Como saber se sua retenção está errada - e o que fazer
Você sabe que você entendeu errado se…
Quanto de reembolso você recebeu no ano passado? Você deve o dinheiro do IRS em vez disso? Estas são as duas pistas de que você não conseguiu sua retenção quando completou seu W-4, particularmente se seu reembolso ou seu déficit foram significativos.
Se você recebesse uma boa restituição de impostos, você daria ao IRS muito mais dinheiro do que o necessário. A menos que você se qualifique para um crédito fiscal reembolsável ou dois e que represente parte do seu reembolso, este é apenas o seu próprio dinheiro devolvido a você sem juros após o encerramento do ano fiscal. Ele não cresceu para você como teria se você tivesse dado o IRS apenas o suficiente ao longo do ano e colocado o excesso em um fundo do mercado monetário em vez disso, ou mesmo em uma conta poupança pagando juros mínimos.
Se você concluir seu retorno de imposto apenas para perceber que você deve o dinheiro do IRS, isso é ainda pior. Não só você vai ter que arranjar esse dinheiro muito depois que você ganhou, mas o IRS pode impor uma penalidade de pagamento insuficiente em cima dele.
A penalidade entra em ação se você pagou em menos de 90% do que deve ou menos do que pagou no ano passado, o que for menor. Você evitará a multa se o total do que deve for inferior a US $ 1 mil após calcular o que pagou através de retenção e quaisquer créditos reembolsáveis a que tem direito.
Você não arrisca nenhum desses cenários quando acertar seu formulário W-4. Isso começa com a compreensão das várias retenções de impostos e como o seu empregador usa as informações do seu W-4 para chegar até elas.
Retenção do Imposto de Renda
Vários fatores influenciam o montante do imposto de renda retido do seu pagamento, incluindo o status de arquivamento e quantos dependentes você tem. O seu empregador aplicará as informações que você inseriu no seu W-4 à Tabela de Retenção de Imposto de Renda publicada pelo IRS para determinar qual porcentagem do seu pagamento deve ir para o imposto de renda.
Seu empregador irá negar mais se você é solteiro sem dependentes do que se você é casado, ou se você é solteiro, mas você tem um ou mais dependentes . Isso acontece porque você e seus dependentes representam um “subsídio” no seu W-4. Quanto mais licenças você tiver, menos impostos você pagará.
Mas você não precisa reivindicar concessões se não quiser. Por exemplo, você pode fazer um pouco de trabalho além do seu trabalho regular, para o qual receberá um formulário 1099-MISC no final do ano. Os impostos não são retidos desta receita. Indo com a regra que o IRS prefere ser pago quando você receber o pagamento, você pode enviar pagamentos de impostos estimados ao longo do ano para cobrir essa receita, ou você pode reivindicar zero subsídios em seu formulário W-4, então mais dinheiro do que o necessário sai de seus contracheques e vai para o IRS.
Mas se você não está recebendo outra renda que você deseja cobrir os impostos, isso só resulta em usar o IRS como uma conta de poupança.
Como determinar suas permissões
Normalmente, você digitaria duas permissões no seu W-4 se estiver solteiro sem dependentes e tiver apenas uma fonte de renda: uma para você e outra porque você é solteiro e trabalha em apenas um emprego. Mas as coisas ficam muito mais complicadas se você trabalha em vários empregos, se é casado ou se é solteiro, mas tem dependentes - isso pode mudar consideravelmente as coisas, porque você pode se qualificar para o status de preenchimento de chefe de família . Outra ruga pode surgir se você trabalhar apenas uma parte do ano.
Não tenha medo - o IRS está pronto para ajudar. Quando seu empregador lhe dá um W-4 para preencher, o formulário deve incluir uma planilha que você pode usar para calcular o número correto de permissões que você deve reivindicar.
Mais fácil ainda, o IRS também oferece uma calculadora de retenção interativa on-line. A calculadora interativa fará ajustes automaticamente se parecer que você pode se qualificar para créditos fiscais que afetarão seu passivo fiscal de fim de ano. Ele também acomoda mais de uma renda se você for casado e planeja apresentar um retorno conjunto.
