Verifique os itens desta lista e comece o ano novo corretamente
Felizmente, você tem muito tempo entre agora e o final do ano para tomar qualquer ação que seja necessária.
1. Sente-se para um Boletim de Família de 30 Minutos
Algo que eu sempre sugiro é fazer um “boletim de família de 30 minutos”. Durante esse período, você pode avaliar sua situação financeira atual e revisar o ano anterior. Você atingiu seus objetivos financeiros? Você pagou as dívidas que esperava? Você manteve dentro do seu orçamento? Responda estas perguntas com cuidado e honestidade ao seu cônjuge e família. Se houver algumas áreas que precisam ser melhoradas, comprometa-se a fazer essas mudanças agora. Não há tempo como o presente para controlar suas finanças.
2. Comece em uma dieta de débito hoje
Você provavelmente está pensando: “De jeito nenhum! Eu não posso me preocupar com a minha dívida no meio da temporada de férias! ”Mas agora é o melhor momento para fazer uma dieta da dívida. Toda essa dívida de cartão de crédito faz sua linha de fundo parecer ruim e está prejudicando sua saúde financeira.
É hora de começar a derramar hoje. Se você está precisando de um plano para ajudar a iniciar sua dieta de dívidas, siga estas dicas para acabar com o excesso de gastos e a economia.
3. Vender posições para uma perda fiscal
Existem posições perdedoras e / ou investimentos em sua carteira? Nesse caso, você pode considerar vendê-los por uma perda fiscal.
Apenas lembre-se de que existem regras de venda de lavagem muito específicas. Por exemplo, se você vender uma ação por uma perda, você não poderá comprar ações ou títulos substancialmente idênticos dentro de 30 dias. Para manter a conformidade, sugiro que você consulte seu consultor financeiro. On-line, você pode visitar o site da SEC para algumas regras específicas sobre esse tópico.
4. Aposentados felizes gastam 5 horas ou mais em planejamento financeiro
Quando pesquisei aposentados para o meu livro, "Você pode se aposentar mais cedo do que pensa", descobri que um dos aposentados mais felizes é que eles gastam pelo menos cinco horas por ano (e geralmente mais) planejando se aposentar. Eles descobriram a fórmula, que é única para cada indivíduo, por quanto dinheiro precisam ser economizados para a aposentadoria. Apenas lembre-se de que descobrir essa fórmula requer planejamento, portanto, certifique-se de dedicar o tempo necessário para que você também seja um aposentado feliz.
5. Contribuir com o valor máximo para o seu 401 (k)
Certas empresas oferecem um plano de contribuição correspondente 401 (k). Basicamente, isso é dinheiro grátis para você, então, se possível, é melhor contribuir com o valor máximo para o seu 401 (k). O limite para se qualificar para o plano de contribuição correspondente da sua empresa pode diferir de empresa para empresa, por isso é sempre melhor consultar o Departamento de Recursos Humanos para ver quanto você precisa contribuir.
Tente economizar pelo menos a quantia que seu empregador irá igualar, senão você está deixando dinheiro na mesa.
6. Não se esqueça de levar sua distribuição mínima obrigatória (RMD)
Começando o ano que você liga 70 1/2, o IRS exige que você retire pelo menos um montante mínimo de sua conta de aposentadoria anualmente. Para determinar qual é a sua distribuição mínima, tente usar essa ótima calculadora do Bankrate.
7. Use o dinheiro em sua conta de gastos flexíveis (FSA)
Uma conta de gastos flexíveis é uma conta especial isenta de impostos na qual você pode contribuir com dinheiro que pagará por serviços que sua cobertura de saúde não cobre. Certifique-se de verificar com o seu escritório de benefícios para descobrir o prazo para usar o dinheiro nesta conta para que não fique sem uso. Para obter informações adicionais sobre os serviços cobertos pela sua FSA, visite www.healthcare.gov.