Fraude de aquisição de conta em suas diversas formas
Nesta série de posts, discutimos a Fraude de Aquisição de Contas em suas diversas formas, como isso acontece e como os criminosos estão vencendo a guerra contra o cibercrime . À medida que hackers criminosos continuam a procurar vulnerabilidades em redes corporativas e os cidadãos são negligentes em suas próprias redes domésticas, a fraude por aquisição de contas continuará a atormentar o público.
Existem vários tipos de controle de conta e muitas formas de controle de conta podem ocorrer.
Aqui estão dez exemplos que cobrimos em postagens anteriores:
- Fraude de cartão de crédito
- Hacking
- Golpes
- Mudança de endereço de correspondência
- Skimming
- Phishing
- Fraude telefônica
- Vishing
- Fraude de refinanciamento hipotecário
- Verificar fraudes
Detectando a aquisição da conta
Cartões de crédito: os números de cartão de crédito perdidos ou roubados podem ser usados até que o titular do cartão os desligue, ligando para um número gratuito 24 horas para cancelar o cartão. Na maioria dos casos, a menos que uma carteira seja imediatamente detectada, o ladrão pode continuar por semanas fazendo cobranças sem o conhecimento do titular do cartão. A maioria dos ladrões de identidade rapidamente maximiza o cartão transformando seu saldo em dinheiro. A vítima geralmente não detecta a fraude até receber uma declaração em papel e observar acusações não autorizadas. Se o titular do cartão tiver configurado uma conta on-line para acessar e monitorar suas declarações e transações recentes, elas geralmente detectam fraudes com mais rapidez.
As empresas de cartão de crédito também possuem uma tecnologia de detecção de anomalias que as alerta para cobranças que podem não fazer sentido ou são suspeitas em relação aos hábitos de gasto, comportamento de compra ou localização de uma transação.
Um exemplo seria quando o portador do cartão faz uma compra no centro de Boston em um posto de gasolina, em seguida, uma hora depois, uma compra é feita em uma loja de varejo na Romênia. O software de detecção de anomalias denunciaria isso como suspeito, possivelmente como fraude, já que é fisicamente impossível chegar de Boston à Romênia em uma hora.
Contas bancárias: os bancos têm sistemas semelhantes em vigor quando a fraude é perpetrada usando o cartão de débito do titular da conta que funciona mais como um cartão de crédito. No entanto, quando um cartão de débito exige um código PIN, a fraude não é detectada com tanta frequência, ou nunca, pelo banco emissor, devido à natureza da transação. Assume-se que o pino é usado apenas pelo titular do cartão.
Direitos e responsabilidades dos consumidores
Cartões de crédito: as leis federais limitam a responsabilidade do titular do cartão a US $ 50 no caso de fraude com cartão de crédito, desde que o titular do cartão conteste a cobrança em até 60 dias. As vítimas de fraudes com cartões de débito devem notificar o banco dentro de dois dias para ficarem protegidas por esse limite de US $ 50,00. Depois disso, a responsabilidade máxima salta para US $ 500. E se uma vítima não descobrir ou denunciar a fraude até 60 dias depois, a responsabilidade poderá ser o saldo total do cartão, para um cartão de débito ou crédito. Uma vez que seu cartão de débito é comprometido, você pode não descobrir até que um cheque seja devolvido ou o cartão seja recusado. E quando você recuperar os fundos, o ladrão só pode começar tudo de novo, a menos que você cancele a conta ou mude os números de conta completamente.
Contas bancárias: em 2007, um casal dos Estados Unidos foi vítima de roubo de identidade quando um criminoso acessou sua conta bancária on-line e roubou US $ 26.500 de uma linha de crédito de participação imobiliária.
O dinheiro foi transferido para um banco austríaco que se recusou a devolver os fundos ao banco. Então o banco informou ao casal que eles eram responsáveis pela perda. Quando o casal se recusou a pagar, o banco notificou as agências de crédito de que sua conta estava inadimplente e ameaçava executar a hipoteca em sua casa. Assim, o casal processou o banco, alegando violações da Lei de Transferência de Fundos Eletrônicos e do Fair Credit Reporting Act, além de acusar o banco de negligência. Neste caso, o juiz viu negligência suficiente em nome do banco para permitir que o caso fosse ao tribunal.
A maioria dos bancos tem políticas de “responsabilidade zero” que tornam os clientes dos bancos completos após a fraude. Mas existem cadeias de caracteres anexadas em muitos casos. É fundamental revisar os detalhes de todos os termos de serviço e condições para certificar-se de quais são os direitos e responsabilidades.
Em conclusão
Conscientização: há uma série de coisas que os consumidores podem e devem fazer para evitar fraudes. Em primeiro lugar, o conhecimento dos diferentes golpes e o que os ladrões de identidade usam para obter dados do cliente é essencial. Uma vez que os consumidores tenham uma consciência aguda do que procurar, eles são menos propensos a serem enganados. Noções básicas como triturar documentos indesejados e segurança física em sua própria casa e escritório são essenciais.
Segurança de computadores: na sociedade atual dependente de comércio eletrônico, é essencial que qualquer usuário de computadores domésticos, pequenas e médias empresas e empresas tenham sistemas implantados para proteger seus próprios dados e de seus clientes. As proteções desses sistemas existentes variam de completamente desprotegidas a completamente reguladas e protegidas em 99% do tempo. Não existe 100% de proteção , mas todos os envolvidos no processo de comércio eletrônico devem assumir a responsabilidade por sua própria segurança para manter os criminosos de fora.
Proteção contra roubo de identidade : o termo “roubo de identidade” abrange muitos tipos diferentes de fraude. O roubo de identidade como um todo é um problema de aproximadamente 50 bilhões de dólares que afeta 10 milhões de pessoas anualmente. Existem inúmeros tipos de roubo de identidade e inúmeras maneiras de impedir que isso aconteça. No clima atual de criminalidade, é essencial investir em serviços de proteção contra roubo de identidade. Sem ter alguma forma de proteção em vigor, um consumidor é vulnerável a vários tipos de roubo de identidade que podem afetar negativamente suas classificações de crédito e a capacidade de funcionar financeiramente.