Descubra o quanto tirar da distribuição mínima exigida
Você fica sujeito a certas regras sobre as distribuições mínimas exigidas de suas contas de aposentadoria quando fica mais velho - especificamente quando você atinge 70 anos e meio. Essas regras também se aplicam se você herdar uma conta de aposentadoria, independentemente de quantos anos você tem no momento. Eles ditam quando você deve começar a retirar dinheiro de sua poupança de aposentadoria e em que quantidades. Eles se aplicam à maioria dos IRAs , com uma exceção: Retiradas não são exigidas de Roth IRAs até depois da morte do proprietário.
Essas regras podem criar um grunhido de impostos, bem como outras dores de cabeça, se eles pegarem você de surpresa, então é melhor estar preparado. Você pode projetar suas distribuições futuras para que você saiba quanto você terá que retirar a cada ano e planejar sua aposentadoria de acordo.
Os cálculos de RMD variam dependendo se você está tomando uma distribuição exigida para o ano atual ou uma distribuição beneficiária, portanto, você deve escolher uma calculadora de RMD com base no que deseja estimar.
01 Planejando sua aposentadoria
A calculadora projetará seus RMDs para todos os anos futuros quando você inserir sua taxa de retorno estimada. Isso pode ser muito útil quando você planeja se aposentar porque as distribuições maiores que vêm depois podem levar você a um suporte de imposto mais alto.
Tenha em mente que às vezes não faz sentido esperar até 70 anos para se retirar de suas contas de aposentadoria. Se as suas distribuições necessárias forem maiores mais tarde, considere um plano em que você possa sair dessas contas com menos idade.
02 Se você tiver mais de 70 anos agora
Você precisará do saldo de contas de final de ano do ano passado, porque a fórmula que determina quanto você deve retirar baseia-se no saldo de 31 de dezembro do ano anterior.
Também leva em consideração sua idade de fim de ano no ano da distribuição. Se você tiver vários IRAs mantidos em diferentes instituições, poderá somar os saldos totais e retirar seu RMD de uma conta. Mas você pode querer considerar a consolidação de suas contas para tornar esse processo um pouco mais fácil a cada ano.
03 Inherited an IRA
Você deve seguir as regras do RMD ao herdar também as contas de aposentadoria. Por exemplo, embora as Roth IRAs não possuam RMDs para o proprietário da conta original, você deve aceitar uma RMD se herdar uma. Use a Calculadora RMD do Bankrate para calcular essas distribuições obrigatórias.
As regras são ligeiramente diferentes do que se fosse a sua própria conta. Você precisará da idade de morte da pessoa falecida, bem como do saldo da conta do final do ano anterior.
Então você vai usar a sua idade a partir do final do ano para o ano em que você está calculando a distribuição. Essas regras de RMD podem ser um problema, mas elas permitem que você estenda as contas herdadas e faça distribuições lentamente ao longo de toda a sua expectativa de vida, e isso pode ser um benefício poderoso.