O investimento no índice é tão popular porque permite que você evite escolher ações, em vez de confiar no desempenho de uma grande parte do mercado de retornos.
Além disso, a indexação é uma maneira barata de aproveitar a diversidade instantânea em seu portfólio . Fundos de índice e índices Os ETFs também cobram taxas muito mais baixas do que os fundos administrados ativamente, e alguns corretores não cobram taxas de transação quando você compra fundos proprietários.
Parece um slam dunk: os benefícios do mercado em um pacote limpo e de baixo custo. Mas indexar é realmente tudo o que está pronto para ser? Aqui estão algumas das desvantagens para indexar o investimento.
Você corre o risco de comprar alto
Uma das estratégias frequentemente usadas em conjunto com a indexação é a média do custo do dólar. Com essa estratégia, você investe a mesma quantia de dinheiro regularmente e compra o maior número possível de ações. Muitas vezes, os investimentos são automatizados para um determinado dia a cada mês. Isso significa que você pode estar comprando em momentos em que os preços das ações estão altos. Você ganha menos pelo seu dinheiro.
Por outro lado, você recebe mais ações pelo seu dinheiro quando a média do custo do dólar ocorre quando o mercado está mais baixo.
No entanto, como o mercado tende a subir com o tempo, em geral, você continua comprando à medida que as ações se tornam mais caras. E estar investido em todo o mercado significa que os investidores em índices necessariamente terão excesso de investimento em qualquer parte do mercado que esteja sobrevalorizada, deixando-os particularmente vulneráveis a uma correção do mercado.
Sua melhor esperança é que, quando chegar a hora de vender e liquidar como parte de sua estratégia de renda de aposentadoria (ou por algum outro motivo), o mercado esteja em ascensão.
Falta de flexibilidade e controle
Outra questão é a falta de flexibilidade e controle. Como as ações de fundos de índice são determinadas pelo que está no índice, você não consegue controlar o que está lá. Se você não gosta de uma empresa do fundo, não pode simplesmente retirá-la do seu portfólio. Essa flexibilidade se estende a outros fundos mútuos também. Um gerente ativo pode trocar ativos com desempenho insuficiente; esse não é o caso dos fundos de índice gerenciados passivamente.
Além disso, há uma boa chance de você nem estar exercendo os direitos dos acionistas. Se você usar índices ETFs, há uma probabilidade ainda menor. A indexação pode levar a uma situação em que a responsabilidade corporativa diminui. Muitos investidores indexados não prestam atenção ao que está acontecendo com as empresas e podem não exercer quaisquer direitos que possuam.
Nenhum potencial para grandes ganhos
Quando você investe em fundos de índice, você não vai bater o mercado em muitos casos. Embora existam alguns índices que podem superar, em geral, você não pode esperar que seu fundo faça mais do que manter o ritmo com o mercado global.
Além disso, por causa das taxas, seu retorno real é muitas vezes inferior ao desempenho geral do mercado.
Para retornos mais propensos a vencer o mercado, você pode considerar investir em ações individuais cuidadosamente escolhidas, especialmente ações de dividendos. Além disso, você poderá ver melhores retornos ao investir em um negócio próprio ou ao crescimento da riqueza de outras formas. Investimento de índice não é a única maneira de ver ganhos sólidos ao longo do tempo.
Imóveis, commodities e metais preciosos também podem oferecer oportunidades para ganhos maiores ao longo do tempo, se você souber negociá-los. É importante ter cuidado com esses tipos de ativos, já que eles vêm com seus próprios riscos e às vezes podem ser tão voláteis quanto os estoques.
Fundos Indexados: Ainda é a Maneira Mais Fácil de Alcançar Ganhos Contínuos e Contínuos com o Tempo
No final, porém, o investimento em índices ainda é a maneira mais fácil de aumentar sua riqueza com solidez ao longo do tempo.
Às vezes, quando você se aprofunda demais em uma estratégia com seu portfólio, corre o risco de fazer suposições e adentra o território do mercado. É importante ter cuidado com isso. Com a indexação - combinada com a média do custo do dólar - você não é pego no timing do mercado.
Quando você indexa em um período de décadas, é mais provável que você aumente sua riqueza de uma forma que o ajude a alcançar seus objetivos, mesmo que você não veja grandes ganhos no mercado. Uma maneira de abordar o investimento é colocar a maior parte do seu patrimônio de longo prazo em uma estratégia de alocação de ativos usando a indexação e, em seguida, usar uma parcela menor de sua carteira para investimentos que têm o potencial de retornos mais altos.