Uma pequena dívida não vai doer, vai? É assim que começa. Você faz uma pequena compra no seu cartão de crédito e, em seguida, antes que você perceba, tem milhares de dólares em dívida. Mas, o que exatamente está errado em ter um pouco - ou muito - de dívida? Muito, na verdade.
01 dívida encoraja você a gastar mais do que você pode pagar.
02 Custos da Dívida Dinheiro.
A dívida é gratuita quando você está roubando seu cartão ou assinando documentos de empréstimo, mas não é de graça. Em geral, você paga um preço pela dívida que cria. Esse preço vem na forma de juros. Quanto maior a taxa de juros, mais você vai acabar pagando por sua dívida. Além disso, quanto mais tempo você levar para pagar e quanto maior a sua dívida, mais juros você vai pagar.
A única exceção é um empréstimo sem juros ou promoção de cartão de crédito de zero por cento APR, mas mesmo que tenha um limite e pode ser perdido se você padrão em seus pagamentos.
03 dívida está emprestando de sua renda futura.
Toda vez que você toma um empréstimo ou cobra algo no seu cartão de crédito, na verdade você está tomando emprestado do dinheiro que espera ganhar no futuro. Você realmente quer gastar seu dinheiro pagando por algo que você já usou e não recebe mais valor?
04 A alta taxa de juros faz com que você pague mais do que o custo do item.
Se você comprar uma sala de estar de US $ 2.000 no seu cartão de crédito em 11% e só fizer o pagamento mínimo , você acabará pagando mais de US $ 3.400 quando pagar a dívida completamente. Isso é US $ 1.400 a mais do que os móveis realmente custam. Mesmo se você aumentasse seu pagamento mensal para US $ 100 e pagasse o saldo, ainda pagaria cerca de US $ 220 a mais do que o custo da mobília. Por outro lado, você pode reservar US $ 150 mensais por 14 meses e fazer a compra integral sem custo adicional.
05 dívida mantém você de realizar seus objetivos financeiros.
Os pagamentos mensais da dívida limitam a quantia de dinheiro que você tem que gastar em outras coisas, não apenas aposentadoria, mas a viagem que você sempre quis fazer ou presentes de Natal para sua família. Quanto mais dívidas acumular, mais os seus pagamentos mensais serão e menos gastos com todo o resto.
06 dívida pode impedi-lo de possuir uma casa.
Cartão de crédito, auto e dívida de empréstimo de estudante são todos considerados ao aplicar para um empréstimo hipotecario. Se os pagamentos de sua outra dívida são muito altos, você pode ser recusado por um empréstimo hipotecário. Isso significa que você vai ficar preso alugando, ou em sua hipoteca atual até você pagar algumas das suas outras dívidas.
07 A dívida pode levar ao estresse e sérios problemas médicos.
Quando você tem dívidas, é difícil não se preocupar sobre como você vai fazer seus pagamentos ou como você vai evitar assumir mais dívidas para sobreviver. O estresse da dívida pode levar a problemas de saúde leves a graves, incluindo úlceras, enxaquecas, depressão e até ataques cardíacos, de acordo com uma pesquisa feita pela Associated Press e pela AOL.
08 dívida pode ferir seu casamento.
A dívida coloca uma pressão desnecessária nas finanças do agregado familiar e cria uma falta de segurança financeira para o seu cônjuge e os seus filhos. A dívida pode desencadear discussões sobre quem está criando dívida, quanta dívida é demais e quem é responsável pela dívida acumulada. Essas lutas podem aumentar e levar a um colapso no casamento.
09 dívida prejudica sua pontuação de crédito.
Parte de sua pontuação de crédito - 30% para ser exato - é baseado no montante da dívida que você tem. Quanto mais dívida você tiver em relação aos seus limites de crédito e saldos de empréstimos originais, menor será a sua pontuação de crédito. Mesmo se você não está comprando um cartão de crédito ou empréstimo, sua pontuação de crédito afeta sua vida eo custo de outros produtos e serviços, como o seguro automóvel.