Retenção Fiscal do FICA
Seu empregador também reterá o que é coletivamente conhecido como impostos FICA. O FICA representa a Lei de Contribuições de Seguro Federal e cobre os impostos de Seguro Social e Medicare, os quais são essencialmente fundos de seguro para o benefício de pessoas com deficiência e idosos. Eles são obrigatórios. Você não tem a opção de não pagá-los.
O imposto de seguridade social equivale a 6,2 por cento do seu rendimento bruto a partir de 2017. Medicare é de 1,45 por cento, embora possa estar sujeito ao Imposto de Medicamento Adicional se o seu rendimento exceder determinados limites: $ 200,000 se for solteiro ou for chefe do agregado familiar , US $ 250.000 se você for casado se registrando em conjunto, e US $ 125.000 se você for casado, mas arquive um retorno separado.
Estas percentagens são retidas de seus contracheques e seu empregador deve contribuir com quantidades iguais. Porque estas são taxas fixas, você não tem espaço de manobra para ajustar os valores. É possível, no entanto, pagar muito em impostos de Previdência Social, então essa retenção é algo que você vai querer ficar de olho enquanto o ano avança se você ganhar acima de uma certa quantia.
Esteja alerta com retenções de seguridade social
O imposto de seguridade social está sujeito a um limite de salário . Isso significa que, quando seus ganhos atingirem um determinado limite, você não precisará mais pagar o imposto da Previdência Social - para esse ano fiscal de qualquer maneira. Retenção começará novamente em janeiro.
O limite foi de US $ 118.500 no ano fiscal de 2016, mas infelizmente sobe para US $ 127.200 em 2017. Quando e se você atingir esses níveis de receita, entre em contato com seu empregador para garantir que a empresa perceba que não precisa mais contribuir para a Previdência Social até o próximo ano fiscal.
É isso aí. Você está feito. Ou você está?
A conclusão do seu formulário W-4 não é um evento único. A vida não está estagnada e algumas mudanças óbvias podem tornar a forma desatualizada num piscar de olhos, resultando em retenções que são muito ou pouco. Volte para a calculadora interativa do IRS se você:
- Me casar
- Divorciar
- Ter um filho
- Mudar de emprego
- Conseguir um aumento
- Compre uma casa
- Faça investimentos
- Faça um trabalho extra
Pergunte ao seu empregador por um novo W-4 e complete-o para refletir a nova informação se alguma dessas coisas acontecer. Você pode completar um novo W-4 a qualquer momento e entregá-lo ao seu empregador. Não tem que ser arquivado com o IRS. Quaisquer alterações devem aparecer em seu pagamento imediato praticamente imediatamente.
Você também pode ajustar o seu W-4 a qualquer momento, simplesmente porque você errou no ano passado e acabou com um grande reembolso ou devido dinheiro. Você não tem que esperar por um novo ano fiscal para rolar. Faça os ajustes o mais rápido possível.
Uma correção fácil e temporária
Se você completar seu retorno de imposto e perceber que você deve dinheiro, e se nada em sua vida mudou que exigiria a conclusão de um novo W-4 , você pode dividir o quanto você acabou devido ao número de períodos de pagamento restantes no ano. Digamos que você devia US $ 3.000 e você é pago semanalmente e restam 36 semanas no ano fiscal. Com base no seu atual W-4, você terá um déficit de US $ 83 cada cheque de pagamento durante esse período de tempo. Se você pedir a seu empregador para reter um adicional de $ 83 de cada um de seus contracheques até o final do ano, você não deve dinheiro novamente em abril próximo.
Você pode tomar a mesma precaução se de repente entrar em dinheiro extra. Peça ao seu empregador para reter um pouco mais para acomodar essa renda adicional.
Esta opção só deve ser usada como Band-Aid, no entanto. É uma solução rápida, um remédio temporário até que o seu W-4 seja concluído corretamente, e você vai querer fazer isso o mais rápido possível.