O que é um cartão de crédito?
Um cartão de crédito é um cartão de plástico que permite acessar o limite de crédito que o emissor do seu cartão de crédito lhe dá. Um limite de crédito é como um empréstimo. No entanto, em vez de lhe dar o empréstimo integral em dinheiro, o banco permite que você tire uma boa parte do crédito que quiser de cada vez e permite que você reutilize o empréstimo repetidas vezes, desde que pague o que pediu emprestado.
Como funcionam os cartões de crédito
Muito acontece nos bastidores de uma transação com cartão de crédito. Aqui está uma versão simplificada. Quando você rouba seu cartão de crédito para fazer uma compra, o terminal do cartão de crédito do comerciante pergunta ao emissor do cartão de crédito se o cartão é válido e se você tem crédito suficiente disponível. O emissor do seu cartão de crédito envia de volta uma mensagem informando que a transação foi aprovada ou recusada. Se for aprovado, você pode levar seus produtos e serviços em seu caminho.
Cada vez que você faz uma compra, seu crédito disponível diminui no mesmo valor.
Se você tiver um limite de crédito de US $ 100 e fizer uma compra de US $ 25, terá direito a US $ 75 de crédito disponível e deverá ao banco US $ 25. Se você emprestar outros US $ 50 antes de pagar de volta os US $ 25 que você emprestou, você deve ao banco um total de US $ 75 e ter US $ 25 de crédito disponível restante.
O que faz um cartão de crédito diferente de um empréstimo regular é que seu limite de crédito está disponível novamente quando você paga o saldo.
No exemplo anterior, quando você devolver os US $ 75 devidos, terá novamente US $ 100 de crédito disponível. Mas se você pagar apenas US $ 25 dos US $ 75, você só terá US $ 50 de crédito disponível.
Você pode gastar e pagar o quanto quiser, desde que cumpra os termos do emissor do cartão de crédito, por exemplo, faça os pagamentos em dia e não cobra mais do que o limite de crédito. Como você pode continuar tomando emprestado seu limite de crédito com o tempo, os cartões de crédito às vezes são chamados de contas rotativas e contas abertas .
O custo de cobrança de um saldo de cartão de crédito
O emissor do cartão de crédito dá-lhe uma certa quantia de tempo para reembolsar tudo o que pediu emprestado antes de cobrar juros. Esse período de tempo é chamado de período de carência e geralmente é de 20 a 25 dias. Se você não pagar seu saldo total antes do final do período de carência, uma taxa chamada encargo financeiro será adicionada ao seu saldo. O encargo financeiro é baseado em sua taxa de juros e seu saldo.
Cartões de crédito têm uma taxa de juros , que é a taxa anual que você paga para pedir dinheiro emprestado em seu cartão de crédito. As taxas de juros são geralmente baseadas nas taxas de juros do mercado, no seu histórico de crédito e no tipo de cartão de crédito que você possui. Se você tem um bom histórico de pagamento de suas faturas de cartão de crédito, você normalmente se qualifica para taxas de juros mais baixas do que outros usuários de cartão de crédito.
Você tem que pagar seu saldo integral antes do final do período de carência, se você quiser evitar o pagamento de juros. No entanto, o emissor do cartão de crédito geralmente não exige que você pague de volta tudo o que deve imediatamente, mas deve pagar pelo menos o pagamento mínimo definido na data de vencimento para evitar uma multa por atraso. Pagar apenas o mínimo é a maneira mais lenta e mais cara de pagar seu saldo no cartão de crédito.
Revendo sua atividade de cartão de crédito
A cada mês, o emissor do cartão de crédito enviará a você uma fatura que inclui seu pagamento mínimo, a data de vencimento e uma lista das transações que foram postadas na sua conta desde o último extrato de faturamento. É uma boa ideia analisar essas transações para verificar se todas as transações foram feitas. Você também quer garantir que seu último pagamento foi aplicado corretamente à sua conta.
Se alguma taxa tiver sido adicionada ao seu saldo, verifique se ela é legítima.
Outros tipos de plástico
Fisicamente, um cartão de crédito é um pedaço de plástico medindo 3-1 / 8 polegadas por 2-1 / 8 polegadas. Normalmente, há 16 dígitos gravados na frente (15 dígitos para um cartão American Express). Observe que há outros tipos de cartões que se encaixam nessa descrição que não são cartões de crédito, mas simulam um cartão de crédito em que você passa o dedo para fazer uma compra. Por exemplo, um cartão de cheque ou cartão de débito também terá 16 dígitos impressos na frente. No entanto, as compras em um cartão de débito são retiradas de uma conta corrente. Além disso, um cartão pré-pago parece e funciona muito bem como um cartão de crédito, mas as compras são deduzidas do saldo da conta pré-paga. O mesmo acontece com os cartões-presente das principais redes de cartões de crédito.