Overspending com seu cartão de crédito é tão fácil. Você entra na loja com a intenção de obter apenas uma coisa e, antes que perceba, gastou 10 vezes o que planejou. Lidar com as conseqüências do excesso de gastos não é divertido em nenhum momento da imaginação. Gastos excessivos levam a grandes saldos que podem prejudicar sua pontuação de crédito , tornam mais difícil e mais caro pagar seu saldo e colocá-lo em dívida.
Depois de gastos excessivos, você tem que enfrentar a realidade do que você gastou e ajustar seus gastos para compensar sua indulgência acidental.
A boa notícia é que você tem controle total sobre seus gastos com cartão de crédito e, com alguma orientação, pode evitar gastos excessivos.
Não esqueça que você tem que pagar de volta
Com os cartões de crédito, há uma grande desconexão entre suas compras e o pagamento das compras que você nem percebe que está gastando dinheiro. Você não sente a dor da compra do jeito que faria se estivesse usando dinheiro, o que é uma das razões pelas quais as pessoas tendem a gastar mais com cartões de crédito.
Essa tendência foi demonstrada em um estudo de 2001 conduzido por Drazen Prelec e Duncan Simester, da Sloan School of Management do MIT. O estudo descobriu que as participações estavam dispostas a pagar mais por uma compra, especificamente ingressos para um jogo de basquete, quando usavam cartões de crédito em dinheiro.
Há também um certo je ne sais quoi com cartões de crédito que estimula os gastos. Na década de 1980, uma série de experimentos realizados por Richard Feinberg mostrou que a presença de logotipos de cartão de crédito incentivou os consumidores a gastar mais. É como se os logotipos fossem um gatilho para os gastos, semelhante ao modo como os cachorros de Pavlov começaram a esperar comida quando tocou uma campainha.
Evite pensar em seu cartão de crédito como dinheiro livre, lembrando que você terá que pagar o que quer que você compre. Mantenha-se responsável pelo que você gasta no seu cartão de crédito, gastando como se estivesse realmente usando dinheiro.
Considere seu saldo atual não seu limite de crédito
Se você gerenciou bem seu crédito e tem uma boa renda, o emissor do seu cartão de crédito o recompensará com um limite de crédito maior. Você não precisa usar todo seu crédito disponível apenas porque está lá. (Usar muito crédito pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.) Embora o crédito mais disponível aumente seu poder de compra, ter um grande limite de crédito não é o mesmo que ter muito dinheiro no banco.
Uma vez que pagar seu saldo integral é a melhor maneira de evitar o endividamento excessivo, deixe seu saldo atual influenciar o quanto você gasta. Defina os gastos com limite de gastos com seu próprio cartão de crédito com base em sua receita e outras despesas, não apenas em seu limite de crédito. Monitore seu saldo de cartão de crédito , não apenas o crédito disponível, para ter certeza de que você não está excedendo o limite de gastos escolhido com base no que pode pagar.
Você pode pedir ao emissor do seu cartão de crédito para reduzir seu limite de crédito, caso você o ajude a manter seus gastos com cartão de crédito sob controle.
Seja cauteloso Malabarismo com vários cartões de crédito
De um modo geral, quanto mais cartões de crédito você tiver, mais fácil será gastar mais. Vários cartões de crédito aumentam a quantidade de crédito disponível para você e mais oportunidades de gastar. Vários cartões de crédito também significa que você tem que gerenciar seus saldos entre todos os cartões de crédito e ter mais cautela em manter seus saldos combinados dentro do seu limite de gastos pessoais.
É difícil dizer quantos cartões de crédito são muitos , mas, para muitas pessoas, um cartão de crédito é suficiente. Quando você estiver tentado a abrir um novo cartão de crédito, considere por que você está interessado. É para obter vantagens adicionais, para gerenciar melhor suas finanças, ou você está procurando maneiras de gastar mais dinheiro?
Deixe suas emoções fora disso
O estudo de 2008, "A miséria não é aversiva: os indivíduos tristes e focados mais gastam mais", mostrou que os consumidores gastam mais quando estão tristes.
No estudo financiado pela National Science Foundation, os participantes mostraram um clipe triste ou um clipe neutro. Após o clipe, os participantes puderam fazer uma compra. Aqueles que foram mostrados o clipe triste estavam dispostos a pagar quase 300 vezes mais por suas compras. É possível que os participantes não soubessem como suas decisões sobre emoções afetavam suas decisões de gastos.
Estresse, tristeza, raiva, ciúme e tédio podem levar a gastos excessivos. Se você estiver chateado, adie as viagens de compras até que esteja com um humor melhor, para que suas emoções não causem gastos excessivos.
Use seu cartão de crédito apenas para coisas que você teria comprado de qualquer maneira
Essa regra é contra-intuitiva para muitos usuários de cartão de crédito. As pessoas tendem a pensar que os cartões de crédito são para comprar coisas que não podem pagar. Esta é uma das razões pelas quais tantas pessoas estão endividadas - elas usaram cartões de crédito para estender artificialmente seu poder de compra. Use seu cartão de crédito para compras que você teria feito de qualquer maneira, não para coisas que você normalmente não compraria, porque você não podia pagar por elas.
Deixe seus objetivos financeiros guiarem suas decisões sobre gastos
Gastos excessivos quase sempre o impedirão de seus objetivos financeiros. O impacto pode não ser diretamente ou imediatamente reconhecível, mas gastos excessivos definitivamente afetarão seu progresso em direção aos seus objetivos de pagar dívidas, acumular poupança ou se aposentar antecipadamente. Pense em onde você quer estar financeiramente nos próximos 5, 10, 15 e até 25 anos. Ao encarar as decisões de gastos, considere se suas opções ajudarão você a atingir suas metas financeiras.
Deixe suas cartas em casa
Nenhum cartão de crédito, sem gastos, certo? Sua força de vontade pode não ser forte o suficiente para superar as táticas de marketing de milhões de dólares dos varejistas. Leve seu cartão de crédito somente quando estiver comprando para um propósito específico - comprar mantimentos (com uma lista) ou comprar um novo aparelho. Caso contrário, você corre o risco de usar seu cartão de crédito para financiar compras não planejadas.
Se você está propenso a gastos excessivos de cartão de crédito, você tem que assumir o controle da situação. Coloque seus cartões de crédito fora até que você possa se tornar mais disciplinado com seus gastos com cartão de crédito. Esta é a melhor coisa a fazer para proteger seu crédito e seu período de finanças forçando-se a usar apenas dinheiro e cartões de débito ajudará a evitar os problemas que vêm de gastos excessivos com crédito.