8 dicas sobre como investir em fundos mútuos: noções básicas para iniciantes
Aqui estão as 16 melhores dicas para investir o sucesso com fundos mútuos, desde o início do processo de planejamento financeiro, a seleção, a análise, a construção de um portfólio, a tributação e muito mais ...
Investir em fundos mútuos Dica # 1: Como começar a investir
O investimento começa antes de comprar o primeiro fundo mútuo (ou antes de comprar o próximo). Se você está apenas começando a investir com fundos mútuos , você pode querer tentar começar com um fundo equilibrado . Você também vai querer fazer perguntas: o que é que você gostaria de realizar com suas economias? Você tem metas específicas, como poupar para a aposentadoria, ou tem algumas metas amplamente definidas, como o acúmulo de riqueza para o objetivo geral de fortalecer sua segurança financeira? Qual é o seu horizonte de tempo ? Um ano? Cinco anos? 10 anos?
Investir na ponta # 2 dos fundos mútuos: Conheça sua tolerância ao risco
Antes de escolher seus fundos, você precisa ter uma boa idéia de quanto risco você pode tolerar. Sua tolerância ao risco é uma medida de quanto flutuação (também conhecida como volatilidade - altos e baixos) ou risco de mercado que você pode controlar. Por exemplo, se você ficar muito ansioso quando o valor da conta de US $ 10.000 cair 10% (para US $ 9.000) em um período de um ano, sua tolerância ao risco é relativamente baixa - você não pode tolerar investimentos de alto risco .
Investir na ponta # 3 dos fundos mútuos: Determinar sua atribuição do recurso
Depois de determinar seu nível de tolerância ao risco, você pode determinar sua alocação de ativos , que é o mix de ativos de investimento - ações, títulos e dinheiro - que compõe seu portfólio. A alocação adequada de ativos refletirá seu nível de tolerância ao risco, que pode ser descrito como agressivo (alta tolerância ao risco), moderado (tolerância ao risco médio) ou conservador (baixa tolerância ao risco).
Investir em fundos mútuos Dica # 4: rever os tipos básicos e categorias de fundos mútuos
Os fundos mútuos são organizados em categorias por classe de ativos (ações, títulos e dinheiro) e posteriormente categorizados por estilo, objetivo ou estratégia. Aprender como os fundos mútuos são categorizados ajuda um investidor a aprender como escolher os melhores fundos para fins de alocação e diversificação de ativos. Por exemplo, existem fundos mútuos de ações, fundos mútuos de títulos e fundos mútuos do mercado monetário. Os fundos de ações e títulos , como tipos de fundos primários, têm dezenas de subcategorias que descrevem ainda mais o estilo de investimento do fundo.
Investir na ponta # 5 dos fundos mútuos: Aprenda como escolher os melhores fundos
Com milhares de fundos mútuos para escolher e centenas de diferentes famílias de fundos oferecendo-lhes, um investidor pode sofrer de sobrecarga de escolha e, possivelmente, cometer erros desnecessários. Sem dúvida, os fundos sem carga são a melhor escolha para investidores de fundos mútuos.
Agora que você conhece sua alocação de ativos, precisa começar a escolher os melhores fundos mútuos para você e suas metas de investimento. Se você tem uma ampla escolha de fundos mútuos, você começa usando um filtro de fundos ou simplesmente pode comparar o desempenho a um benchmark. Você também deve considerar qualidades importantes de fundos mútuos, como taxas e despesas de fundos (consulte a Relação de Despesas ) e a posse do gerente .
Mais importante, certifique-se de escolher uma seleção diversificada de fundos que se combinam para se adequar à sua tolerância ao risco e metas de investimento.
A pesquisa de fundo mútuo pode ser facilitada com uma boa ferramenta de pesquisa online. Se você é um iniciante ou um profissional e se você estiver olhando para comprar os melhores fundos mútuos, rever um fundo existente, comparar e selecionar fundos diferentes ou você está apenas tentando aprender algo novo, esses sites de pesquisa de fundos mútuos estão entre os melhores.
O desempenho passado de um fundo mútuo pode não ser uma garantia de resultados futuros, mas se você souber como analisar o desempenho - se souber o que procurar e o que evitar - poderá tomar melhores decisões de investimento.
Se você acha que os melhores fundos do S & P 500 Index são aqueles que têm as taxas de despesas mais baixas, você está correto na maioria das vezes. No entanto, além dos baixos custos, existe um equilíbrio delicado da ciência e da arte na indexação, o que faz com que apenas algumas empresas de fundos mútuos possam oferecer os melhores fundos de índice .
Investir na ponta # 6 dos fundos mútuos: Construa sua carteira de fundos mútuos
A criação de um portfólio de fundos mútuos é semelhante à construção de uma casa: existem muitos tipos diferentes de estratégias, projetos, ferramentas e materiais de construção; mas cada estrutura compartilha alguns recursos básicos. Para construir o melhor portfólio de fundos mútuos, você deve ir além do sábio conselho: "Não coloque todos os ovos na mesma cesta:" Uma estrutura que pode resistir ao teste do tempo requer um design inteligente, uma base sólida e uma combinação simples de fundos mútuos que funcionam bem para as suas necessidades.
Investir na ponta # 7 dos fundos mútuos: Saiba os princípios na tributação de fundo de investimento
Como se reduzem impostos sobre fundos mútuos ? Quais tipos de fundos são melhores para contas tributáveis ? Por que você recebeu um 1099? Entender a tributação de fundos mútuos ajudará você a melhorar seus retornos gerais por ser um investidor mais inteligente. Como eles dizem, "Nada é certo na vida, mas a morte e os impostos". No entanto, os impostos podem ser minimizados ou mesmo evitados em relação ao investimento em fundos mútuos . Portanto, com o conhecimento básico sobre a tributação de fundos mútuos, você poderá aumentar seus retornos gerais de portfólio de investimentos .
Investir em fundos mútuos Dica # 8: Evite o erro de Dave Ramsey
Dave Ramsey é um bom artista e parece uma pessoa genuinamente boa. No entanto, no que diz respeito aos fundos mútuos em específico, suas filosofias de investimento são quase perigosas. Investidores de fundos mútuos podem obter algumas boas dicas de seu talk show de rádio, mas eles são sábios para entender a diferença entre práticas de investimento de entretenimento e som.
Certifique-se de verificar este artigo sobre o que Dave Ramsey erra nos fundos mútuos .
Armado com apenas um punhado de dicas sobre fundos mútuos, os investidores podem fazer bem para construir seus próprios portfólios. Mas lembre-se que a pesquisa de fundos mútuos, análise e gerenciamento de portfólio não é para todos. Se você não gosta de fazer isso, é provável que você não seja bom nisso.
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