Como encontrar as melhores taxas de IRA

A taxa é determinada pelo que você compra dentro do seu IRA.

Enquanto os CDs (Certificados de Depósitos) têm uma taxa publicada de retorno, os IRAs não. Isso porque um CD é um investimento e um IRA não é. Um IRA é um tipo de conta. Dentro da conta IRA, você pode possuir vários tipos de investimentos, como CDs, fundos mútuos, ações, etc. Os investimentos irão determinar a taxa de retorno que você ganha.

Muitas pessoas entendem mal como o investimento em um IRA funciona. A conversa abaixo acontece com frequência:

"Onde posso encontrar a melhor taxa de IRA para o meu rollover?" diz um cliente.

"Não existe taxa de IRA", respondo.

"O quê? Do que você está falando?"

Não há tal coisa como uma taxa de IRA

É verdade. Não existe taxa de IRA. É um termo mal entendido. Um IRA, ou Conta Individual de Aposentadoria , é apenas isso - uma conta. Não é um investimento.

O termo "IRA" é um rótulo que descreve o tratamento fiscal que se aplica a investimentos dentro do IRA. Com os IRAs, você não paga impostos todos os anos sobre os juros, dividendos ou ganhos de capital que seus investimentos no IRA ganham. Em vez disso, o rendimento do investimento acumula-se dentro do IRA e você paga impostos no momento em que faz o saque. (A menos que seja um IRA de Roth, em cujo caso as retiradas podem ser isentas de impostos.)

Pense em um IRA como um balde. Suponha que você tenha sido solicitado a estimar o peso de um balde, mas não conseguiu ver o que estava nele. Para chegar a uma estimativa precisa, você precisaria saber o que estava no balde ; ar, água, areia ou tijolos, por exemplo.

Assim como determinar quanto o balde pesa, para determinar uma taxa de IRA, você tem que saber que tipos de investimentos estarão dentro daquele IRA.

Como você determina a taxa de retorno?

Para estimar a taxa de retorno que seu IRA pode ganhar, você precisa analisar o desempenho dos investimentos subjacentes que escolherá.

Por exemplo:

• Um IRA pode possuir CDs (certificados de depósito) , caso em que você deseja procurar as melhores taxas de CD.
• Um IRA pode investir em uma anuidade fixa , caso em que você quer procurar as melhores taxas de anuidade fixa.
• Um IRA pode possuir títulos do Tesouro, ou títulos do governo , caso em que a taxa do IRA será uma combinação das taxas de juros pagas pelos títulos subjacentes que possui.
• Um IRA pode ter fundos mútuos, caso em que você precisa decidir se deve possuir ações, títulos ou fundos mútuos equilibrados e olhar para o histórico de desempenho para determinar sua taxa de retorno passada. E, claro, o retorno do ano passado não significa que é o que ganhará este ano.
• Um IRA pode possuir ações individuais, e se estruturado adequadamente, um IRA pode até possuir imóveis , bem como muitos outros tipos de investimentos.

Para encontrar a melhor taxa de IRA, primeiro você tem que decidir quanto risco de investimento você está confortável em aceitar. A maioria das opções de investimento que têm o potencial de pagar uma taxa de retorno de longo prazo maior oferece menos estabilidade no curto prazo. Se você é jovem, escolher investimentos de maior risco, como fundos mútuos de ações, provavelmente lhe dará um retorno maior do que escolher opções mais seguras, como CDs.

Depois de escolher os investimentos que deseja que seu IRA mantenha, você pode analisar o histórico de desempenho desses investimentos, que só seria chamado de "taxa" se fosse um investimento de pagamento de juros, como um CD, anuidade fixa ou ligação.

Se for um fundo mútuo, como um fundo do S & P 500 Index, é possível observar as taxas históricas de retorno do mercado de ações para ver qual taxa de retorno você ganharia no ano anterior.

Com o que se preocupar

Se uma empresa de investimento parece oferecer uma taxa muito mais alta do que a que você pode encontrar em qualquer outro lugar, você precisa ser cauteloso. Ninguém dá dinheiro. Retornos elevados com baixo risco não existem.

Muitos anúncios atraem-no com uma promessa de uma taxa alta, mas quando você lê a boa impressão e vê como o investimento é estruturado, pode não ser tão atraente quanto a publicidade faz parecer. Muitas vezes, esses anúncios são patrocinados por empresas que recebem uma comissão para vender seus produtos de investimento. Se algo parece bom para ser verdade, tenha alguém independente para ajudá-lo a avaliar o investimento antes de comprar.

Muitas pessoas perdem dinheiro com investimentos ruins, tudo na esperança de obter uma taxa de retorno um pouco maior.