Qual é o crédito
Sempre que você fizer uma compra hoje com a promessa de pagar por ela amanhã, estará usando crédito. Antes dos cartões de crédito se tornarem tão comuns, os comerciantes tinham suas próprias contas de crédito. Nossos avós, ou alguns pais, podem ir ao mercado, comprar mantimentos para esta semana e prometer pagar a conta quando receberem o salário. O merceeiro estava estendendo o crédito.
Se o seu avô pagasse sempre a sua conta a tempo, o dono da mercearia poderia não ter problemas em deixá-lo comprar mais mantimentos. No entanto, se o seu avô não pagar a conta, o dono da mercearia pode cortar a linha de crédito e exigir que o seu avô pague as suas compras no local.
O crédito tem sido padronizado ao longo dos anos e muitas lojas pertencem a corporações que não permitem que as pessoas comprem mercadorias, a menos que paguem no local com dinheiro, cheque ou cartão de crédito. Não há mais promessas para pagar.
Agora os grandes bancos controlam se você pode usar crédito e quanto você pode usar.
Antes de um banco permitir o uso de crédito, você deve primeiro acreditar que pode ser confiável para pagar a quantia de crédito usada. Isso é considerado confiabilidade financeira.
Os credores usam vários fatores para determinar sua confiabilidade financeira e não se baseiam em quanto tempo eles conhecem sua família.
Seu histórico de crédito é um dos fatores mais usados. Como você usou crédito no passado - seu histórico de crédito - é considerado a melhor maneira de prever como você o usará no futuro. Seu histórico de crédito é relatado em seu relatório de crédito e medido por sua pontuação de crédito.
Os credores também consideram sua renda. Você ganha dinheiro suficiente para pagar o que emprestou? Mesmo com um bom histórico de reembolsar o que você empresta, os credores querem saber que você realmente tem (ou terá) os meios para pagar o crédito que você usa.
Para novos mutuários sem histórico de crédito, os credores podem dar mais importância à sua renda. Eles só podem dar-lhe uma pequena quantidade de crédito para começar e aumentar o seu crédito enquanto você demonstra que pode lidar com isso.
Se você é um novo mutuário ou teve problemas de crédito no passado, o credor pode exigir que alguém que tenha um histórico de crédito favorável assine com você . O co-signatário concorda em pagar as cobranças de crédito quando a outra pessoa não o fizer. Ambos os tomadores compartilham crédito.
Como funciona o crédito
Para estabelecer crédito com uma instituição financeira, você deve primeiro fazer uma solicitação. O credor irá usar informações de identificação, como o seu número de segurança social, para procurar o seu histórico de crédito com agências de crédito.
Agências de crédito ou agências de relatórios de crédito são empresas que acompanham seu histórico de crédito - contas de crédito que você teve, o valor emprestado e se os pagamentos foram atrasados ou atrasados. Se o credor determinar que você é um devedor confiável, ele concederá crédito a você.
Depois de ter sido aprovado para crédito, o credor lhe dará diretrizes ou termos para usar seu crédito. Os termos incluem, mas não estão limitados a, quanto você pode pedir emprestado, se você pode pedir dinheiro emprestado apenas uma vez (um empréstimo) ou continuar usando o mesmo crédito repetidamente (um limite de crédito ou linha de crédito), com que freqüência você deve enviar pagamentos para compras, o que acontece se você está atrasado em um pagamento e o custo de usar o crédito .
Normalmente, o credor estabelece um montante máximo de crédito que você pode usar, um limite de crédito, com base no seu histórico de crédito.
Seus termos de crédito descreverão o que acontece se você exceder seu limite . Em alguns casos, há uma penalidade monetária.
Quando você tiver sido aprovado para créditos rotativos que você pode usar repetidas vezes, o credor fornece uma maneira de usar esse crédito, por exemplo, um cartão de crédito ou um talão de cheques. Periodicamente, você receberá uma fatura do seu credor detalhando as compras que você fez, os juros cobrados, o valor mínimo de pagamento devido e a data de vencimento do pagamento. Por sua concordância com o credor, você deve fazer pagamentos até a data de vencimento para evitar multas.
Aprendendo mais sobre crédito
Agora que você entende mais sobre crédito e como ele funciona, você está pronto para aprender por que o bom crédito é importante , como obter crédito pela primeira vez e como obter um bom crédito .