Por que um fundo mútuo quer possuir ações e títulos?
Simplificando, alguns investidores não querem lidar com a escolha de uma grande variedade de fundos mútuos. Eles querem uma escolha única e abrangente que possam comprar regularmente, ofereçam uma chance decente de um bom retorno do seu dinheiro , e é mais provável que evitem grande volatilidade quando o mundo desmorona, mesmo que isso signifique menos vantagem quando estamos em um mercado de touro . Um fundo bem administrado e equilibrado tem a melhor chance de alcançar esses objetivos, porque os títulos tendem a manter seu valor melhor quando os preços das ações caem. O mercado de ações normalmente compensa os ambientes de baixo rendimento dos títulos, produzindo dividendos competitivos com os rendimentos dos títulos corporativos .
Tenha cuidado ao observar a taxa global de despesas com fundos mútuos
Um dos maiores perigos de investir em um fundo equilibrado é a possibilidade de que o índice de despesas do fundo mútuo , que é os custos pagos pelo fundo mútuo em nome dos acionistas do fundo mútuo, seja maior do que se você fosse comprar dois fundos separados. , um fundo de ações (ações) e um fundo de renda fixa (títulos).
Isso pode não incomodá-lo se você considerar uma taxa inconveniente - afinal, você só precisa lidar com um único investimento, que tem seu próprio valor. É algo, no entanto, que deveria pelo menos ser considerado.
Como regra geral, os investidores com tudo incluído devem se esforçar para pagar menos de 1,50% ao ano em taxas de administração, despesas e outros custos ao criar uma conta gerenciada individualmente que segue a mesma estratégia balanceada (algo que é apenas um investidor rico ou valioso). são susceptíveis de fazer).
Enquanto isso, os investidores devem tentar pagar entre 1,25% e 1,50% ao investir em um fundo equilibrado de capital aberto, que pode vir com uma miríade de desvantagens tributárias e problemas de metodologia se você não for cuidadoso.
Por exemplo, o Vanguard Balanced Index Fund Investor Shares (símbolo VBINX), que mantém 60% do dinheiro em ações dos EUA e 40% em títulos americanos, tem uma relação de despesa de apenas 0,25% ao ano, mas também tem enormes ganhos de capital embutidos , o que significa que seria tolice comprá-lo em uma conta de corretagem tributável. Em abrigos fiscais como o Roth IRA , esse fundo provou ser um bom investimento entre períodos como 2000 e 2010, quando superou a Dow Jones Industrial Average como valores de títulos, agindo como um colchão de segurança após a quebra do mercado de ações que coincidiu com o estouro da bolha pontocom.
Entendendo a estratégia inteligente por trás dos fundos mútuos equilibrados
A justificativa teórica para um portfólio equilibrado vai muito além de apenas fundos mútuos equilibrados. A maior vantagem da abordagem equilibrada é psicológica, enraizada em uma disciplina conhecida como economia comportamental. Coloque em seus termos mais básicos, os investidores são menos propensos a entrar em pânico e fazer algo estúpido se o seu portfólio tende a manter o seu valor.
Por mais irracional que seja, a maioria dos investidores preferiria retornos ligeiramente mais baixos, que chegavam em intervalos mais suaves do que um retorno mais alto, que vinham com quedas maciças e aumentos de valor. Aceitar essa verdade sobre a natureza humana pode ser a chave para uma boa noite de sono e acúmulo de riqueza bem-sucedida.