Considerações de planejamento diferentes se aplicam à medida que você envelhece
Idade 55
É hora de levar a sério seu planejamento de aposentadoria.
Você vai querer começar a juntar projeções que detalham de onde virá sua renda de aposentadoria. Este plano de renda de aposentadoria é melhor definido em um formato de cronograma para que você possa ver ano após ano quando as aposentadorias ou a Previdência Social começarão. Em vez de procurar os melhores investimentos, pense em estratégias que podem ajudá-lo a maximizar sua renda vitalícia. Por exemplo, comece a transferir parte de sua carteira para uma escala de títulos, de modo que os CDs ou títulos estejam alinhados para amadurecer e se igualar à sua idade futura de aposentadoria.
Se você está indo para uma aposentadoria antecipada , certifique-se de orçamento para o custo do seguro de saúde - pode ser caro até 65 anos, quando o Medicare começa.
Se você precisar de dinheiro agora, você poderá acessar seu dinheiro 401 (k) livre de multas se se aposentar depois de completar 55 anos.
Idade 59 ½
Este é o mais cedo que você pode começar a retirar retiradas do seu IRA e outras contas de aposentadoria, sem incorrer em um imposto de penalidade.
Algumas famílias podem se beneficiar de retiradas nessa idade e adiar o início de sua Previdência Social até os 70 anos. Saques em contas de aposentadoria aparecerão em seu retorno de imposto, então agora é uma boa hora para começar a investigar como sua renda de aposentadoria será tributado .
Você também vai querer analisar os custos e benefícios do seguro de assistência de longo prazo para cobrir os custos de assistência médica mais tarde na vida, que não serão cobertos pelas políticas do Medicare ou do Medicare Supplement.
Comece a acumular reservas de caixa se você estiver dentro dos cinco anos de sua idade de aposentadoria desejada . Seja mais conservador com seus investimentos e considere se encontrar com um planejador de aposentadoria que possa ajudá-lo a ver se você está a caminho de ter dinheiro suficiente para se aposentar nos próximos anos.
Idade 62
É quando você pode começar a receber benefícios do Seguro Social, mas receberá um benefício maior do Seguro Social se esperar até os 66 anos para se inscrever. Você obterá um benefício ainda maior se esperar até os 70 anos para começar a coletar. Leia as regras da Previdência Social, como o limite de ganhos, antes de tomar essa importante decisão de planejamento. O limite de ganhos pode reduzir seu valor de benefício se você tomar o Seguro Social antecipadamente e continuar a trabalhar.
Você também deve analisar as alterações nas suas necessidades de seguro e certificar-se de ter seus documentos básicos de planejamento patrimonial em ordem.
65 anos
Idade 65 é quando o Medicare começa. A maioria dos americanos deve se inscrever no Medicare alguns meses antes de completar 65 anos, mesmo que tenham cobertura de saúde do empregador ou dos aposentados. Parte da cobertura do Medicare é gratuita se você tiver anos de trabalho suficientes nos EUA, mas o Medicare Part B não é gratuito. Você pagará um prêmio com base no seu MAGI (renda bruta ajustada modificada) das declarações de imposto dos últimos dois anos.
Se sua renda atual é muito menor do que sua renda há dois anos, você pode solicitar uma redução no seu prêmio Medicare Parte B.
Idade 70
Quando você atinge 70 anos ou mais, estratégias como hipotecas reversas e anuidades imediatas se tornam mais atraentes. Eles podem permitir que você aumente sua renda sem assumir riscos de mercado.
Para a maioria dos casais, adiar o início da Previdência Social do maior ganhador até atingir 70 anos faz muito sentido, mas não há absolutamente nenhum benefício em esperar até os 70 anos para começar os benefícios.
Idade 70 ½
Você é obrigado a tomar distribuições de seus IRAs e / ou outras contas de aposentadoria qualificadas, como planos 401 (k) quando você atingir a idade de 70 1/2. Essas distribuições obrigatórias são chamadas de distribuições mínimas obrigatórias ou RMDs. Eles podem ser feitos em dinheiro ou você pode distribuir ações de investimentos.
A quantia total em dólares que é distribuída será incluída como receita tributável na sua declaração de imposto. Você pode ter impostos retidos diretamente das distribuições. Isso geralmente é uma boa idéia para que você não fique sem dinheiro quando arquivar sua declaração de impostos.
Idade acima de 75 anos
É importante rever os planos que você implementou a cada poucos anos. Revisões periódicas permitem que você detecte pequenos problemas antes que se tornem grandes problemas. Você também vai querer refletir sobre as decisões do fim da vida e começar a discuti-las com seu cônjuge e com a família imediata. Pode ser difícil começar essas conversas, mas incluir sua família em seu planejamento é a coisa responsável a fazer e torna tudo mais fácil para todos os envolvidos.