Existem diferentes maneiras de comprar ações se você deseja adquirir ações
Para novos investidores e potenciais investidores, uma das perguntas mais comuns envolve como comprar ações ; a mecânica de realmente colocar as mãos nessa parte da propriedade lhe dá direito a dividendos que são depositados diretamente ou enviados à sua família para que você possa aproveitar o fluxo de renda passiva .
Existem várias maneiras diferentes de comprar ações, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens, incluindo considerações sobre impostos e liquidez . Algumas opções populares podem ajudá-lo a obter um layout geral do terreno e estar mais bem informado para tomar decisões sobre a aquisição de ações.
Como comprar ações em uma conta de corretagem regular e tributável
Se você quiser comprar ações sem restrições, sem vantagens fiscais e sem limites de contribuição, a maneira mais fácil é abrir uma conta de corretagem . Escolher uma corretora específica envolve várias considerações, como, por exemplo, se você quer um corretor de serviços completos ou um corretor de descontos que não faz nada além de executar suas operações de ações a preços baixíssimos, mas nos dias de hoje é tão fácil quanto levar cinco minutos Preencha uma série de perguntas on-line.
Imagine que você queria abrir uma conta na Charles Schwab & Company, uma das maiores corretoras dos Estados Unidos. Você deve preencher o formulário on-line, fornecendo seu nome, endereço, número do seguro social, informações sobre emprego e muito mais, dependendo se você deseja ou não adicionar recursos de margem de garantia ou privilégios de negociação de opções de ações.
Você enviaria então o saldo mínimo da conta de US $ 1.000 ou, alternativamente, se inscreveria para US $ 100 por mês em depósitos diretos ou varreduras eletrônicas de uma conta corrente da Schwab.
Depois que sua conta de corretagem fosse aberta, você veria o dinheiro depositado e estacionado, esperando que você fizesse alguma coisa com ele. Você entraria no site, digitaria o símbolo da empresa que queria comprar, digitaria o número de ações que queria comprar e enviaria a transação em poucos cliques depois de verificar os detalhes. Na maioria dos casos, em um ou dois segundos, você veria as ações depositadas em sua conta e o dinheiro retirado. Alguns dias depois, você receberia um documento de confirmação comercial . Sempre que a empresa pagasse um dividendo, você a veria diretamente depositada em sua conta de corretagem. Se a empresa já tivesse uma cisão ou divisão isenta de impostos , você veria essas ações depositadas em sua conta de corretagem também (por exemplo, a Chipotle Mexican Grill foi separada do McDonald's enquanto a Allstate Insurance foi retirada de Sears).
Como comprar ações em um IRA de Roth, IRA tradicional, IRA SIMPLES, SEP-IRA ou outra conta de aposentadoria semelhante
Do ponto de vista de porcas e parafusos, o processo de compra de ações em um Roth IRA ou qualquer um de seus primos relacionados é praticamente idêntico a comprar ações em uma conta de corretagem regular e tributável.
Se o seu IRA é realizado em uma corretora, você segue exatamente o mesmo procedimento. A diferença tem a ver com como os impostos são tratados e a quantidade de dinheiro novo que você pode contribuir a cada ano.
Por exemplo, você só pode contribuir com US $ 5.500 para um IRA convencional se tiver 49 anos de idade ou menos, e US $ 6.500 se tiver 50 anos de idade ou mais. Contanto que você fique abaixo dos limites de renda em vigor para o ano com base no seu estado civil, você pode cancelar essas contribuições como se nunca tivesse feito o dinheiro. Enquanto isso, os dividendos e ganhos de capital que seu dinheiro ganha enquanto investidos em ações dentro do IRA Tradicional são completamente isentos de impostos, com apenas algumas poucas exceções. Quando você vai retirar o dinheiro da conta, você paga imposto de renda regular sobre a quantia retirada. Se você tentar retirar o dinheiro muito cedo, estará sujeito a uma taxa de penalidade de 10%, a menos que você cumpra uma das oito isenções.
