Quando um credor olha para o seu relatório de crédito para ver que tipos de contas você tem, eles vão olhar para algumas dívidas mais favoravelmente do que outras. Se você está se concentrando em sair da dívida , primeiro você precisa entender quais dívidas são consideradas ruins e quais são consideradas boas.
Dessa forma, você pode priorizar suas dívidas para se livrar das más primeiro.
Qual dívida é boa dívida?
Algumas das suas dívidas podem ser consideradas um investimento. Você provavelmente está pensando: "Como algo tão ruim quanto a dívida pode ser considerado um investimento!" Se você aceitou a dívida para comprar algo que aumentará em valor e pode contribuir para sua saúde financeira geral, então é possível que a dívida seja uma boa.
Por exemplo, uma compra de casa pode ser considerada uma boa dívida. Desde casas geralmente apreciam em valor, o empréstimo hipotecário você tirar para pagar a casa é um investimento. Outro exemplo de uma boa dívida é um empréstimo estudantil feito para financiar uma educação universitária. Ganhar um diploma universitário geralmente significa que você vai ganhar mais dinheiro ao longo da sua vida.
Qual dívida é dívidas ruins?
Quando você usa dívida para financiar coisas que podem ser consumidas, você está assumindo dívidas incobráveis . Este é o tipo de dívida que cria uma situação financeira insalubre.
Dívida de cartão de crédito é muitas vezes considerada dívidas incobráveis por causa da natureza dos itens que os cartões de crédito são usados para comprar. Você nunca deve usar dívida para comprar itens do cotidiano, como roupas ou alimentos. Se você usar um cartão de crédito para esses tipos de compras, deve ser intencional, por exemplo, para uma melhor gestão financeira ou para ganhar recompensas , você deve pagar o saldo integral a cada mês.
Até mesmo a dívida usada para financiar férias é uma dívida ruim. Mesmo que isso possa ajudar você a se sentir melhor e ser mais produtivo quando voltar, as férias não se valorizam. Não use dívida para pagar as férias e, especialmente, não a use para pagar as férias que não pode pagar.
Fazendo boas escolhas sobre sua dívida
Boa dívida é obtida através de decisões sábias sobre o seu futuro, não com o único propósito de ter uma boa dívida. Por exemplo, você pode tomar a decisão de obter o seu mestrado para aumentar seu potencial de ganhos. Fazer um empréstimo estudantil, se você não tem outra maneira de financiar sua educação, é uma razão válida para assumir dívidas adicionais.
Digamos que você esteja analisando seu quadro financeiro, tentando decidir como pagar suas dívidas. Geralmente é uma boa idéia se concentrar em pagar suas dívidas ruins primeiro. Desde que eles não fornecem nenhum valor, eles são mais caros do que seus bons débitos. Você deve pagar cartões de crédito e empréstimos para automóveis antes de enfrentar hipotecas ou empréstimos estudantis.
Algumas pessoas consideram o uso de uma boa dívida para pagar dívidas incobráveis, como obter uma hipoteca de US $ 110.000 em vez de US $ 100.000 e usar o extra para saldar os saldos do cartão de crédito. Esta não é uma boa ideia por várias razões.
Primeiro, pagar dívidas com dívidas nunca é uma boa ideia. Em segundo lugar, acaba levando mais tempo para pagar a hipoteca do que teria de outra forma. Em terceiro lugar, a maior hipoteca aumenta seus pagamentos mensais e o tempo necessário para construir o patrimônio em sua casa. Use dinheiro para pagar dívidas, não mais dívidas.
Você ainda deve ter cuidado para não assumir muita dívida, mesmo que seja uma boa dívida. Se você está sobrecarregado com dívidas, então não importa se a dívida é boa ou ruim, isso ainda prejudica sua saúde financeira.