Saiba como o plano Path2College ajuda você a economizar para o ensino superior
Se você é um residente da Geórgia que planeja colocar uma criança na faculdade, é importante aprender sobre os benefícios fiscais disponíveis, contribuindo para o 529 College Savings Plans do estado. Se dinheiro suficiente é economizado através deste veículo, pode haver menos estresse no momento da admissão sobre a solicitação de auxílio financeiro ou a busca de bolsas de estudo.
Os investimentos feitos nessas contas crescem livres de impostos federais e estaduais da Geórgia.
Além disso, todas as retiradas usadas para despesas qualificadas do ensino superior estão isentas do imposto de renda federal e da Geórgia. Despesas qualificadas incluem não apenas a mensalidade, mas alguns custos com hospedagem e alimentação, computadores e despesas relacionadas com tecnologia, livros, taxas e equipamentos.
O estado também oferece uma dedução fiscal considerável para os residentes que contribuem para o seu plano Path2College 529. Os contribuintes podem deduzir até US $ 2000 por ano em seu formulário de imposto de renda estadual ou US $ 4.000 para declarantes conjuntos. O plano da Geórgia geralmente recebe notas altas, principalmente devido a suas taxas de investimento abaixo da média.
Através destes planos com vantagens fiscais, os membros da família e amigos podem contribuir para o fundo da faculdade de uma criança, e obter um benefício fiscal para o fazer. Ao longo dos anos, com contribuições regulares e juros compostos, o plano pode crescer significativamente para suprir as despesas educacionais da criança. O plano vendido pelo estado da Geórgia oferece as seguintes opções:
- Opções de investimento com base na idade : Esta opção leva em conta a idade atual do beneficiário e o número de anos antes de o beneficiário completar 18 anos ou ter a expectativa de iniciar a faculdade. Essa opção é boa para pessoas que desejam uma opção de portfólio simples e multifuncional.
- Opção de investimento garantido : Esta opção de investimento procura preservar o capital e proporcionar um retorno estável. Essas opções podem ser boas para aqueles com prazos mais curtos ou para aqueles com menor tolerância a riscos.
- Opções de investimento com vários fundos : essas opções de investimento são válidas para os proprietários de contas que preferem selecionar uma carteira de investimentos para sua alocação específica de ativos. Cada carteira de investimento multi-fundos é atribuída a múltiplos fundos subjacentes e / ou a um acordo de financiamento e tem um objetivo de investimento e uma estratégia de investimento diferentes.
- Opções de Investimento num Fundo Único : Cada uma destas opções de investimento é investida apenas em acções de um único Fundo Subjacente ou de um Acordo de Financiamento. Essa opção pode ser boa para pessoas interessadas em fundos únicos específicos, como índice de ações, mercado monetário ou opções de fundos sociais.
Plano Path2College 529 da Geórgia
O programa da Geórgia é gerido pela TIAA-CREF Aulas de Financiamento, Inc. É simples abrir uma conta online - você só precisa de US $ 25 para começar. Funcionários do estado da Geórgia podem contribuir com dinheiro para seus planos Path2College 529 através de uma opção de dedução de folha de pagamento, com uma contribuição mínima de US $ 15 por cheque de pagamento. O limite máximo de contribuição para todos os planos da Geórgia é de US $ 418.000.
Residentes da Geórgia podem deduzir até US $ 2.000 por ano em impostos de renda estaduais para cada beneficiário do plano. Se você tem cinco filhos, por exemplo, você pode deduzir $ 10.000 de seu imposto de renda estadual para contribuições ao seu plano 529.
Você também não precisa detalhar as deduções para reivindicar essa dedução. Em outras palavras, mesmo que você não possa deduzir mais nada, ainda é possível subtrair suas contribuições para o plano do seu rendimento bruto em sua declaração de imposto de renda pessoal da Geórgia.
Residentes lutando com o uso do plano da Seção 529 da Geórgia em comparação com outros veículos de poupança universitários precisam levar em consideração as economias potenciais dessa dedução do imposto de renda estadual. Lembre-se, os residentes da Geórgia recebem apenas uma dedução por contribuir para o plano da Seção 529 da Geórgia, e não para planos de outros estados.
Considerando-se que a maior faixa de imposto de renda para os residentes da Geórgia é de 6%, cada contribuição de US $ 2.000 poderia economizar até US $ 120 no tempo do imposto. Em outras palavras, receber a dedução poderia ser semelhante a receber um bônus de 6% sobre o valor contribuído.
Usando seus fundos 529 acumulados
Você pode usar os fundos do Path2College 529 Plan em qualquer faculdade ou universidade nos Estados Unidos, e em muitos outros localizados fora dos EUA. O dinheiro na conta pode ser usado para despesas com educação qualificada. Como na maioria dos estados, quaisquer deduções do seu plano 529 que não sejam usadas para despesas de ensino superior podem estar sujeitas ao imposto de renda estadual e federal.