. Bright Start College Savings (Direct-Sold) : Este plano é oferecido diretamente pelo estado e combina opções baseadas em idade com opções estáticas também. As opções baseadas na idade começam com estratégias de investimento agressivas, mas se tornam mais conservadoras à medida que o beneficiário se aproxima da conclusão do ensino médio. O plano tem baixas taxas anuais, tornando-se uma maneira forte de maximizar seus investimentos.
2. Bright Start College Savings (Consultor-Vendido): Oferecido por consultores, esse plano tem taxas mais altas do que o programa Bright Start College Savings, mas tem mais opções. Possui um amplo portfólio com um mix de ações, títulos, renda fixa e fundos do mercado monetário.
3. Bright Directions College Savings: Este plano é vendido apenas por conselheiros. Tem várias opções baseadas na idade e mais de 50 opções estáticas para investidores. Este plano tem taxas anuais mais altas, mas também mostrou retornos anuais sobre investimentos superiores à média.

Por que devo abrir um plano de poupança 529?

Além de economizar para a faculdade, contribuir para um plano de poupança 529 tem benefícios fiscais para os contribuintes. Em Illinois, os contribuintes podem deduzir até US $ 10.000 para filers individuais e até US $ 20.000 para seguidores conjuntos; Este é um dos maiores limites de dedução do país.

Quaisquer rendimentos do plano não estão sujeitos a imposto de renda, de modo que os investimentos crescem, um plano de poupança 529 pode ser uma ferramenta poderosa para pagar pelo ensino superior.

Como eu contribuo?

Qualquer cidadão dos EUA ou residente legal com idade acima de 18 anos pode contribuir para um plano de poupança 529. Todos os três planos de Illinois têm uma contribuição mínima de apenas US $ 25 por mês. Se você optar por uma dedução de folha de pagamento, você pode contribuir com apenas US $ 15 por mês.

O montante máximo que você pode colocar em um plano de poupança 529 em Illinois é de US $ 350.000.

Quando preciso usar o plano de poupança?

O dinheiro nos planos de poupança de Illinois não precisa ser usado dentro de uma certa quantidade de anos após a graduação ou por uma idade específica. Oferece flexibilidade para estudantes que optam por fazer pausas após o ensino médio ou que começam a trabalhar e voltam à escola mais tarde.

Se o seu filho tiver alguns anos de folga para começar um trabalho profissional e decidir que deseja obter seu diploma, mais tarde, o plano de poupança 529 permanecerá como está para seu uso para despesas educacionais.

Se o seu filho decidir que não quer ir para uma escola de dois ou quatro anos, o dinheiro não será perdido. Você pode mudar os beneficiários para outro filho ou ente querido, se necessário. Se você decidir que quer manter o dinheiro, pode sacar o dinheiro, mas está sujeito a imposto de renda e multas.

A retirada total é informada como renda e você deve uma penalidade de 10%.