Esta série de gráficos mostra como os investimentos de baixo risco se saíram contra investimentos de maior risco nos últimos trinta anos, de 1980 a 2009. Durante esse período, os investimentos de risco mais alto geraram retornos mais altos do que as opções mais seguras. Mas em períodos mais curtos, nem sempre é esse o caso.
01 Comparando Investimentos de Baixo Risco com Investimentos de Alto Risco
Cada linha no gráfico acima mostra o que aconteceu se você investiu US $ 100 em 1980.
- A linha verde mostra o resultado se os US $ 100 estavam em investimentos seguros , como certificados de depósito de curto prazo.
- A linha azul mostra o resultado se investido em títulos do Tesouro de cinco anos, também considerado um investimento de baixo risco.
- A linha laranja mostra o resultado se o seu dinheiro foi investido em algo como um fundo equilibrado , com 50% em títulos e 50% em um fundo de índice de ações.
- A linha vermelha mostra como seus US $ 100 teriam crescido se investidos em um fundo S & P 500 Index .
Nos gráficos a seguir, você pode ver detalhes adicionais para cada nível de risco de investimento.
02 Seguro, sem investimentos de risco
Investimentos seguros não apresentam risco de perda de principal. O trade-off é que você pode não ganhar muito retorno. Com baixo risco, investimentos seguros você não terá que se preocupar em perder dinheiro, mas você pode não ganhar muito.
Seu maior risco é que seus retornos de investimento sejam menores do que a taxa de inflação. Em 2009, por exemplo, os investimentos de baixo risco retornaram menos da metade de um por cento, mas a inflação, medida pelo índice de preços ao consumidor, foi de cerca de 2,5% naquele ano. É difícil viver metade de juros por ano, enquanto os custos estão subindo.
Para obter retornos mais altos, você precisa estar disposto a usar investimentos de maior risco, o que significa que você poderá ter anos em que terá retornos negativos. O próximo gráfico desta série mostra como investimentos com um pouco mais de risco se comparam a investimentos sem risco.
03 Investimentos de Baixo Risco
Investimentos de baixo risco, como títulos governamentais, corporativos e municipais de curto prazo, proporcionam retornos consistentes com risco mínimo. Em geral, isso significa retornos mais altos do que suas alternativas mais seguras e garantidas. São mostrados acima os retornos anuais de um investimento em títulos do Tesouro de cinco anos.
A maioria das opções de baixo risco são títulos. Quando se trata de títulos, aqui estão algumas coisas para manter em mente:
- Títulos do governo - Estes são considerados um investimento muito seguro, como o principal e os juros são garantidos pelo governo dos EUA.
- Obrigações corporativas - O principal e os juros são respaldados pela força financeira da empresa que os emitiu, portanto, se a empresa entrar com falência, seu dinheiro pode estar em risco.
- Títulos municipais - O principal e os juros são garantidos pelo estado ou cidade que emitiu o título. Apesar de raros, houve casos em que os municípios perderam seus títulos.
Para obter retornos mais altos com um nível moderado de risco de investimento, você pode optar por colocar uma parte do seu dinheiro em investimentos de baixo risco e uma parcela em investimentos com um nível de risco mais alto. Os resultados dessa estratégia são mostrados no próximo gráfico desta série.
04 Investimentos Moderados de Risco
Você pode criar uma carteira com um nível moderado de risco de investimento escolhendo a combinação certa de títulos e ações.
O gráfico acima mostra os retornos do ano civil de 1980 a 2009 de uma carteira que investiu 50% em títulos do Tesouro com vencimento a cinco anos (como mostrado no gráfico anterior) e 50% em ações de grande capitalização dos EUA representadas pelo S & P 500. index (como mostrado no próximo gráfico).
Você pode criar um mix de investimento semelhante usando um fundo equilibrado ou comprando dois fundos de índice ; um fundo de índice de títulos e um fundo de índice de ações.
Com investimentos de risco moderado, você terá anos em que seus investimentos serão reduzidos em valor, mas se você estiver disposto a manter sua carteira, é provável que você tenha uma participação de longo prazo mais alta.
Se você quer o potencial de retornos mais altos, você tem que ficar mais agressivo. O próximo gráfico mostra os resultados de uma carteira que é investida 100% em ações.
05 Investimentos de Alto Risco
O gráfico acima mostra os retornos do ano civil que você experimentou se investidos em um fundo do S & P 500 Index ao longo de trinta anos, de 1980 a 2009.
Um fundo de índice de ações é considerado um investimento de alto risco; você pode ter retornos extremamente altos em um ano e grandes perdas no ano seguinte; No entanto, a menos que o Armageddon chegue e todas as centenas de empresas listadas no índice saiam do negócio de uma só vez, você não corre o risco de perder todo o seu dinheiro (que é um risco de investimento nível cinco).
Existem outras opções que se enquadram nessa categoria de risco, como os investimentos de alto rendimento , que oferecem níveis mais altos de renda atual em relação a alternativas mais seguras.
No próximo gráfico da série, você verá todos os quatro níveis de risco de investimento mapeados lado a lado, oferecendo uma ótima comparação visual.
06 Compare Investimentos de Baixo Risco a Investimentos de Alto Risco
Joga pelo seguro ou assume riscos adicionais de investimento? O gráfico acima mostra os retornos para investimentos seguros em comparação com alternativas de maior risco.
- A linha verde mostra retornos para certificados de depósito de um mês; que é um investimento de risco muito baixo.
- A linha azul mostra os retornos de títulos do Tesouro de cinco anos; outro investimento de baixo risco.
- A linha laranja mostra os retornos de uma carteira balanceada de títulos do Tesouro de 50% e cinco anos e ações de 50% do Large cap (representados pelo Índice S & P 500); um investimento de risco moderado.
- A linha vermelha mostra retornos para o índice S & P 500; um investimento de alto risco.
E quanto a opções mais arriscadas, como ações de negociação? Eu cubro aqueles no próximo e último gráfico desta série.
07 Investimentos Extremos de Risco
Os investimentos de alto risco incluem coisas como possuir ações individuais, iniciar um negócio, jogar no mercado de opções ou especular em um imóvel.
Não é bem como apostar, porque você está investindo em uma oportunidade que, esperamos, dedicou tempo para pesquisar, mas a sorte ainda terá muito a ver com seus resultados.
Para dinheiro fictício ou investidores sofisticados, essas opções são boas. Mas para aqueles de vocês que têm uma quantia limitada de fundos e sabem que você precisará confiar neles na aposentadoria, provavelmente desejará evitar as escolhas de maior risco.