Quando a maioria de nós pensa em roubo de identidade, a primeira coisa em que pensamos são nossos cartões de crédito. Aqueles que passaram por ter seus cartões de crédito comprometidos acreditam que são vítimas de roubo de identidade. Embora a fraude de cartão de crédito é um tipo de roubo de identidade , na verdade não é o tipo mais prejudicial de roubo. Esse tipo de fraude é chamado de "controle de conta" entre especialistas em segurança e ocorre quando um criminoso assume uma conta que já existe.
Se uma pessoa tiver sua conta de cartão de crédito comprometida, ela deve relatar qualquer perda conhecida ao banco o mais rápido possível, geralmente dentro de 60 dias após o incidente. Isso permite que os fundos perdidos sejam devolvidos à conta. Geralmente, isso é feito dentro de horas ou dias.
O tipo de roubo de identidade que é mais prejudicial para a vítima é quando um criminoso abre uma nova conta em nome da vítima. Esse tipo de roubo de identidade é apropriadamente chamado de “ fraude de nova conta ”. Essas contas não estão vinculadas apenas ao número da previdência social da vítima; também está ligado ao histórico de crédito da vítima. Como vivemos em um mundo impulsionado pelo crédito, somos julgados por empregadores, credores e seguradoras com base exclusivamente nessa história. Essas vítimas podem ser vistas com negatividade, e podem ser negadas ao seguro, ao emprego e ao crédito, mesmo que não tenham sido elas que realmente criaram a questão.
Todos nós devemos perceber que o roubo de identidade não ocorre necessariamente apenas com indivíduos, também pode acontecer com pessoas em grupos.
Bancos, varejistas, empresas de cartão de crédito, consultores financeiros, hospitais, companhias de seguros e varejistas foram todos afetados por fraudes e roubo de identidade . Para algumas dessas organizações, é simplesmente um incômodo lidar com isso e, para outros, é apenas a realidade de seus negócios. A maioria dessas organizações tem várias camadas de segurança, mas todas são alvos com seu próprio conjunto de problemas para lidar.
Ao mesmo tempo, porém, cada organização lida com a mesma constante: seu cliente é a parte mais valiosa de seu sucesso.
A maioria das pessoas atrai golpistas para eles, quer eles percebam isso ou não. Eles podem estar abrindo a porta para se tornarem vítimas de um e-mail de phishing ou de um site falso. Eles também podem falhar em atualizar ou proteger seus computadores, podem não proteger suas conexões sem fio ou podem não fazer coisas como destruir documentos importantes ou manter muito em suas carteiras. A fraude florescerá porque as pessoas geralmente ignoram a segurança de si mesmas.
Há certamente consequências para as vítimas desses crimes, e a história de Larry Smith é uma que todos nós devemos conhecer e entender. Cerca de 17 anos atrás, Larry Smith, de 50 anos, tornou-se vítima de um ladrão de identidade chamado Joseph Kidd. Enquanto usava o nome Larry Smith, Kidd foi preso. Ele foi enviado para a prisão, em liberdade condicional, e depois reuniu benefícios como o Medicare e o bem-estar, tudo isso usando o nome Larry Smith. Ele também se casou como Larry Smith.
Enquanto isso, de longe, o verdadeiro Larry Smith estava lidando com as ações de Kidd. Ele teve que passar oito dias na cadeia devido aos crimes de Kidd, e teve liens colocados em sua casa, perdeu sua carteira de motorista, e até mesmo foi negado assistência médica ... tudo porque ele foi vítima de roubo de identidade.
Algumas pessoas se perguntam: “Por que alguém iria querer roubar minha identidade? Eu não tenho dinheiro. ”Mas Larry Smith não tinha dinheiro. Alguém pode pensar: “Eu tenho crédito ruim. Ninguém iria querer minha identidade. ”Novamente, Larry Smith estava nessa situação. As pessoas também podem pensar: “Eu não uso cartões de crédito, não tenho computador. Certamente, ninguém vai querer minha identidade ”. Pense em Larry Smith.
É assim que é fácil arruinar a vida de alguém. Ele vai além de um computador invadido ou de um cartão de crédito comprometido. Os eventos de Larry Smith são um exemplo de verdadeiro roubo de identidade.
O que é exatamente o roubo de identidade financeira?
Então, você pode estar se perguntando como os especialistas identificam o roubo de identidade ? A Federal Trade Commission explica o roubo de identidade da seguinte maneira:
O roubo de identidade ocorre quando uma pessoa usa informações, como o número da Previdência Social, de outra pessoa para participar de atividades ilegais, como fraude.
Um ladrão de identidade, por exemplo, pode abrir um novo cartão de crédito em nome de outra pessoa. Quando este ladrão não paga as contas depois de ir às compras, a dívida é eventualmente relatada no relatório de crédito da vítima. Esses ladrões também podem tentar assumir uma conta de cartão de crédito existente e começar a cobrar por ela.
Geralmente, esses ladrões farão coisas como entrar em contato com a operadora do cartão de crédito para alterar o endereço de cobrança em sua conta para evitar a detecção pela vítima. Eles também podem fazer empréstimos em nome de outra pessoa ou fazer cheques usando o nome de outra pessoa e o número da conta. Eles também podem usar essas informações para acessar e transferir dinheiro de uma conta bancária ou até mesmo assumir completamente a identidade da vítima. Nesse caso, eles podem abrir uma conta bancária, comprar um carro, obter cartões de crédito, comprar uma casa ou até encontrar um emprego ... tudo usando a identidade de outra pessoa.
