O que você não sabe sobre planejamento imobiliário pode prejudicar você e sua família
Na minha opinião, a educação é essencial porque leva o complexo processo de planejamento imobiliário e divide-o em partes menores e mais fáceis de entender.
Depois de entender uma parte, você pode passar para a próxima e a próxima até que, de repente, tudo fique claro como cristal. Você então perceberá que o planejamento imobiliário não é simplesmente assinar um monte de documentos legais que são cuspidos em um computador - em vez disso, trata-se de tomar decisões informadas que levam à criação de documentos legais que colocam seus desejos, objetivos e instruções finais. por escrito, resultando em uma coisa básica que o planejamento imobiliário é realmente tudo - criando paz de espírito para você e seus entes queridos.
Se você teve a sorte de trabalhar com um advogado de planejamento imobiliário que acredita em educar os clientes sobre o processo de planejamento imobiliário - infelizmente, pelo que tenho visto, eles estão longe e poucos entre - então você já tem uma boa compreensão do conceitos discutidos abaixo. Se não, então continue a ler para fazer um curso intensivo em planejamento imobiliário.
7 Fundamentos do Planejamento Patrimonial
A chave para entender seu plano imobiliário é entender as respostas para as sete perguntas a seguir:
- Qual é o propósito de um plano imobiliário? Planejamento imobiliário não é apenas sobre planejamento para o que acontece com sua propriedade depois que você morre, é também sobre o planejamento para o que acontece com você e sua propriedade se você se tornar mentalmente incapacitado. Muitas vezes, o planejamento da deficiência mental não é discutido ou apenas abordado durante o processo de planejamento imobiliário. Isso é um erro, pois as estatísticas mostram que, embora as pessoas estejam vivendo mais, elas não estão necessariamente vivendo de maneira mais saudável. Afora isso, acidentes podem acontecer a qualquer momento que pode torná-lo incapaz de tomar decisões pessoais e financeiras. Portanto, seu plano imobiliário deve abordar tanto o planejamento da incapacidade quanto o planejamento da morte.
- Quais impostos afetam uma propriedade? Existem quatro tipos de impostos que podem afetar sua propriedade: impostos imobiliários (incluindo impostos sobre imóveis estatais ), impostos sobre doações , impostos sobre transferências que saltam a geração e impostos sobre a renda. Entender se e como esses impostos afetarão sua propriedade e, assim, a herança que será recebida pelos seus beneficiários, é uma parte essencial do processo de planejamento imobiliário.
- Como sua propriedade é intitulada? Este é um conceito simples - como sua propriedade é intitulada ditará quem a herdará depois que você morrer - e, no entanto, dia após dia os advogados de planejamento imobiliário se encontrarão com pessoas que não sabem como toda a propriedade é intitulada. É em nomes conjuntos com direito de sobrevivência , inquilinos na totalidade , inquilinos em comum ou na confiança viva revogável? Ou, para certos tipos de ativos, quem foi nomeado como beneficiário primário e secundário? Entender quem é dono do que é a verdadeira chave para o bom planejamento imobiliário, já que quem é dono agora leva a quem herdará o dinheiro após a morte. Por exemplo, se a sua vontade deixar tudo igualmente para o seu irmão e irmã, mas toda a sua propriedade for intitulada em nome comum com direito de sobrevivência com a sua irmã, toda a sua propriedade irá para a sua irmã depois da sua morte e absolutamente nada irá para o seu irmão. Então, qual foi o propósito da sua vontade?
- O que é uma confiança viva revogável e você precisa de uma? Uma confiança viva revogável é um documento legal que cobre três fases de sua vida - o que acontece com você e sua propriedade enquanto você está vivo e bem, se você se torna mentalmente incapacitado, e depois que você morre. Uma das principais razões pelas quais as pessoas usam uma confiança vital revogável como parte de seu plano de propriedade é evitar probate , mas também é uma ferramenta poderosa para manter seu plano de propriedade de uma família privada . E porque o planejamento imobiliário não é do tamanho de todos, haverá muitos fatores que precisam ser considerados antes de decidir se uma confiança viva revogável é a certa para você.
- Quais são as opções para pagar aos seus beneficiários sua herança? Depois de ter estabelecido um plano para cuidar de você e de sua propriedade, caso se torne mentalmente incapacitado, você pode se concentrar em quem herdará sua propriedade e como ela herdará a mesma depois que você morrer. Há muitas maneiras diferentes de você deixar sua propriedade para seus beneficiários - de uma só quantia, em fases ou estágios, em trustes discricionários vitalícios e tudo mais. Também é importante entender a diferença entre fornecer beneficiários menores e prover beneficiários adultos . Além disso, você pode anexar strings à sua propriedade e limitar a forma como sua propriedade pode ser usada.
- Quais são os documentos essenciais de planejamento imobiliário? Os blocos de construção de um bom plano imobiliário incluem a Última Vontade e Testamento , a Advance Health Care Directive , o Testamento Vital e a Procuração . Além desses documentos, como mencionado acima, algumas pessoas podem se beneficiar da inclusão de um Revocable Living Trust como parte de seu plano imobiliário.
- Com que frequência você deve rever o seu plano imobiliário? Depois de ter seu plano de propriedade no lugar, você não pode simplesmente colocá-lo em uma gaveta e esquecê-lo. Dia após dia, as coisas vão acontecer que afetarão seu plano imobiliário - você pode se casar ou se divorciar, ter filhos ou netos, perder um ente querido, mudar para um novo estado ou comprar ou vender um negócio. Afora isso, as leis estaduais e federais estão mudando o tempo todo. Todas essas coisas, e muitas outras, afetarão seu plano imobiliário e, portanto, você precisará revisar seu plano regularmente para garantir que ele ainda atenda às suas metas de planejamento patrimonial.