2015 - Citibank
Em julho de 2015, o Citibank foi condenado a devolver US $ 700 milhões a 8,8 milhões de portadores de cartões que foram vítimas de marketing enganoso, faturamento injusto e práticas de cobrança injustas relacionadas a serviços de cartão de crédito e taxas de pagamento agilizadas.
Em um comunicado à imprensa, o CFPB informa que o Citi e uma subsidiária comercializaram enganosamente produtos com um teste gratuito de 30 dias, não divulgaram adequadamente os benefícios de monitoramento de crédito, registraram portadores de cartão sem autorização explícita e não alertaram os usuários quando não eram elegíveis para receber os benefícios dos serviços.
O Citi também deve reembolsar os portadores de cartão que cobraram injustamente uma taxa de pagamento acelerada porque os portadores do cartão foram cobrados sem serem informados do verdadeiro propósito da taxa e não receberam opções sem taxa para efetuar o pagamento.
O Citibank é obrigado a reembolsar todos os portadores de cartão afetados (nenhuma ação é necessária para receber o reembolso), acabar com todas as práticas ilegais de faturamento e injusta, pagar uma multa de US $ 35 ao CFPB e uma multa de US $ 35 ao Controlador da Moeda. .
2014 - Banco dos EUA, GE Capital e Bank of America
Em setembro de 2014, o US Bank foi condenado a devolver US $ 48 milhões aos consumidores que sofreram devido a práticas ilegais de cobrança relacionadas a produtos adicionais para cartões de crédito e outros produtos bancários.
Os titulares de cartões foram cobrados pelos produtos de monitoramento de crédito antes que o banco obtivesse autorização por escrito.
De acordo com o CFPB, os serviços de monitoramento de crédito, em alguns casos, não eram executados de todo ou não eram executados completamente e os portadores de cartão pagavam por esses serviços por vários anos. Em alguns casos, as taxas pelos serviços fizeram com que os portadores de cartões excedessem seus limites de crédito ou cobravam juros indevidos.
O US Bank não forneceu os serviços de monitoramento de crédito diretamente, mas encaminhou os clientes interessados para uma empresa terceirizada, a Affinion, de acordo com a CNN Money. O banco encerrou seu relacionamento com a Affinion há dois anos, depois de aprender sobre os problemas com faturamento e serviços.
O CFPB está exigindo que o US Bank interrompa as práticas de cobrança injustas, reembolsa US $ 48 milhões para mais de 420.000 clientes que se inscreveram no monitoramento de crédito. O US Bank tem que pagar uma multa de US $ 5 milhões ao Fundo de Penalidade Civil do CFPB e uma multa de US $ 4 milhões ao Escritório do Controlador da Moeda.
Os clientes atuais do US Bank receberão um crédito em sua conta e os antigos clientes receberão um cheque pelo correio.
Em junho de 2014, o CFPB ordenou que o GE Capital Retail Bank pagasse US $ 225 milhões para clientes que foram vítimas de marketing enganoso de seus produtos de dívidas endividadas e práticas discriminatórias de cartões de crédito para liquidações em contas inadimplentes.
Ao comercializar seus produtos complementares de cancelamento de dívidas, a GE Capital enganou os clientes sobre o preço do serviço, a elegibilidade e o prazo para se inscrever. A GE Capital deve reembolsar US $ 56 milhões aos consumidores afetados por essa prática.
Além disso, a GE Capital não conseguiu estender seus serviços de cancelamento de dívidas a clientes que indicaram que falam espanhol ou que tinham endereços em Porto Rico. Esta prática foi uma violação da Lei de Igualdade de Oportunidades de Crédito, que proíbe os credores de discriminar os clientes com base na origem nacional. A GE Capital é obrigada a devolver US $ 169 milhões aos clientes que foram vítimas dessa discriminação.
O CFPB está exigindo que a GE Capital, que recentemente mudou seu nome para Synchrony Bank, pague uma multa de US $ 3,5 milhões.
Em abril de 2014, o Bank of America foi condenado a reembolsar US $ 727 milhões para consumidores que foram vítimas de práticas fraudulentas de marketing e práticas de cobrança injustas para os serviços de proteção de pagamento e monitoramento de crédito do cartão.