Quase sempre, o roubo de identidade envolve uma instituição financeira, seja um banco, um emprestador ou uma empresa de cartão de crédito. Por quê? Porque é aí que está o dinheiro, e é aí que eles sabem que podem conseguir dinheiro quase sem esforço. Existem vários métodos que os ladrões usam para acessar essas informações, e nem todos são de alta tecnologia. Em vez disso, muitos ladrões usam métodos de baixa tecnologia, como passar pelo lixo ou interceptar uma nova ordem de seleção. Às vezes, esses ladrões tentam enganar suas vítimas para obter as informações. Uma maneira de fazer isso é ligar para os bancos e fingir ser a vítima, ou eles podem entrar em contato com as próprias vítimas. Esses ladrões também aproveitam as situações. Por exemplo, quando o ano mudou de 1999 para 2000, havia muitos receios sobre os erros do computador Y2K. Nesse caso, esses hackers chamavam vítimas em potencial e fingiam que eram do banco. Eles disseram à vítima que precisavam de informações sobre sua conta para garantir que não precisariam se preocupar com a mudança no ano.
Existem, é claro, métodos mais sofisticados de obter informações financeiras para fins de roubo de identidade. Por exemplo, alguns ladrões usam um método conhecido como "skimming". Nesse caso, eles instalam uma pequena câmera ou um dispositivo de digitalização em torno de leitores de cartão de crédito ou caixas eletrônicos. Quando a vítima passa seus cartões, como quando recebe gasolina no posto de gasolina, o dispositivo lê o cartão e armazena as informações. Uma vez que o ladrão tenha acesso a essas informações, eles poderão recodificar essas informações em um cartão falso clonado com folhas e logotipos em relevo, que se parecem notavelmente com um cartão de crédito e podem ser usados como um cartão de crédito. Assim, o ladrão não precisa ter o cartão real da vítima, ele ou ela só precisa da informação.
Para aqueles que se tornam vítimas de roubo de identidade, os custos são grandes e as dores de cabeça duram meses e, em alguns casos, anos, após o incidente. Esses ladrões podem acumular dezenas de milhares de dólares de dívida para sua vítima e, embora a vítima possa não ser responsável pela dívida, ainda há conseqüências consideráveis. Por exemplo, o histórico de crédito da vítima geralmente é afetado negativamente, e eles precisam gastar muitas horas, dias, meses e anos para contestar contas e informações. Além disso, enquanto a vítima está tentando lidar com as conseqüências, eles podem ser negados por hipotecas, empréstimos e até mesmo emprego. Uma marca ruim em um relatório de crédito pode até impedir que uma pessoa abra uma conta bancária, o que é extremamente importante para abrir quando suas outras contas forem comprometidas. Mesmo após as contas iniciais serem atendidas, novas acusações e acusações podem aparecer a qualquer momento nos próximos meses e até mesmo anos.
Embora não existam estatísticas abrangentes sobre o roubo de identidade comum, os dados aos quais temos acesso mostram que ele vem aumentando nos últimos anos.
O roubo de identidade financeira não é, na verdade, um tipo de roubo de identidade; em vez disso, é um resultado do roubo de identidade. Ocorre depois que as informações pessoais de uma pessoa, ou identidade, já foram comprometidas. Assim que um ladrão tiver acesso a um número da Previdência Social, data de nascimento, nome, número de telefone, endereço, número da conta bancária, PIN, senha, débito ou cartão de crédito, eles poderão usar as informações para abrir uma nova conta ou assumir contas que já existem.
Uma palavra sobre fraude de afinidade
Também precisamos estar alertas para fraudes por afinidade . A SEC define esse tipo de fraude como um tipo de golpe de investimento que ataca os membros de um determinado grupo, como aqueles em uma comunidade étnica ou cultural específica, um grupo profissional ou mesmo os idosos.
Os criminosos que usam golpes de afinidade geralmente são membros desses grupos, ou pelo menos fingem ser. Frequentemente, eles se aproximam dos líderes desses grupos e os utilizam para informar outros membros do grupo sobre o esquema. Por exemplo, pode ser uma falsa oportunidade de investimento, e o criminoso fará com que esse investimento pareça ser totalmente válido e legítimo. Os líderes então dirão a outros membros do grupo sobre esse investimento e, antes que você perceba, todos eles estão comprando.
Essas fraudes levam a amizade e a confiança que se desenvolveram nesses grupos e a exploram totalmente. Como esse é provavelmente um grupo coeso, pode ser muito difícil para a polícia ou para os reguladores saberem que a fraude está acontecendo. Além disso, as vítimas também hesitam em notificar as autoridades quando se tornam vítimas e, em vez disso, tentam resolver as coisas entre si.
Muitos desses golpes envolvem esquemas de pirâmide, ou esquemas de "Ponzi", em que um novo investidor pagará o "pote", e esse dinheiro é usado para pagar os investidores anteriores. Isso dá a ilusão de que o investimento está valendo a pena. Isso é usado para mostrar aos novos investidores que eles podem acreditar no investimento, e essa é uma maneira segura e segura de investir seu dinheiro. A realidade, no entanto, é que o criminoso quase sempre roubará esse dinheiro para seu uso pessoal. Esse tipo de golpe é totalmente dependente de ter um suprimento inesgotável de novos investidores, no entanto, e quando esse suprimento secar, todo o esquema entrará em colapso ... e as pessoas que investiram no esquema descobrem que a maioria, senão todas, de seus o dinheiro se foi.