Para alguns investidores, sua crença no investimento em fundos indexados é tão profunda que é quase como uma religião para eles, dizendo a qualquer pessoa disposta a comprar fundos de índice até as vacas chegarem em casa. Para outros, eles dormem melhor à noite sabendo que seu portfólio consiste em empresas individuais que eles pesquisaram em profundidade e selecionaram manualmente. Há muito barulho lá fora, e para ajudá-lo a decifrar todas as diferentes mensagens que você leu, pensei em fornecer uma breve visão geral de alguns dos benefícios e desvantagens de cada escola de pensamento.
Investir em Ações
Quando você compra ações em empresas individuais, você se torna parte da empresa. Isso significa que você deve obter uma parte proporcional dos lucros ou perdas, dependendo do sucesso do negócio.
Por exemplo, digamos que o McDonald's Corporation ganhou $ 4.551.000.000 depois de impostos em lucro, e o Conselho de Administração da companhia decide remeter $ 2.465.300.000 deste de volta aos acionistas da companhia na forma de um dividendo em dinheiro .
Como há 1.010.368.852 ações em circulação, isso equivale a US $ 2,44 por ação. Se você possuia 1.000 ações, você recebeu US $ 2.440 em dinheiro. Se você possuísse 1.000.000 de ações, você recebeu US $ 2.440.000 em dinheiro.
Os investidores que compraram a propriedade em empresas de sucesso no passado cresceram muito ricos. Imagine se você se tornasse proprietário parcial da Microsoft, do Google, da Berkshire Hathaway , da Coca-Cola, da Nike, do eBay, da Target, da Disney ou da American Express quando eles eram pequenos.
Como seus lucros cresceram, você se beneficiou com base na propriedade total que você possuía. Na verdade, um investimento de US $ 10.000 no Wal-Mart, quando a empresa emitiu ações para investidores externos, aumentou para mais de US $ 10.000.000 com dividendos reinvestidos!
Por outro lado, as empresas falham. Às vezes, eles atrofiam lentamente como os fabricantes de carros americanos. Outras vezes, eles terminam em um desastre espetacularmente catastrófico, como a Enron. Se você possui ações dessas empresas, suas ações podem não ter valor, como se você tivesse uma padaria local que tivesse que fechar as portas.
Investir em Fundos de Índice
Quando você compra um fundo de índice, você está realmente comprando uma cesta de ações destinadas a rastrear um determinado índice, como o Dow Jones Industrial Average ou o S & P 500 . Com efeito, os investidores que compram ações de um fundo de índice possuem ações em dezenas, centenas ou até milhares de empresas diferentes indiretamente.
Alguém que investe em um índice está basicamente dizendo: "Sei que sentirei falta do Wal-Mart e do McDonald's do mundo, mas também evitarei a Enron e a Worldcom do mundo. Só quero ganhar dinheiro com a América corporativa". Tornando-me parte proprietária, meu único objetivo é ganhar uma taxa decente de retorno do meu dinheiro para que ele cresça com o tempo.
Eu não quero ter que ler relatórios anuais e 10 mil , e certamente não quero dominar finanças avançadas e contabilidade. "
Estatisticamente falando, 50% das ações devem estar abaixo da média e 50% das ações devem estar acima da média. É por isso que tantos investidores em fundos de índices são tão apaixonados pelo investimento em fundos de índices passivos. Eles não têm que gastar mais do que algumas horas a cada ano examinando seu portfólio. Considerando que um investidor de ações em empresas individuais precisa estar familiarizado com os negócios de uma empresa, sua demonstração de resultados , balanço , índices financeiros, estratégia, gerenciamento e muito mais.
Embora somente você e seu planejador financeiro qualificado possam decidir qual abordagem é melhor e mais apropriada para sua própria situação, como regra geral, o investimento em fundos indexados é melhor do que investir em ações individuais porque mantém os custos baixos, elimina a necessidade de estudar constantemente os ganhos relatórios de empresas, e quase certamente resulta em ser "média", o que é muito preferível perder o seu dinheiro arduamente ganho em um investimento ruim.