Entendendo os Limites de Contribuição do IRA Atuais e Históricos
Limites de contribuição tradicionais IRA e Roth IRA
| ANO FISCAL | AGE 49 & ABAIXO | AGE 50 & ACIMA |
| 2002-2004 | US $ 3.000 | US $ 3.500 |
| 2005 | US $ 4.000 | US $ 4.500 |
| 2006-2007 | US $ 4.000 | US $ 5.000 |
| 2008 | US $ 5.000 | US $ 6.000 |
| 2009 | US $ 5.000 | US $ 6.000 |
| 2010 | US $ 5.000 | US $ 6.000 |
| 2011 | US $ 5.000 | US $ 6.000 |
| 2012 | US $ 5.000 | US $ 6.000 |
| 2013 | US $ 5.500 | US $ 6.500 |
| 2014 | US $ 5.500 | US $ 6.500 |
| 2015 | US $ 5.500 | US $ 6.500 |
| 2016 | US $ 5.500 | US $ 6.500 |
| 2017 | US $ 5.500 | US $ 6.500 |
| 2018 | US $ 5.500 | US $ 6.500 |
Ao pesquisar esses limites, você provavelmente notará que os limites de contribuição do IRA tradicional e os limites de contribuição do Roth IRA estão escritos no código tributário dos EUA de forma que são sempre idênticos. Um investidor pode contribuir para um IRA tradicional ou Roth IRA, ou dividir a contribuição entre os dois, mas o limite de contribuição anual combinada ainda se aplica. Por exemplo, em 2017, se você tivesse 28 anos, você poderia contribuir com um total de US $ 5.500 para seu IRA tradicional ou seu IRA de Roth sem exceder os limites de contribuição e ser atingido com penalidades significativas.
Dito de outra forma, se você colocar $ 2.000 em um IRA tradicional, não poderá colocar mais de $ 3.500 em um IRA de Roth no mesmo ano.
Por outro lado, você pode financiar o valor máximo em um IRA de Roth e IRA Tradicional e ainda aproveitar outro plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como 401 (k) , 403 (b) , IRA SIMPLES ou até mesmo SEP. -IRA .
(Para mais informações sobre essas contas de aposentadoria, leia o meu Guia de Limites de Contribuição da Conta de Aposentadoria .)
Como os limites de contribuição do IRA são determinados?
De acordo com a lei atual, os limites de contribuição IRA tradicional e IRA de Roth devem aumentar com a taxa de inflação em incrementos de US $ 500. Esta é a razão pela qual o limite de contribuição não aumenta em alguns anos; a inflação não foi alta o suficiente para desencadear o próximo incremento, então permaneceu estável.
Por favor, note que os limites de contribuições tradicionais IRA e Roth IRA são "use-ou-perca-lo". Você não pode transferi-los para um futuro ano. O prazo mais recente para cumprir o limite de contribuição é o prazo inicial de apresentação de impostos, geralmente em 15 de abril, a menos que caia em um final de semana. Por exemplo, se você quisesse financiar sua conta de aposentadoria até a contribuição máxima permitida para o ano fiscal de 2017, você teria até 17 de abril de 2017 para obter o dinheiro na conta.
Financiando suas IRAs tradicionais e / ou Roth
Ao financiar seu IRA Tradicional ou IRA de Roth, as contribuições não precisam ser feitas de uma só vez ao mesmo tempo. Por exemplo, se você tivesse 55 anos em 2016 e quisesse que $ 125 fossem retirados de sua conta corrente automaticamente a cada semana durante o ano inteiro para financiar sua conta Roth IRA, você poderia fazer isso.
No final do ano, você teria depositado exatamente US $ 6.500, o valor máximo que você pode contribuir.
Existem certas limitações de renda sobre se você pode ou não financiar um IRA tradicional e tomar a dedução fiscal ou financiar um IRA de Roth completamente. Se você é elegível para ambos, um IRA de Roth é quase sempre a melhor escolha como um IRA de Roth é a coisa mais próxima de um abrigo fiscal perfeito que existe nos Estados Unidos para o investidor típico .
Há uma infinidade de regras em torno de IRAs tradicionais e Roth IRAs, particularmente envolvendo a retirada de seu dinheiro antes de chegar a 59,5 anos de idade. Se você precisar de fundos, existem oito maneiras de evitar potencialmente a penalidade de 10% de retirada antecipada que se aplica a quaisquer outros impostos que possam ser devidos .