Por cerca de dois anos, representantes do Bank of America comercializaram serviços de proteção de pagamento com cartão de crédito para titulares de cartão com um período inicial de 30 dias grátis. No entanto, a empresa começou a cobrar os usuários imediatamente. Os titulares de cartão foram inscritos nos serviços imediatamente, apesar de terem concordado apenas em receber informações adicionais. Por fim, os operadores de telemarketing do Bank of America deturparam os benefícios dos serviços de proteção de pagamento.
Além de enganar os clientes sobre os serviços de proteção de pagamento, o Bank of America cobrava injustamente aos usuários pelos serviços de proteção de identidade. Nesse caso, os portadores de cartões foram cobrados pelos serviços de monitoramento de crédito antes que os serviços realmente fossem iniciados. Alguns portadores de cartões foram cobrados juros sobre os serviços cobrados indevidamente e outros incorreram em uma taxa por exceder seus limites de crédito.
Além do reembolso de US $ 727 milhões aos consumidores, o Bank of America deve pagar US $ 20 milhões e US $ 25 em penalidades civis ao CFPB e ao Escritório do Controlador da Moeda.
2013 - GE Capital Retail, American Express e Chase
Em dezembro de 2013, a GE Capital Retail foi obrigada a devolver US $ 34,1 milhões aos portadores de cartões que se inscreveram no cartão de crédito de assistência médica CareCredit após terem sido enganados sobre a promoção sem juros. Os pacientes inscrevem-se no cartão de crédito CareCredit em consultórios de médicos, dentistas ou outros provedores de serviços médicos para ajudar a custear os custos de assistência médica não cobertos pelo seguro. Os clientes recebiam um plano de pagamento sem juros, quando, na verdade, estavam se inscrevendo para um plano de juros diferido, que cobra juros completos se o saldo não for integralmente pago após um certo período de tempo.
Outros pacientes não sabiam que estavam se inscrevendo em um cartão de crédito. Em vez disso, acreditavam que estavam trabalhando em um plano de pagamento interno com o prestador de serviços. Como tal, muitos pacientes não receberam as devidas divulgações de cartão de crédito.
Também em dezembro de 2013, a American Express foi condenada a devolver US $ 59,5 milhões aos titulares dos cartões por práticas ilegais de cartões de crédito, incluindo o marketing enganoso e o faturamento injusto de produtos adicionais, como proteção de pagamento e monitoramento de crédito.
Os portadores de cartão foram levados a acreditar que seus serviços de proteção de pagamento proporcionariam um benefício financeiro maior por um período de tempo mais longo do que o que era realmente fornecido. O produto de proteção de pagamento deveria estar livre para saldo reembolsado por um determinado período de tempo. Os clientes acreditavam que essa data era a data de vencimento do pagamento regular quando, na verdade, era a data de término do ciclo de faturamento, uma data anterior à data de vencimento do pagamento.
A Amex não conseguiu alertar totalmente os clientes, particularmente aqueles localizados em Porto Rico, sobre os termos e condições de seu produto Lost Wallet.
Em relação aos seus serviços de proteção contra roubo de identidade, a Amex começou a cobrar dos clientes pelo serviço antes que o processo de inscrição fosse concluído. A empresa também não informou aos titulares de cartão sobre todas as etapas necessárias para receber todos os benefícios. Portanto, os clientes pagavam por benefícios que não recebiam. Em alguns casos, as taxas fizeram com que os portadores de cartões excedessem seus limites de crédito e cobravam juros e taxas adicionais.
Como os serviços de proteção contra roubo de identidade incluíam uma oferta de relatório de crédito gratuito, a Amex deveria informar os clientes sobre seu direito federal a um relatório de crédito gratuito. No entanto, essa divulgação nem sempre foi feita.
Nesta ação, a American Express também foi obrigada a pagar uma taxa de US $ 9,6 milhões ao CFPB.
Em setembro de 2013, o Chase Bank e o JP Morgan Chase receberam a devolução de US $ 309 milhões para os titulares de cartões que foram injustamente cobrados por certos produtos complementares. De 2005 a 2012, a Chase cadastrou os portadores de cartões em serviços de monitoramento de fraude e produção de roubo de identidade sem o consentimento expresso por escrito dos portadores de cartões. Os portadores de cartão foram cobrados antes do início dos serviços (algo que é ilegal sob a Fair Credit Billing Act) e não receberam todos os benefícios dos serviços.
