Um empréstimo é uma quantia de dinheiro que você empresta com a expectativa de pagar de volta ou de uma só vez ou ao longo do tempo, geralmente com juros. Empréstimos são tipicamente um montante fixo, como US $ 5.000 ou US $ 15.000. O montante exato do empréstimo e taxa de juros varia dependendo do seu rendimento, dívida, histórico de crédito e alguns outros fatores. Existem muitos tipos diferentes de empréstimos que você pode pedir emprestado. Conhecer suas opções de empréstimo ajudará você a tomar melhores decisões sobre o tipo de empréstimo necessário para atingir suas metas.
Empréstimos abertos e fechados
Empréstimos em aberto são empréstimos que você pode emprestar repetidamente. Os cartões de crédito e as linhas de crédito são os tipos mais comuns de empréstimos por tempo indeterminado. Ambos os empréstimos têm um limite de crédito que é o valor máximo que você pode pedir emprestado ao mesmo tempo. Você pode usar todo ou parte do seu limite de crédito, dependendo das suas necessidades. Cada vez que você faz uma compra, seu crédito disponível diminui. À medida que você faz pagamentos, seus aumentos disponíveis permitem que você use o mesmo crédito repetidas vezes, desde que obedeça aos termos.
Empréstimos fechados são empréstimos únicos que não podem ser emprestados novamente depois de reembolsados. À medida que você faz pagamentos em empréstimos fechados, o saldo do empréstimo cai. No entanto, você não tem nenhum crédito disponível que possa ser usado em empréstimos fechados. Em vez disso, se você precisar pedir mais dinheiro, terá que solicitar outro empréstimo e passar novamente pelo processo de aprovação.
Tipos comuns de empréstimos fechados incluem empréstimos hipotecários, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis.
Empréstimos garantidos e não garantidos
Empréstimos garantidos são empréstimos que dependem de um ativo como garantia para o empréstimo. No caso de inadimplência, o credor pode tomar posse do ativo e usá-lo para cobrir o empréstimo. As taxas de juros para empréstimos garantidos podem ser inferiores às dos empréstimos não garantidos.
O ativo pode precisar ser avaliado para confirmar seu valor antes que você possa emprestar um empréstimo garantido. O credor só pode permitir que você tome emprestado até o valor do ativo. Um empréstimo de título é um exemplo de um empréstimo garantido.
Empréstimos não garantidos não exigem um ativo para garantia. Estes empréstimos podem ser mais difíceis de conseguir e têm taxas de juros mais altas . Empréstimos não garantidos dependem exclusivamente do seu histórico de crédito e sua renda para qualificá-lo para o empréstimo. Se você padrão em um empréstimo não garantido, o credor tem que esgotar as opções de cobrança, incluindo cobradores de dívidas e ação judicial para recuperar o empréstimo.
Empréstimos Convencionais
Quando se trata de empréstimos hipotecários, o termo “empréstimo convencional” é frequentemente usado. Empréstimos convencionais são aqueles que não são segurados por uma agência governamental, como a Federal Housing Administration (FHA), o Serviço de Habitação Rural (RHS) ou a Administração de Veteranos (VA). Empréstimos convencionais podem estar em conformidade, o que significa que eles seguem as diretrizes estabelecidas pela Fannie Mae e pela Freddie Mac . Empréstimos não conformes não atendem às qualificações da Fannie e Freddie.
Empréstimos para evitar
Certos tipos de empréstimos devem ser evitados porque são predatórios e se aproveitam dos consumidores. Payday empréstimos são empréstimos de curto prazo emprestados usando seu cheque de pagamento seguinte como garantia para o empréstimo.
Payday empréstimos têm notoriamente altas taxas percentuais anuais (APRs) e podem ser difíceis de pagar. Se você está em uma crise financeira, procure alternativas antes de tomar empréstimos do payday.
Empréstimos de taxa antecipada não são realmente empréstimos em tudo. Na verdade, eles são fraudes para enganar você e pagar dinheiro. Empréstimos de taxa antecipada usam táticas diferentes para convencer os mutuários a enviar dinheiro para obter o empréstimo, mas todos eles exigem que o mutuário pague uma taxa inicial para obter o empréstimo. Uma vez que o dinheiro é enviado (geralmente com fio), o "credor" normalmente desaparece sem nunca enviar o empréstimo.