Eles não são para todos
Um advogado de planejamento imobiliário que recomenda um Revocable Living Trust para 100 % dos clientes está fazendo um grande desserviço, assim como um advogado de planejamento imobiliário que os dispensa e recomenda a Última Vontade e Testamento para 100% dos clientes está fazendo um grande desserviço.
Então, como você pode determinar se você realmente precisa de um Trust Viver Revocável? Em geral, existem duas razões básicas pelas quais os advogados de planejamento imobiliário recomendam a Revocable Living Trusts a seus clientes - para evitar tutela custosa e custosa, se você se tornar mentalmente incapacitado e evitar sucessões demoradas e caras depois que você morrer. Mas, além dessas duas razões básicas para recomendar um Revocable Living Trust, há algumas perguntas adicionais listadas abaixo que seu advogado de planejamento imobiliário deve pedir-lhe para determinar se um trust é de fato certo para você. Considerando suas respostas a estas perguntas, juntamente com as razões básicas para usar um Revocable Living Trust como base de seu plano de propriedade, você terá informações suficientes para determinar se o Revocable Living Trust é realmente o que você precisa.
5 perguntas que seu advogado do planeamento da propriedade deve pedir para determinar se uma confiança revogável é direito para você
Quais tipos de ativos você possui?
Se tudo que você tem são algumas contas bancárias, algum seguro de vida e um 401 (k), então um Trust Viver Revocável provavelmente será um exagero. No mínimo, você precisará de uma boa Procuração Duradoura e de uma Diretriz Médica Avançada para conceder a alguém a autoridade para administrar você e suas finanças caso fique incapacitado.
Você também precisará de uma Última Vontade e Testamento para lidar com suas contas bancárias depois de morrer, a menos que você possa torná-las " pagáveis por morte ". Verifique com seu banco para ter certeza.
E se você possui imóveis também? Uma boa Procuração Duradoura permitirá que o seu agente indicado no documento trate do seu imóvel se você ficar incapacitado, e um número crescente de estados reconhecerá a transferência de escrituras de morte , escrituras de beneficiários ou propriedades de imóveis melhoradas que permitirão a sua propriedade imobiliária. Evitar probate depois que você morrer. Mas se você possui imóveis em um estado que não reconhece esse tipo de escritura, então um Trust Revocable Living provavelmente será necessário para evitar o inventário de seu imóvel. Se o inventário será necessário é determinado pelo valor do imóvel no momento da sua morte e pela lei estadual aplicável.
Você possui um negócio?
Quando se trata de uma empresa familiar, é aí que uma confiança revogável e viva excede em muito o valor da Última Vontade e Testamento. Por quê? Porque, tendo o seu Revocable Living Trust para manter o seu interesse comercial, o seu sucessor fiduciário pode continuar a gerir o negócio se ficar incapacitado ou morrer. Não é assim com um testamento, uma vez que um representante pessoal terá que ser nomeado pelo tribunal de sucessões, que pode levar várias semanas ou mesmo vários meses para realizar.
Além disso, seu representante pessoal provavelmente precisará da aprovação do tribunal de sucessões para continuar a administrar seu negócio além de alguns meses após sua morte ou venda do negócio.
Você deseja incluir beneficiários menores?
Se você quiser que pequenos beneficiários (indivíduos com menos de 18 anos) herdem parte ou mesmo todo o seu patrimônio, então você pode estabelecer uma confiança testamentária para o benefício deles na Última Vontade e Testamento ou em um Fundo Viver Revocável. Mas, para primeiro estabelecer a confiança testamentária e depois abordar quaisquer mudanças futuras nos Curadores ou mudanças nas circunstâncias, uma confiança testamentária que é criada na Última Vontade e Testamento estará sujeita à supervisão por um tribunal de sucessões, enquanto uma confiança testamentária criada em um Revogável. Confiança viva não vai.
Independentemente disso, não nomeie quaisquer beneficiários menores como pagáveis a beneficiários da morte ou a beneficiários do IRA ou 401 (k), uma vez que a tutela do menor supervisionado pelo tribunal terá que ser estabelecida para o menor até que ele atinja 18 anos.
Você está preocupado com a privacidade?
Uma vez que é arquivado para inventário, a Última Vontade e Testamento torna-se um documento do tribunal público que qualquer um pode ler. Afora isso, a maioria dos processos judiciais são registros públicos que qualquer pessoa pode ler, e esses documentos listarão os nomes de seus herdeiros e seus endereços, o que você possuía quando morreu e a quem você devia dinheiro quando morreu.
Por outro lado, um Revocable Living Trust é um documento privado que não se torna um registro do tribunal público. Isso significa que as únicas pessoas que têm direito a ver uma cópia da sua confiança depois que você morrer são os beneficiários e os curadores sucessores que você nomeou no acordo de confiança. Assim, os termos da confiança, os beneficiários da confiança, o que a confiança possui, e os nomes dos Conselheiros sucessores podem ser mantidos em segredo dos olhos curiosos de parentes intrometidos, amigos e vizinhos.
Você está preocupado com um concurso de vontades?
Enquanto alguns advogados podem considerar um Revocable Living Trust como uma excelente estratégia para evitar um concurso - afinal, a confiança é um documento privado, certo? - Na realidade, em muitos estados, uma vontade que passa por sucessões é a melhor escolha. Por quê? Porque em alguns estados, quando um testamento é testado em potencial , os concorrentes podem ser notificados do processo de inventário, que por sua vez limitará o período em que eles podem arquivar uma contestação a um tempo muito curto (geralmente apenas um mês ou dois). Por outro lado, o período de tempo para contestar uma relação de confiança é geralmente muito maior - de seis meses a vários anos - o que dá ao concorrente potencial de confiança muito tempo para guisar e investigar se eles têm um caso e, em seguida, arquivar o processo no próprio último minuto.
Então, você realmente precisa de um Trust Viver Revocável?
Como você pode ver, perguntar se você precisa de um Trust Revocable Living não leva a uma resposta rápida e simples. Portanto, se um advogado de planejamento imobiliário lhe disser, dentro de alguns minutos, que você precisa, ou não precisa, de um Fundo de Vida Revogável, obtenha uma segunda opinião.