Como o ano novo se aproxima, é um bom momento para rever o seu plano imobiliário
Seu plano imobiliário pode evoluir à medida que você passa por mudanças de vida e agendar uma revisão regular do seu plano é uma boa maneira de garantir que ele continue atendendo às suas necessidades.
À medida que o ano chega ao fim, você pode rever seus investimentos, orçamento ou outras informações financeiras. Também é um bom momento para dar uma olhada no seu plano imobiliário e lidar com as tarefas atrasadas.
Revise seus beneficiários
Existem certos ativos em seu plano de propriedade que você pode ter nomeado beneficiários para. Por exemplo, você pode ter nomeado seu cônjuge como beneficiário para uma apólice de seguro de vida ou para suas contas de aposentadoria. Você também pode nomear os beneficiários em sua vontade para garantir que eles recebam quaisquer ativos que você queira deixá-los.
Reserve algum tempo antes do fim do ano para revisar suas designações de beneficiários. Se você se divorciou, por exemplo, você gostaria de atualizar as informações do beneficiário com seu 401 (k) ou seguro de vida; caso contrário, seu ex-cônjuge ainda teria direito a receber esses benefícios se você falecesse. E se você se casar, você gostaria de adicionar o seu cônjuge em quaisquer contas que permitam beneficiários designados.
Você também deve verificar os beneficiários que você incluiu em sua vontade para garantir que nenhuma alteração seja necessária.
Inventário Seus Ativos
Se você adquiriu novos ativos durante o ano - como imóveis, obras de arte ou colecionáveis - ou vendeu outros, seus documentos de planejamento imobiliário devem refletir essas alterações. No mínimo, você pode precisar atualizar seu testamento no final do ano para considerar todos os ativos que você adicionou ou removeu de sua propriedade.
Você também pode precisar fazer o mesmo se tiver estabelecido uma confiança viva para alguns de seus ativos.
Por exemplo, se você comprou uma casa de férias, precisará transferir sua propriedade para seu administrador para que ela seja incluída na relação de confiança. Enquanto você está fazendo acréscimos para confiar em ativos ou atualizar sua vontade, reserve um momento para rever sua escolha de agente fiduciário ou executor , bem como seus desejos de como você gostaria que os ativos cobertos por ambos os documentos fossem tratados.
Atualize seus documentos de procuração
Uma procuração concede a alguém a capacidade de agir em seu nome em determinadas situações. Uma procuração financeira dá a pessoa que você escolhe o controle sobre seus assuntos financeiros. Uma procuração de saúde autoriza o seu agente a tomar decisões médicas por você se estiver temporariamente incapacitado ou inconsciente. Uma procuração durável é usada em situações em que você se torna mentalmente incompetente como resultado de uma doença ou lesão.
Esses documentos são importantes para o planejamento imobiliário, pois podem ser usados para cobrir praticamente qualquer eventualidade, garantindo que sua propriedade seja gerenciada de acordo com seus desejos. Dependendo da sua situação, você pode ter apenas um tipo de procuração ou todos os três.
No final do ano, é uma boa ideia analisar quais documentos de procuração existem para verificar se existem lacunas que precisam ser preenchidas. Você também deve rever sua escolha de agente para cada um para se certificar de que eles ainda são uma escolha apropriada.
Crie um plano imobiliário digital se você não tiver um
O planejamento imobiliário concentra-se principalmente no planejamento de ativos tangíveis, como propriedades que você possui, investimentos, contas bancárias, heranças familiares e outros itens de valor. Mas o seu plano imobiliário também deve incluir provisões para seus ativos digitais. Isso inclui coisas como:
- Contas de e-mail
- Contas de mídia social
- Contas bancárias e de investimento online
- Fotos ou documentos que você armazenou on-line
- Um site pessoal ou comercial que você possui
- Direitos autorais, patentes e marcas registradas
- Moeda digital
Alguns ativos digitais têm valor financeiro, enquanto outros têm valor puramente pessoal.
Em qualquer caso, sua agenda de planejamento imobiliário deve descrever como você deseja que esses ativos sejam tratados se você morrer e quem é responsável por cuidar deles. Isso é particularmente importante se você tiver ativos financeiros em contas bancárias ou de investimento on-line às quais seus entes queridos precisarão ter acesso. Alguns estados, mas não todos, têm leis referentes a ativos digitais e como eles podem ser incluídos em um plano imobiliário. Um advogado de planejamento imobiliário pode oferecer orientação sobre o que a lei especifica em seu estado.
Obter a família envolvida na discussão de planejamento imobiliário
À medida que a temporada de férias se aproxima, passar tempo com a família provavelmente será uma prioridade. Se você tiver feito alguns ajustes em seu plano imobiliário, poderá programar um bate-papo familiar para analisar as alterações. Este também é um bom momento para permitir que os membros da sua família tenham a chance de levantar quaisquer dúvidas que possam ter sobre o seu plano imobiliário. Além de comprar presentes ou reunir-se para jantar, falar sobre questões de planejamento imobiliário pode se tornar uma tradição de férias duradoura e útil.