Neste artigo, é importante detalhar a nova fraude de conta
É importante detalhar a nova fraude de conta e seu impacto sobre os consumidores e suas linhas de crédito. À medida que os ladrões de identidade continuam a violar bases de dados e a roubar números da Previdência Social, novas fraudes de contas continuarão a assolar o público.
Nova fraude na conta
Fraude de nova conta é geralmente roubo de identidade financeira na forma de novas contas usando informações de identificação pessoal de outra para obter produtos e serviços usando boa reputação de crédito dessa pessoa.
Um Número de Segurança Social (SSN) é frequentemente, mas nem sempre, necessário para que a maioria das linhas de crédito cometa novas fraudes na conta . Ao solicitar novas contas, é provável que o ladrão use um endereço de correspondência diferente; a vítima nunca vê as contas para essas novas contas e pode ou não ser contatada pelos credores quando a dívida não for paga.
Fraude de Utilidade
Existem várias formas de fraude de nova conta que podem ocorrer. A abertura de novas utilidades, incluindo gás, eletricidade, telefone, cabo e muito mais, pode representar até 20% de todo roubo de identidade. Utilitários, cidade a cidade e estado a estado, lidam com crédito de maneiras diferentes. Muitos exigem um SSN para ativar os serviços, enquanto outros precisam apenas de um nome e endereço. Nos casos em que não é necessário o SSN, a fraude é frequentemente absorvida pela empresa e as vítimas só se aperceberão disso quando solicitarem uma empresa nessa cidade e forem recusadas devido ao não pagamento por parte do ladrão.
Utilitários que exigem SSN podem ou não verificar o crédito da pessoa ao abrir a nova conta. No caso, a conta não é paga o utilitário que emitiu crédito pode simplesmente desligar a conta ou anexar a dívida para o relatório de crédito da vítima através do seu SSN. Nestes casos, a vítima pode descobrir apenas quando eles ou um credor vai verificar seu crédito para outro empréstimo e, em seguida, vê a dívida e é negado crédito.
Eu trabalhei em um caso e apareci em uma transmissão com uma mulher cujo marido estava lutando na Guerra do Iraque, enquanto ela estava em casa travando sua própria batalha em casa. Um ladrão de identidade roubou a identidade do marido e abriu inúmeras utilidades com o nome dele. Ela foi contatada pelo IRS e vários utilitários. O pagamento era exigido mesmo que ela explicasse que não era possível que o marido abrisse as contas. Na época, o ladrão estava funcionando como este homem por 3,5 anos.
Fraude de Empréstimo
Os SSNs são necessários para novas contas na forma de empréstimos para a maioria, senão todos, os itens de grande valor (por exemplo, carros, barcos, casas e até mesmo empréstimos menores, “payday”). Empréstimos desse tipo equivalem a aproximadamente 10% de todo roubo de identidade. O roubo de identidade deste tipo geralmente é um trabalho interno - ou seja, aqueles que têm acesso aos dados e / ou à vítima são aqueles que cometem esse tipo de crime. Exemplos incluem um vendedor de automóveis que tem acesso a dados de clientes e compreende o processo de solicitação de um empréstimo e a compra de um carro pode ter maior probabilidade de cometer o crime. Agentes imobiliários que têm acesso a dados de clientes e compreendem o processo de compra / venda de residências e hipotecas são conhecidos por cometer fraudes de hipotecas relacionadas a novas contas.
Em todos esses casos, a vítima não vai descobrir sobre a fraude até que o carro tenha sido vendido no mercado negro e a fatura nunca seja paga, ou até que a casa seja sacudida ou a hipoteca refinanciada, e a dívida fique pendente.
Fraude de cartão de crédito
A fraude de conta nova mais lucrativa e mais prevalente são as novas contas de cartão de crédito. Fraude de cartão de crédito equivale a quase metade de todo roubo de identidade. Simplificando, os ladrões de identidade adoram os cartões de crédito porque são as contas novas mais fáceis de abrir e podem transformar-se em dinheiro mais rapidamente.
