Se você faz compras em qualquer loja que ofereça um cartão de crédito, é quase certo que você será solicitado a se inscrever para isso. A oferta para economizar de 10 a 20% na compra daquele dia é tentadora, mas os cartões de crédito da loja muitas vezes não valem a pena, comparados aos cartões de crédito regulares ou de uso geral, marcados com uma grande rede de processamento.
Uso Limitado
Os cartões de crédito da loja, a menos que sejam co-branded, só podem ser usados em uma loja específica ou em uma família de lojas.
Se você receber uma loja da American Eagle, o cartão de crédito só poderá ser usado em compras feitas na American Eagle. A exceção é quando um cartão de crédito de loja é co-marcado com um logotipo Visa, MasterCard ou American Express. A maioria das lojas oferece pelo menos um cartão de crédito de marca conjunta, além do cartão de crédito da loja, mas o cartão com marca compartilhada geralmente tem critérios de qualificação mais rigorosos.
Em comparação, os cartões de crédito para uso geral, até mesmo cartões de crédito de loja compartilhada, podem ser usados em qualquer comerciante que aceite cartões de crédito dessa rede de processamento. Eles são iguais a qualquer outro cartão de crédito, mas as compras feitas na loja afiliada geralmente ganham recompensas mais altas ou outros benefícios. Você normalmente não terá problemas ao usar um cartão Visa ou MasterCard.
Taxas de juros mais altas
Os cartões de crédito da loja geralmente têm taxas de juros mais altas do que os cartões de crédito comuns. Os cartões de crédito da loja de varejo têm uma TAEG média de 24,99%, enquanto os cartões de crédito para uso geral têm uma taxa média de 16,15%, de acordo com uma pesquisa de 2017 da CreditCards.com.
A taxa de juros mais alta significa que você pagará mais juros quando estiver com um saldo e levará mais tempo para saldar seu saldo do que se tivesse um cartão de crédito com uma taxa de juros menor. Os cartões de crédito da loja com cobertura tendem a ter taxas de juros ligeiramente mais baixas do que as que não são cobradas, mas mesmo essas taxas são mais altas do que para cartões de crédito sem afiliação de loja de varejo.
Restrições de Recompensas
Com os cartões de crédito da loja, as recompensas são relativamente difíceis de ganhar e têm opções limitadas de resgate. A maioria dos cartões de crédito de cada loja só lhe recompensa nas compras que você faz naquela loja - obviamente, já que você não pode usar o cartão de crédito em nenhum outro lugar. Depois de acumular recompensas suficientes para resgate - geralmente um vale-presente ou cupom -, você só poderá usá-lo na loja e, às vezes, precisará usar seu cartão de crédito para resgatar a recompensa.
Os cartões de crédito da loja on-line permitem que você ganhe recompensas em todas as compras e muito mais nas compras das lojas, mas ainda permite que você use somente suas recompensas nessa loja.
Fora dos cartões de crédito da loja, os cartões de crédito de recompensas o recompensam com reembolso na forma de um crédito de cheque ou declaração, pontos a serem usados em mercadorias ou uma variedade de certificações de presente ou milhas para compensar despesas de viagem.
0% de juros vs juros diferidos
Cartões de crédito da loja não têm vantagens de APR como 0% de juros livres período. O que você pode encontrar, principalmente em lojas que vendem itens caros, é uma promoção de interesse diferido . Com juros diferidos, você deve pagar o saldo antes que o período da promoção termine para evitar a cobrança de juros. Caso contrário, se algum saldo permanecer, você será atingido com juros retroativos por todo o período promocional.
Com uma promoção de taxa de juro real de 0% , só será cobrado juros sobre o saldo restante após o término do período de promoção.
Limites de crédito
Os cartões de crédito da loja geralmente têm limites de crédito baixos , pelo menos para começar. Não é incomum que os portadores de cartão sejam aprovados para um limite de crédito inicial de US $ 300 ou US $ 500 em um cartão de crédito da loja. Um limite de crédito tão baixo é o máximo possível em um único dia, especialmente se você recebeu um cartão de crédito da sua loja favorita. Isso não quer dizer que você será aprovado automaticamente para um limite de crédito mais alto com um cartão de crédito para uso geral, mas é mais provável do que com um cartão de crédito da loja.
Impacto no seu histórico de crédito
Cartões de crédito regulares parecem melhores para o seu crédito. Os cartões de crédito da loja são relativamente fáceis de se qualificar, o que os torna uma boa opção para usuários de cartão de crédito pela primeira vez ou para pessoas que querem reconstruir seu crédito.
No entanto, cartões de crédito da loja só vão tão longe para estabelecer um bom histórico de crédito. Para alcançar uma boa pontuação de crédito, você precisará obter um cartão de crédito importante, mesmo que seja uma versão do cartão de crédito da loja.
Os cartões de crédito da loja podem ser bons para começar com crédito. Uma vez que você tenha estabelecido um bom histórico de crédito, um cartão de crédito para uso geral ou um cartão de crédito da loja com marca própria será uma opção melhor.