Saia dessa pilha de dívidas com essas dicas rápidas
Você está tentando pagar várias dívidas ?
Talvez você tenha empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito e um empréstimo de carro. Talvez você deva dinheiro a um amigo ou membro da família. Talvez você tenha um empréstimo pessoal de um banco.
Independentemente do tipo de dívida que você carrega, provavelmente você está tentando descobrir como lidar com suas múltiplas dívidas.
Você pode estar sob a impressão de que a melhor maneira de pagar sua dívida é atacando aquele com a maior taxa de juros em primeiro lugar.
Por exemplo, digamos que você tenha quatro dívidas:
- Cartão de crédito, taxa de juros de 10%, saldo de $ 24.000
- Empréstimo estudantil, taxa de juros de 7%, saldo de US $ 6.000
- Empréstimo para carros, taxa de juros de 3%, saldo de US $ 12.000
- Empréstimo da sua mãe, taxa de juros de 0%, saldo de $ 10.000
Olhando para esta lista de dívidas, você pode supor que você deve pagar o empréstimo de juros de 10% em primeiro lugar. Isso faz mais sentido financeiro, certo?
Não necessariamente.
Na verdade, existem três maneiras de abordar sua dívida . Nenhum deles é "certo" ou "errado" - você precisa escolher o que funciona para você.
Três Abordagens para Pagar a Dívida
Abordagem nº 1: pague suas dívidas com base no saldo, do menor para o maior. No exemplo acima, o empréstimo estudantil (com o menor saldo) é pago primeiro, o que lhe dá a emoção psicológica da vitória, o que o mantém motivado.
Abordagem 2: pague suas dívidas com base na mais emocionalmente irritante. No exemplo acima, talvez o dinheiro emprestado da sua mãe faça com que você se sinta culpado e deprimido.
Este pode ser o primeiro que você deve pagar, mesmo que seja livre de juros.
Abordagem nº 3: pague suas dívidas de juros mais altos a juros mínimos.
Não há uma abordagem "melhor". Escolha o que funciona para você.
Meu único conselho é que, se você já tentou uma dessas táticas e descobre que não está progredindo muito com a estratégia da dívida que escolheu, escolha outra.
Um de meus amigos, por exemplo, passou anos tentando pagar sua dívida com base nas taxas de juros e, por vários anos, não progrediu muito em nenhuma de suas dívidas. No minuto em que ele trocou de estratégia e começou a priorizar a dívida com o menor saldo, sua vida mudou.
Toda vez que ele escreve uma de suas dívidas fora de sua lista , ele sente uma pequena emoção, uma pequena vitória psicológica. Isso deu a ele a motivação para continuar.
Depois de passar anos lutando e incapaz de pagar todas as suas dívidas, ele foi capaz de se tornar completamente livre de dívidas dentro de um ano, graças inteiramente a mudar sua estratégia quando se trata de qual dívida ele está priorizando o pagamento em primeiro lugar.
Mas, novamente, essa abordagem funcionou para ele. Pode ou não funcionar para você.
Você precisa dar uma olhada em suas dívidas e decidir qual vai se tornar seu alvo principal. Faça os pagamentos mínimos em todas as suas dívidas, é claro, e depois jogue cada moeda de dez centavos no alvo da dívida.
"Eu não tenho dinheiro de reserva!"
Você está lutando para conseguir dinheiro suficiente para pagar mais do que o mínimo? Estas dicas a seguir podem ajudar.
Primeiro, dê uma olhada no seu orçamento. Cortar a grande maioria dos seus gastos discricionários.
Cancele seu cabo, pare de comer em restaurantes e reduza o tamanho para uma casa ou apartamento menor se for um inquilino.
Se você é um proprietário ou não pode se mudar facilmente para uma nova casa, procure um colega de quarto ou um colega de casa.
Use roupas de brechó. Substitua seu carro por um carro usado mais antigo - o tipo que um estudante do ensino médio pode dirigir - e caminhe, ande de bicicleta e pegue o transporte público sempre que possível.
Encontre algum tipo de confusão lateral , como ganhar dinheiro on-line durante a noite e fins de semana, e economizar cada centavo dessa receita adicional após os impostos.
Então pegue todo esse dinheiro adicional que você está ganhando e economizando, e jogue-o na única dívida que você tem como alvo. Você começará a observar o declínio e o declínio da balança, até que, finalmente, ela seja cortada completamente.
Ainda não é possível pagar suas dívidas?
Se você tentou pagar suas dívidas e precisa de ajuda , aqui estão três organizações com classificações A + do Better Business Bureau.
Duas dessas três são organizações de caridade (sem fins lucrativos).
A InCharge é uma organização sem fins lucrativos 501 (c) e tem uma classificação A + Better Business Bureau. Eles podem ajudá-lo a consolidar suas contas de crédito em um pagamento mensal. Eles podem ajudar a planejar como pagar suas dívidas mais rapidamente, reduzir suas taxas de juros, interromper as chamadas de cobrança e construir um orçamento e um plano financeiro realistas. De acordo com o site da InCharge, “os clientes que concluem o Programa de Gestão da Dívida pagam suas dívidas em 3-5 anos”. Eles fornecem consultas gratuitas, aconselhamento orçamentário e serviços de educação financeira.
Aconselhamento de crédito pioneiro é uma empresa de aconselhamento de dívida A + Better Business Bureau que também é uma organização sem fins lucrativos 501 (c). Eles especificamente oferecem aconselhamento de dívida de empréstimo de estudante e eles também acontecem para ser um provedor para o aplicativo móvel gratuito chamado Trusted Helplines que oferece suporte financeiro e aconselhamento para todas as dificuldades financeiras da vida.
ClearOne Advantage é outra empresa A + Better Business Bureau, que é uma boa escolha para a consolidação da dívida . Eles não cobram nenhuma taxa inicial, mas você terá que pagar uma vez que você está fora da dívida e feito com o seu programa. Observe que o ClearOne Advantage não é uma organização sem fins lucrativos.