Como Comprar Ações Através de um Plano de Compra de Ações Diretas ou Plano de Reinvestimento de Dividendos (também conhecido como DRIP)
E se você não quiser abrir uma conta de corretagem? Você está com sorte. Muitas empresas, especialmente as grandes blue chips , patrocinam programas que permitem que você compre ações diretamente do agente de transferência da empresa gratuitamente, ou a um preço altamente subsidiado. Considere o descendente moderno do império do petróleo de John D. Rockefeller, Exxon Mobil. Patrocina um plano direto de compra de ações através de um negócio chamado Computershare. Possíveis proprietários que abrem uma conta com US $ 250 ou concordam em ter US $ 50 por mês retirados de uma conta corrente ou de poupança podem comprar as ações sem comissão. Melhor ainda, o plano permite a compra fracionária de ações, de modo que cada centavo é colocado para trabalhar para você, o investidor, mesmo que você não tenha exatamente a quantia certa para adquirir uma ação total a qualquer momento.
Quando você se inscreve on-line, pode informar ao agente de transferência se deseja que seus dividendos sejam depositados diretamente em sua conta corrente ou de poupança ou reinvestidos em ações adicionais de estoque. Decida com cuidado. Embora não exista resposta certa ou errada - tudo depende da sua situação financeira pessoal e do desempenho subsequente da própria ação - há uma grande diferença entre reinvestir e não reinvestir seus dividendos por longos períodos de tempo se você tiver sorte o suficiente para se encontrar de posse de um empreendimento verdadeiramente notável.
Como comprar ações através de um plano de compra de ações do empregado
Um dos maiores benefícios negligenciados na América corporativa, muitas empresas enormes permitem que os funcionários se tornem proprietários da empresa com descontos atraentes, muitas vezes chegando a 15% do preço do mercado de ações, por meio de programas conhecidos como Planos de Compra de Ações dos Funcionários . Na verdade, algumas pesquisas acadêmicas mostram que o funcionário típico desiste de entre US $ 4.000 e US $ 5.000 em dinheiro livre por ano, não tirando proveito dos ESPPs a que tem direito.
Na maioria das situações, você precisa ir até o departamento de recursos humanos e solicitar um formulário de inscrição. Você diz à empresa quanto do seu salário você deseja reter para comprar ações. Cada período de pagamento, parte do dinheiro que você ganharia, em vez disso, é usado para comprar ações a um preço mais barato do que você poderia ter pago através de uma corretora (por exemplo, para uma empresa com um desconto de 15%, vendido a você por $ 85, dando a você um lucro instantâneo de $ 15).
Como comprar ações através de um fundo mútuo
Se você não quer escolher ações individuais, mas quer possuir ações independentemente, sua melhor aposta é um fundo mútuo ; provavelmente um fundo de índice de baixo custo . Em suma, você escreve um cheque ou tem o montante inicial retirado da sua conta bancária para que seu dinheiro seja agregado a outros investidores. Os gerentes de fundos, então, usam o dinheiro para sair e comprar ações em seu nome, mantendo-os em um portfólio centralizado e consolidado que é, em si, dividido em ações que você possui. Além de uma comissão, que você pode ter que pagar, você paga indiretamente a sua parte do custo do fundo, que é expresso como o índice de despesas do fundo mútuo .
Vamos imaginar que você queria comprar um fundo do índice S & P 500. Você abriria uma conta diretamente com a companhia de fundos mútuos ou poderia ter suas ações de compra de corretor através de sua conta de corretagem, o último dos quais pode cobrar uma comissão sobre as ações, enquanto a empresa de fundo mútuo não faz para fundos internos. O fundo aloca o dinheiro dos acionistas para ações com base em algo conhecido como capitalização de mercado . As 10 maiores ações, como um grupo, recebem 17,8% do seu dinheiro.
Sempre que você comprar ações adicionais do seu fundo mútuo, enviando um novo cheque ou tendo uma transferência eletrônica feita de sua conta bancária, bem como quando você tem distribuições de fundos mútuos (compostas de ganhos de capital e dividendos na maioria dos casos) automaticamente reinvestidos no fundo, você está indiretamente comprando ações. As ações que você possui de grandes corporações são tão reais quanto se você as detivesse diretamente em sua conta de corretagem, existe apenas um intermediário legal entre vocês que oferece economias de escala e diversificação .
Como comprar ações através de um plano 401 (k)
A menos que você tenha um 401 (k) auto-dirigido em uma corretora, com certeza terá que escolher entre uma carteira de fundos escolhidos pelo seu empregador para obter exposição a ações, comprando indiretamente como se estivesse comprando um empréstimo mútuo. fundo em seu próprio país. O departamento de recursos humanos pode ajudá-lo a configurar sua conta, obter sua parcela do dinheiro de correspondência livre que pode ou não ser oferecido e garantir que as contribuições sejam alocadas para os fundos que você acha que melhor atendem às suas necessidades.
