Regras para solicitar uma dedução do imposto de renda para financiar um plano de Nebraska 529
Se você é um residente de Nebraska que planeja colocar uma criança na faculdade um dia, você pode começar seu planejamento financeiro agora, aprendendo sobre os benefícios fiscais do programa de economia da faculdade do estado. 529 Planos oferecem maneiras com vantagens fiscais para economizar dinheiro. Se dinheiro suficiente é economizado através deste veículo, há menos estresse no momento da admissão sobre a solicitação de ajuda financeira ou busca de bolsas de estudo.
Os investimentos feitos nessas contas crescem livres de impostos federais e estaduais. Além disso, todas as retiradas utilizadas para despesas qualificadas do ensino superior estão isentas do imposto de renda federal. Cerca de 35 estados também renunciam a impostos estaduais sobre saques, além de oferecer outros incentivos.
Por meio desses planos dedutíveis de impostos, membros da família e amigos podem contribuir para o fundo de faculdade de uma criança e obter um benefício fiscal para isso. Ao longo dos anos, com contribuições regulares e juros compostos, o plano pode crescer significativamente para suprir as despesas educacionais da criança. O First National Bank of Omaha gerencia todos os quatro dos 529 planos que o Nebraska oferece:
- Nebraska Education Savings Trust (NEST) - Plano de Poupança Direta na Faculdade : Com essa opção, você tem a capacidade de controlar sua própria conta. Existem três caminhos para investir - baseados na idade, estáticos e individuais - para se adequarem à sua tolerância ao risco, prazo e metas de economia.
- Nebraska Education Savings Trust (NEST) - Plano de Poupança do Advisor College : Este plano é oferecido a indivíduos que estão trabalhando com um consultor financeiro. Também inclui opções estáticas e individuais baseadas na idade.
- TD Ameritrade 529 College Savings Plan : Este plano é semelhante ao NEST, mas é distribuído pelo corretor de descontos TD Ameritrade a um custo ligeiramente superior.
- Plano de Poupança do State Farm College : Este plano utiliza a OFI Private Investments Inc. para serviços de administração e gestão de investimentos, e é distribuído exclusivamente através dos representantes da State Farm.
Visão geral do Dedução Fiscal do Plano de Poupança do Nebraska College
A partir de 1º de janeiro de 2014, a dedução máxima estadual é de US $ 10.000 para solteiro, chefe de família e casado, arquivando pedidos em conjunto; e US $ 5.000 para casados, arquivando arquivistas separadamente. Os proprietários da conta e os pais ou responsáveis que sejam responsáveis pela custódia de uma conta da UGMA ou da UTMA NEST Direct são elegíveis para a dedução aplicável.
Isso significa que, se um casal de Nebraska que apresentar um retorno conjunto contribuir com mais de US $ 10.000 em benefício de vários beneficiários (filhos), ele só poderá deduzir um máximo de US $ 10.000 em sua declaração de imposto de renda. Somente as contribuições feitas ao Programa de Poupança do Nebraska College, administrado pelo Tesoureiro do Estado de Nebraska, se qualificam para a dedução.
A dedução fiscal do Plano de Poupança do Nebraska College é um ajuste de renda "acima da linha", o que significa que você pode reivindicá-la mesmo que você não especifique suas deduções ao optar pela dedução padrão. Contribuições para sua conta NEST são feitas com dólares após impostos e seus ganhos crescem federal e estaduais com impostos diferidos enquanto são investidos.
Qualquer crescimento de investimento é seu para usar. Em vez de pagar impostos sobre o dinheiro ganho, ele é reinvestido. Não há redução de renda na dedução fiscal do Plano de Poupança do Nebraska College.
Valor do Dedução Fiscal do Plano de Poupança do Nebraska College
Os moradores de Nebraska que tentam decidir se usam um plano de Nebraska 529 versus o plano da Seção 529 de outro estado precisam levar em conta a possível economia fiscal de contribuir para seu plano no estado. Nebraska não oferece atualmente uma dedução fiscal para os residentes que contribuem para planos de fora do estado. Não inclua essas contribuições em seu formulário fiscal do Nebraska.
Considerando que a principal taxa de imposto de renda de Nebraska é de 6,84%, uma dedução total de US $ 10.000 pode economizar um contribuinte em até US $ 684 no período de tributação. Atualmente, a Nebraska não oferece dedução de imposto para contribuir com outros tipos de contas de poupança universitária, como a Conta Poupança Educação Coverdell (ESA) ou Conta Custódia UTMA.
Não há limite de renda ou limite de poupança, e há um alto limite de contribuição de US $ 360.000 por beneficiário.
Os residentes podem reivindicar a dedução fiscal do plano 529 do Nebraska em seu formulário Anexo I - Ajustes à Receita, linha 17. Para serem elegíveis, as contribuições devem ter sido concluídas até 31 de dezembro do ano fiscal em questão.