Chase também teve que pagar uma multa de US $ 20 milhões ao CFPB e uma multa de US $ 60 milhões ao Office of the Comptroller of the Currency.
2012 - Discover, American Express e Capital One
Em outubro de 2012, o Discover Bank recebeu uma ordem de reembolsar mais de US $ 200 milhões para 3,5 milhões de consumidores que se inscreveram nos serviços de proteção de pagamento, rastreamento de crédito ou proteção contra roubo de identidade da empresa.
O CFPB diz que a Discover registrou os clientes sem o seu consentimento, enganou os clientes sobre o custo desses serviços, não divulgou informações sobre a elegibilidade para benefícios e cobrava os clientes antes de cumprir sua promessa de enviar primeiro detalhes sobre os produtos. Além de reembolsar os clientes, a Discover também tem que pagar uma multa de US $ 14 milhões ao CFPB e ao Tesouro dos EUA.
Em setembro de 2012, a American Express foi obrigada a reembolsar US $ 85 milhões a 250.000 portadores de cartão por vários incidentes.
- O banco não pagou um bônus de US $ 300 associado ao cartão de crédito American Express Blue Sky.
- Alguns portadores de cartões foram cobrados taxas atrasadas excessivas.
- Eles também violaram o Equal Credit Opportunity Act usando a idade como um fator em um sistema de pontuação de crédito, mas não aplicando o sistema a candidatos com mais de 35 anos.
- As subsidiárias da American Express levaram alguns consumidores a acreditar que poderiam melhorar seu crédito pagando dívidas antigas quando as contas estavam, na verdade, além do limite de tempo do relatório de crédito , que é de sete anos para a maioria dos tipos de dívida. Sua pontuação de crédito não é influenciada pelo pagamento de dívidas que não são mais relatadas. O CFPB agora exige que a American Express notifique os consumidores quando eles estiverem cobrando uma dívida que é muito antiga para ser informada a um departamento de crédito.
- Alguns consumidores foram informados de que poderiam aceitar uma oferta de acordo e ter sua dívida perdoada. No entanto, as dívidas não foram realmente perdoadas e os consumidores foram posteriormente negados um cartão American Express por causa disso. Para esses consumidores, a American Express tem que pagar US $ 100 e enviar uma oferta de cartão de crédito pré-aprovada. Os consumidores que já pagaram um acordo para receber um cartão de crédito receberão um reembolso dessa dívida paga mais juros.
A American Express também terá que pagar US $ 27,5 em multas ao CFPB, ao FDIC, ao Federal Reserve e ao Office of the Comptroller of the Currency.
Em julho de 2012, a Capital One foi condenada a reembolsar US $ 140 milhões a aproximadamente dois milhões de portadores de cartões depois que o emissor do cartão enganou os clientes para que eles comprassem determinados serviços adicionais, como planos de proteção de pagamento e monitoramento de crédito .
De acordo com o CFPB, a Capital One enganou os clientes sobre os benefícios dos serviços, não informou os clientes que os serviços eram opcionais, não informou a alguns consumidores que eles não podiam receber os benefícios dos serviços, enganou-se ao pensar que os serviços eram gratuitos e inscritos sem consentimento.
Além disso, a Capital One tornou difícil e impossível para alguns portadores de cartões cancelar serviços.
Além das penalidades de US $ 140 milhões, a Capital One foi obrigada a pagar uma multa de US $ 25 milhões ao CFPB e uma multa de US $ 35 milhões ao Office of the Comptroller of the Currency.
Procedimentos de reembolso
Em cada caso, os reembolsos foram feitos automaticamente, sem ação necessária por parte dos titulares de cartão afetados. Aqueles que ainda eram clientes do emissor do cartão de crédito ofensor receberiam um crédito em suas contas. Ex-clientes receberiam um cheque pelo correio no valor do reembolso necessário. Entre em contato diretamente com o emissor do cartão de crédito se você acredita ter direito a um reembolso, mas não recebeu um.