A maioria dos planos 401 (k) decentes oferecerá pelo menos um fundo de ações de grande capitalização, um fundo de ações de pequena capitalização e um fundo de ações internacional para aqueles que querem possuir empresas internacionais que pagam dividendos em várias moedas. Se o seu plano 401 (k) oferecesse ao Vanguard Total International Stock Index Fund, a título ilustrativo, as 10 principais participações representariam 8,3% dos seus ativos e incluiriam a Nestlé na Suíça, a Royal Dutch Shell no Reino Unido, a Novartis na Suíça, A Roche Holding na Suíça, o HSBC no Reino Unido, a Toyota Motor no Japão, a Samsung Electronics na Coréia do Sul, a BHP Billiton na Austrália, a BP no Reino Unido e a Bayer na Alemanha. Quando você optou por este fundo em suas instruções de alocação 401 (k), você está comprando ações em todas essas empresas e, em seguida, alguns.
Como comprar ações em uma empresa internacional
E se você é um investidor nos Estados Unidos que quer comprar ações de uma empresa sediada em algum lugar fora do país? Existem algumas maneiras diferentes para você fazer isso, quase todas as quais vão passar por sua conta de corretagem.
- Se as ações estrangeiras tiverem uma listagem em uma bolsa de valores americana, como a Bolsa de Valores de Nova York, você pode comprar ações digitando o símbolo do ticker da mesma forma que faria com qualquer outro negócio doméstico. A gigante britânica de bebidas alcoólicas Diageo PLC, por exemplo, negocia sob o símbolo DEO nos Estados Unidos.
- Se as ações estrangeiras tiverem American Depository Receipts e American Depository Shares que foram criados, você poderá comprá-los nos Estados Unidos através do símbolo ADS ticker. Este é um tópico complexo que exigiria sua própria explicação detalhada e provavelmente não é apropriado para a maioria dos novos investidores, dados os riscos cambiais envolvidos e os impostos retidos na fonte estrangeiros que possam ser devidos. Um exemplo seria a Nestlé, que negocia nas folhas cor-de-rosa nos Estados Unidos sob o símbolo NSRGY. Essas são realmente uma espécie de fundo fiduciário que detém as ações da Nestlé em Zurique, na Suíça, convenientemente montadas pelo Citibank para investidores americanos.
- Você pode abrir um tipo especial de conta de corretagem que ofereça recursos de negociação global. Muitos corretores principais têm esse serviço. A conta de negociação global terá vários saldos em moeda, bem como ações compradas diretamente em bolsas de valores estrangeiras, mas custará muito mais com comissões que chegam a várias centenas de dólares, e compras mínimas são normalmente fixadas em dezenas de milhares de dólares americanos. dólares por comércio.
- Você pode optar por comprar um fundo mútuo nacional que se concentre em ações internacionais como a descrita anteriormente na seção 401 (k) deste artigo.
Alguns pensamentos finais sobre como comprar ações
Há um punhado de outras maneiras de comprar ações, incluindo a criação de uma parceria familiar por meio de algo como uma empresa de responsabilidade limitada ou até mesmo encontrar alguém que possua ações, negociando diretamente e transferindo as ações entre si, ignorando totalmente as bolsas de valores. Não é quase nenhuma circunstância em que um investidor ordinário, sem controle algum, acharia necessário fazer tal coisa, a menos que ele ou ela transferisse ações para uma criança, neto ou herdeiro a um preço com desconto por várias razões tributárias e hereditárias. que estão muito além do escopo desta discussão). Basta dizer que a forma como você compra suas ações pode ter enormes consequências para seus lucros, mas na maioria das situações, você fará quase todas as suas compras através de um corretor, uma empresa de fundos mútuos ou um empregador. plano de aposentadoria patrocinado como 401 (k) ou 403 (b) .
A grande chave para o sucesso é encontrar boas empresas de qualidade, pagar um preço razoável (ou se você não sabe como fazer isso, custo médio do dólar), e então fazer o que as famílias ricas fazem ao evitar o giro da carteira. Isso permitirá que você não apenas evite despesas friccionais, mas também aproveite os ativos fiscais diferidos em alguns casos, o que pode adicionar vários pontos percentuais à sua taxa de capitalização. Isso significa muito dinheiro extra ao longo de décadas.