O sistema de crédito é baseado em “fácil”. O crédito fácil é a base de uma sociedade impulsionada pelo crédito, e a recessão não diminuiu a emissão de cartões de crédito . A última vez que li, existem até 3,5 bilhões de aplicativos de cartão de crédito pré-aprovados enviados todos os anos para as caixas de correio dos consumidores.
Cartões de crédito são geralmente emitidos para pessoas maiores de 18 anos. Aos 15 anos, eles podem pegar carona nos cartões de crédito dos pais. Mas assim que se formam no ensino médio ou chegam a essa idade, o processo começa. Se há 200 milhões de pessoas com 18 anos ou mais recebendo todos esses aplicativos, há muitas mensagens indesejadas na lixeira.
Os ladrões de identidade descobriram há muito tempo que os pedidos pré-aprovados encontrados no lixo têm um grau de credibilidade na mente do banco emissor. Afinal de contas, o banco enviou para o destinatário pretendido, e quando o banco o recebeu de volta com a maioria das informações parecendo corretas, eles emitiram o cartão. Já vi muitos estudos em que os pedidos de cartão de crédito pré-aprovados foram rasgados à mão e re-gravados juntos, preenchidos e enviados pelo correio - e um cartão de crédito chegou em 10 dias. Por quê? Porque, aos olhos do banco, todos os dados saem bem.
Aplicativos on-line e por telefone são tão fáceis de enganar devido ao anonimato das transações. Tudo o que um ladrão de identidade precisa são algumas informações importantes - nome, endereço e SSN - e elas estão fora e funcionando. Terminais de computador públicos e telefones celulares descartáveis garantem o anonimato dos ladrões.
Crédito Instantâneo
Crédito instantâneo significa uma coisa: roubo de identidade instantânea. Ladrões de identidade espumam pela boca quando obtêm informações pessoalmente identificáveis e estão ao alcance de um grande varejista. Quantas vezes você foi parado em uma loja ou no shopping, e ofereceu um ursinho de pelúcia ou uma camiseta para se inscrever para 10% de desconto na próxima compra? Candidatar-se a crédito instantâneo é, de fato, “instantâneo”. Geralmente, isso acontece em menos de 20 minutos e envolve a exibição de identificação básica e o fornecimento de um SSN - tudo isso pode ser facilmente obtido como real ou falso.
O que agrava o problema é quando alguém compartilha o nome da vítima e possui uma identificação igual à da vítima. Uma simples pesquisa on-line dirá a você quem mais compartilha seu nome e onde ele mora. A partir daí, fazer algumas pesquisas por meio de registros públicos e localizar a ação em sua página on-line pode fornecer uma com um SSN. Se isso não funcionar, comprar um em alguns corretores de informações on-line pode resolver o problema. O pior é quando as famílias têm membros que compartilham o mesmo nome e os membros da família são propensos ao crime - pais, filhos, primos, etc. É simples o suficiente para mostrar a identidade e fornecer um SSN verbal ou escrito para outra pessoa com o mesmo nome. O funcionário que administra o aplicativo recebe uma pequena comissão e fica feliz em receber.
Uma vez que o ladrão de identidade recebe o novo cartão, ele ou ela "maximiza" e não paga a conta. Com o tempo, os credores rastreiam a vítima, culpam-no pelas contas não pagas e exigem os fundos devidos. A nova fraude na conta destrói o crédito da vítima e é uma bagunça para a limpeza. A vítima pode não ser responsabilizada financeiramente pelos custos, mas pagará a tempo e o tempo é dinheiro. Em alguns casos, eles podem pagar advogados ou investigadores particulares. Dependendo de quão grave sua situação de crédito se torna, eles podem até precisar tirar uma folga do trabalho. As vítimas de roubo de identidade foram negadas crédito devido às dívidas não pagas em seus nomes e perderam oportunidades de comprar casas como resultado. Em muitos casos, o crédito das vítimas é destruído como resultado das ações dos ladrões; suas classificações de crédito subsequentes levam os credores e até mesmo as seguradoras a conceder-lhes taxas de juros mais altas devido a seus riscos percebidos.