O que você precisa saber sobre reivindicar uma dedução
Se você é um residente de Michigan que planeja colocar uma criança na faculdade, é importante aprender sobre os benefícios fiscais disponíveis para você, contribuindo para os 529 Planos de Poupança da Faculdade do estado. Estude as opções de economia disponíveis e as pessoas para quem elas são projetadas para ajudar, bem como suas vantagens, com essa revisão. Se dinheiro suficiente é economizado através deste veículo, há menos estresse no momento da admissão sobre a solicitação de ajuda financeira ou busca de bolsas de estudo.
O objetivo desses planos é fornecer ferramentas para os planejadores financeiros que precisam de maneiras de ajudar seus clientes a enfrentar a tarefa às vezes assustadora de economizar para a faculdade, enquanto dá aos residentes a oportunidade de tirar proveito de uma generosa dedução do imposto de renda de Michigan. Os investimentos feitos nessas contas crescem livres de impostos federais e do estado do Michigan. Além disso, todas as retiradas usadas para despesas qualificadas do ensino superior estão isentas do imposto de renda federal e do Michigan. Despesas qualificadas incluem não apenas a mensalidade, mas alguns custos com hospedagem e alimentação, computadores e despesas relacionadas com tecnologia, livros, taxas e equipamentos. Michigan também é um dos 33 estados e do Distrito de Columbia que oferecem aos residentes uma dedução fiscal ou crédito fiscal.
Através destes planos com vantagens fiscais, os membros da família e amigos podem contribuir para o fundo da faculdade de uma criança, e obter um benefício fiscal para o fazer. Ao longo dos anos, com contribuições regulares e juros compostos, o plano pode crescer significativamente para suprir as despesas educacionais da criança.
Michigan oferece as seguintes opções:
- Programa de Poupança para o Ensino de Michigan : Também conhecido como MESP, trata-se de um plano de poupança de 529 (MESP), de venda direta, gerido pelo TIAA-CREF Tuition Financing. O Plano oferece uma escolha de nove opções de investimento. Essas opções variam em sua estratégia de investimento e grau de risco, permitindo que os investidores selecionem uma opção ou combinação de opções que atendam às suas necessidades individuais.
- Plano de Orientação do MI 529 : Juntamente com o Estado do Michigan, a Allianz Global Investors Distributors e o TIAA-CREF Tuition Financing Inc. criaram um plano flexível, orientado por consultores, para ajudar na poupança para a faculdade. Escolha entre seis carteiras de investimento com base na idade, duas carteiras de investimentos estáticos e onze carteiras de investimento individuais. Essas carteiras variam de acordo com a estratégia de investimento e os riscos subjacentes.
O Michigan também oferece um programa de ensino pré-pago, o Michigan Education Trust (MET), que está aberto aos beneficiários do Michigan. Os contratos MET oferecem três opções de compra: quantia total, pagamento conforme o uso e mensal. O que torna este programa diferente da maioria é que as contribuições são irrevogáveis.
Benefícios fiscais dos planos de poupança de faculdades MI 529
A contribuição máxima é de US $ 500.000. Os contribuidores dos planos MI 529 podem receber uma dedução de imposto de renda estadual de até US $ 5.000 por ano para cada filer adulto ou US $ 10.000 para filers conjuntos. Mesmo que um residente de Michigan contribua com grandes quantias em nome de múltiplos beneficiários, eles só podem deduzir um máximo de US $ 5.000 para um único retorno ou US $ 10.000 para um retorno conjunto a cada ano. Qualquer quantia contribuída acima do limite não é dedutível e não pode ser transferida.
Valor da dedução do Plano Michigan 529
Moradores de Michigan que tentam decidir se querem ou não usar o plano de 529 de Michigan versus um plano de poupança de faculdade de outro estado precisam levar em conta as economias fiscais potenciais de contribuir para seu plano no estado. É importante saber que o Michigan não oferece uma dedução fiscal para residentes que contribuem para planos de fora do estado.
Considerando que Michigan tem uma taxa de imposto de renda fixa de 4,25%, a dedução total de US $ 5.000 pode economizar um contribuinte até US $ 212,50 no tempo do imposto. Atualmente, o Michigan não oferece uma dedução fiscal para contribuir com outros tipos de contas de poupança universitária, como a Conta Poupança Educação Coverdell (ESA) ou Conta Custódia UTMA.
Reivindicando a dedução fiscal
A dedução do plano de 529 do Michigan é um ajuste de renda "acima da linha", o que significa que os residentes podem reivindicá-la mesmo que não especifiquem suas outras deduções, optando pela dedução padrão.
Os residentes podem reivindicar a dedução fiscal do plano Michigan 529 em seu Formulário Michigan MI-1040. Use o Agendamento 1 - Adições e Subtrações. A linha 17 é para o Michigan Education Savings Program e o MI 529 Advisor Plan e a Line 18 é para o Michigan Education Trust.